Какво представлява L Share Annuity Class?
Класът анюитет на акции L е версия на променлива анюитет, която започва да се изплаща по-рано от повечето, но има сравнително високи административни разходи. Той е предназначен за инвеститори, които искат да могат да започнат да теглят средства от сметка след сравнително кратък период от време.
Други класове акции, предлагани от променливи анюитети са A акция, B акция, C акция, O акция и X дялове класове рента.
Основите на L Share Annuity Class
Променливата анюитет, като цяло, е дългосрочен инвестиционен механизъм, създаден от застрахователна компания за инвеститор, който планира пенсиониране. Инвеститорът плаща годишна премия, която се инвестира във всяка комбинация от активи като акции, облигации и фондове на паричния пазар.
Богатството, което се натрупва от тези инвестиции, се отлага с данък, докато парите не бъдат изтеглени, а стойността на променливия анюитет се корелира с представянето на основните инвестиции.
В допълнение към изплатената премия, анюитетът плаща и такса за смърт и риск (M&E), за да компенсира застрахователната компания за риска, че анюитетът ще надживее средната си продължителност на живота.
Застрахователното дружество извършва гарантирани периодични плащания на анюитетни периодични плащания.
Променливите анюитети се регулират от държавните регулатори на застраховането, Комисията за ценни книжа (SEC) и регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA).
Ключови заведения
- L ануитетите на акции са клас с променлива анюитет, който дава възможност за по-кратки периоди на предаване, обикновено 3-4 години. Другите променливи анюитетни класове обикновено имат периоди на предаване до 10 или повече години. Ползата от възможността да изтеглите средства от анюитета по-рано без наказание, обаче, идва с по-големи административни, M&E и други такси.
L Споделете предимства на клас на ануитет
Съществуват различни класове акции в променливи анюитети, един от които е клас акции L. Класът на акции L се различава от другите класове на анюитет по отношение на таксите за предаване, административните и разходните такси и графика за такси M&E.
Периодът на предаване е периодът от време, през който анюитет не може да изтегли средства от сметката. В противен случай ще бъде приложено такса за отказ или неустойка.
Класът L акции има период на предаване от три до четири години, което показва, че собственикът може да започне да тегли пари след три или четири години в зависимост от договорното споразумение на финансовата институция.
Средният период на предаване на променлива анюитет е от шест до осем години, което прави рентата на L акцията изгодна.
Друго предимство на класа акции L е, че той няма предварително заплащане на продажбите като класовете A и O за акции. Таксата за продажби на предни продажби, свързана с акции А, е такса, платена при покупка на акции и се приспада от сумата на инвестицията в портфейла. O класовете за акции начисляват такса за продажби въз основа на премия, равна на фиксиран процент от инвестираната сума на сметка.
L Споделете рисковете от клас на анюитет
L класовете за анюитет на акции предлагат относително по-висок риск за смъртност и разходи (M&E) такса в сравнение с други променливи анюитетни класове. Таксата за M&E е процент от стойността на сметката на анюитета и е текущ разход, който продължава дори и след периода на предаване.
Колкото по-голям е процентът, толкова по-малка е стойността на инвестициите. Таксите за M&E за променливи анюитети обикновено варират от 0, 9% до 1, 95%, като таксите от клас L акции са в по-високия спектър на този диапазон.
Административните и дистрибуторските такси са таксите за обслужване и разпределение на анюитетни плащания. Някои от тези такси са свързани с разходите за превод на средства между сметки и разходите за подготовка на месечни извлечения и отчети за потвърждение.
Променливите анюитетни административни такси варират от 0, 0% до 0, 6% годишно, като акциите L предлагат по-високия процент от стойността на сметката. Някои финансови институции комбинират такса за МиО и администрация в едно и класифицират комбинацията като такса MEA, което означава такса за годишна смъртност и разходи и административна такса.
Други такси, които могат да бъдат начислени в клас на рентата на L акция, включват годишна такса за обслужване и такси за специални функции, като застраховка за дългосрочни грижи и увеличаване на обезщетение за смърт.
Важно е инвеститорите да прочетат стриктно договорните споразумения, за да знаят и разбират какви разходи ще бъдат свързани с техните анюитетни сметки.
L Споделете клас на ануитет: Кой ги купува
Акцията L е най-ценна за инвеститорите, които искат достъп до своите инвестиционни фондове след само четири години, без да бъдат санкционирани. Помислете следния пример. Стандартна променлива рента с първоначална инвестиция от 100 000 долара предлага темп на растеж от 10% за пет години.
Срокът за капитулация е осем години съгласно стандартния договор с годишни такси за MEA от 1, 1%. След пет години инвестицията нараства до 153, 157.90 долара, но ренитетът не може да получи достъп до средствата, без да бъде санкциониран за още три години.
Един анюитет с клас на рентата на акции L с четиригодишен период на предаване и годишни такси за MEA от 1, 90% ще види, че инвестиционната стойност след пет години е 147 614, 30 долара, по-ниска от стандартния анюитетен договор по-горе. Но анюитетът може да изтегли част от тези средства през това време, което не би било възможно при друг клас анюитет. Така анюитетът ще плаща по-високи административни такси, но има по-ранен достъп до доходите.
