Fidelity и Vanguard са сред най-големите фондови компании в света и двете предлагат планове 401 (k) като част от своите услуги. Тъй като плановете за 401 (k) функционират съгласно едни и същи данъчни закони и разпоредби, има три основни сравнителни области: самите компании, предлаганите средства и функциите на доставчика.
Структура на компанията
Vanguard е собственост на клиентите, които инвестират в неговите средства; в това отношение е подобно на кредитен съюз, собственост на клиент. Тъй като няма външни собственици, които се надяват да спечелят печалби, таксите са определени достатъчно високо, за да поемат действителните оперативни разходи и да поддържат компанията здрава, но не повече от това.
Структурата на собствениците на Fidelity е по-традиционна с външни собственици, по-специално серия от семейни тръстове. Тази основна разлика обяснява защо таксите на Vanguard постоянно подбиват средните пазарни стойности с голям марж. Fidelity обаче в никакъв случай не е скъпоструваща компания. Много от средствата му са значително по-евтини от средния за пазара, дори бият Vanguard в няколко забележителни случая.
Fidelity беше подложена на критики в миналото заради практиката си за възлагане на подизпълнители, като по същество позволява на трети страни да етикетират средствата си „Fidelity“ и да намалят приходите, като същевременно заявяват по-ниска възвръщаемост на инвестицията за инвеститора. Тъй като фондовете не трябва да правят същите оповестявания, каквито би имал истинският фонд за Fidelity, инвеститорите са били държани в тъмнината относно факта, че са били таксувани, според Кен Химлер, финансов планир, базиран в Лос Анджелис, автор и основател и президент на H&H Пенсионно проектиране и управление.
През 2012 г. влезе в сила нов набор от правила за оповестяване, които следва да направят таксите от 401 (k) значително по-прозрачни. Всеки доставчик на 401 (k) вече е длъжен да разкрие всеки цент, който таксува, в годишния проспект, който изпраща на своите клиенти.
Сравняване на фондовете
Към февруари 2016 г. Vanguard предлага над 124 фонда в своя състав, докато Fidelity има приблизително 575. Fidelity също управлява мрежа от фондове с достъп до над 10 000 средства от стотици различни доставчици.
Основната сила на Vanguard са неговите тънки такси за бръснене, особено за неговите индексни фондове, което помага на дъното на инвеститорите. Разликата в таксата от 0, 5% може да изглежда незначителна в началото, но много години или може би дори десетилетия на смесване правят разликата в размера на яйцето на гнездото в крайна сметка доста значителна.
Междувременно Fidelity има опит за привличане на талантливи мениджъри на фондове и има няколко изключително успешни активно управлявани фонда. Таксите може да са по-високи, но може да си заслужават за нишовите сектори и регионалните познания.
Който има по-добра оферта, се свежда до какъв инвеститор сте. Активен търговец, който обича да подушва сделки и недооценени сектори, ще оцени огромния избор на Fidelity. За разлика от това, един пасивен инвеститор, който само хвърля поглед върху годишния отчет веднъж годишно, може да бъде по-добре обслужван от по-тънкия, но по-евтин избор на основи, предлагани от Vanguard.
Характеристика
И двете компании предлагат изобилие от образователни материали за пенсионни спестявания, разпределяне на активи, възвръщаемост на доходите и основни фондове на своите уебсайтове. Vanguard разполага с повече персонализирани ресурси за конкретни ситуации, докато Fidelity има по-чист интерфейс, което прави навигацията по-лек.
Всеки предлага консултации по телефона и помощ при стартиране на нови сметки, а всеки предлага лесна опция за преобръщане за покойния 401 (k) капитал от предишни работодатели. Fidelity поддържа редица инвестиционни центрове в повечето столични райони и провежда безплатни инвестиционни семинари за всичко - от финансови основи до усъвършенствани стратегии за диверсификация на доходите при пенсиониране. Vanguard предлага лични съветници, които поддържат клиентски профили и могат да се свържат по телефон или имейл за инвестиционни консултации.
В действителност и двете компании предоставят много високи нива на удобство за ползване на своите уебсайтове и в своите услуги. Ключът като клиент е да разбере кои функции са най-важни за вас, какъв тип средства търсите и какви са разходите.
