Какво е свързан трансферен акаунт?
Свързан трансферен акаунт е, когато сметките, държани от физическо лице във финансова институция, са свързани помежду си, за да се даде възможност за прехвърляне на средства към и от една друга. Най-често свързани сметки за трансфер са от спестовни сметки до проверки на сметки или сметки за кредитни карти. Целта на използването на свързани преводни сметки е да се избегнат такси за лихви или неустойки по овърдрафт чрез използване на средствата, паркирани в спестовна сметка.
Разбиране на свързания трансферен акаунт
Например, да кажем, че имате разплащателна сметка с остатък от 1500 долара за месечните си разходи, кредитна карта с кредитен лимит 2000 долара и спестовна сметка, която ви плаща годишна лихва от 2% и има баланс от 10 000 долара. Лихвеният процент за овърдрафт по разплащателната сметка е 7%; превишаването на лимита на кредитната ви карта би довело до 50 долара неустойка плюс лихва от 20%.
Вие настройвате свързани трансфери, които автоматично (а) прехвърлят средства от вашата спестовна сметка към вашата разплащателна сметка, ако тя е преизпълнена, и (б) прехвърляте средства от вашата спестовна сметка към сметката на вашата кредитна карта, за да изплатите баланса на картата на месец- края или ако превишите кредитния лимит преди края на месеца.
Да приемем, че имате големи разходи за пазаруване през ваканцията през декември и изразходвате 2500 щатски долара от чековата си сметка и таксувайте 3000 $ от кредитната си карта. За щастие, вашата предвидливост при създаването на свързаните трансферни акаунти би ви спестила пакет.
Но използвайки свързаните преводи от вашата спестовна сметка, избягвате лихвата от 5, 83 долара за овърдрафт по разплащателната сметка, плюс неустойката в размер на 100 долара и лихвата върху салдото по картата. Изплащането на салдото на картата в размер на 3000 долара в пълен размер, плюс прехвърлянето на 1000 долара по разплащателната сметка, би изчерпало спестовната сметка с 4 000 долара, което води до загубената лихва от 6, 67 долара. Но това е малка цена, която трябва да платите, в сравнение със $ 105, 83, което би струвало, ако вашите акаунти не са свързани.
Защита от овърдрафт
Обикновено овърдрафт възниква, когато титулярът на сметка изтегли повече, отколкото има от своята чекова сметка. Когато това се случи, на физическото лице или бизнес се начислява такса за NSF (Недостатъчни средства) или такса за овърдрафт, която е средно $ 35 на транзакция. Освен това може да му бъде начислена такса за овърдрафт, да кажем 30 долара, за одобрение на дебитна транзакция, която надвишава наличните му средства.
Притежателят на акаунт, който желае да се защити в случай, че в бъдеще му липсват средства, може да избере защита от овърдрафт. Защитата на овърдрафт всъщност представлява заем, който може да бъде привлечен автоматично, ако в сметката няма достатъчно средства.
