Какво е загуба на разходи
Разходите за загуба, известни също като чиста премия или чист разход, са сумата пари, която застрахователят трябва да плати за покриване на претенции, включително разходите за администриране и разследване на такива искове. Разходите за загуба, заедно с други фактори, се използват за изчисляване на премиите.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Разходи за загуба
Извършването на тарифи или определянето на размера на премията за начисляване е една от най-важните задачи, пред които е изправен застрахователят. Той изисква застрахователите да изследват историческите разходи за сетълмент, известни като загубата на застрахователя. Разходите за загуба представляват плащания за покриване на вземания, направени по застрахованите полици. Разходите за загуба включват и административни разходи, свързани с разследване и коригиране на претенции. Следователно това е действителната цена, необходима за покриване на рекламация.
При сключване на нова полица застрахователят се съгласява да обезщети притежателя на полица от загуби, произтичащи от специфичен риск. В замяна на покритие застрахователят получава премия от застрахователя. Застрахователят реализира печалба, когато разходите, свързани с плащането и администрирането на иска, са по-малки от общата сума на събраните премии и възвръщаемостта на инвестициите (ROI).
Въпреки че застрахователят може да определи процента не по-малък от максималната сума, за която би могъл да бъде отговорен, плюс административните разходи, такава стратегия би довела до много високи премии, непривлекателни за потенциалните клиенти. Регулаторите също ограничават тарифите, които застрахователят може да начисли. Застрахователът застраховател използва статистически модели, за да оцени броя на загубите, които очаква да понесе от претенции, направени срещу своите полици. Тези модели имат предвид честотата и тежестта на претенциите, уредени в миналото. Моделите включват също честотата и тежестта, които изпитват други застрахователни компании, покриващи същите видове риск. За ползване на анкетиране Националният съвет за обезщетение застраховане (NCCI) и други рейтингови организации съставят и публикуват информация за рекламации.
Въпреки изтънчеността на тези модели, резултатите са само оценки. Действителната загуба, свързана с дадена политика, може да бъде известна с пълна сигурност едва след изтичане на периода на политиката. Освен това, тъй като разходите за загуба включват само искове и административни разходи, свързани с разследване и коригиране на претенции, те трябва да бъдат модифицирани, за да се вземат предвид печалбата и други бизнес разходи, като заплати и режийни разходи. Тези специфични за компанията корекции се наричат умножител на загубите (LCM). Размерът на загубата, умножен по умножителя на загубата, е равен на желаната ставка за таксуване за покритие.
