Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Много от нашите робот-съветници са между подобни услуги, които са различни по леки, но важни начини. В този случай обаче M1 Finance and Betterment са толкова различни, че има малък риск да объркате една за друга. Betterment е един от най-високо оценените robo-съветници, благодарение отчасти на вниманието, което платформата насочва към насоки и поставяне на цели. M1 Finance, за разлика от това, не е тук, за да държи ръката ви. В M1 Finance няма поредица от въпроси, които оценяват апетита Ви за риск или целевата Ви дата. Това, което получавате с M1 Finance, обаче е невероятно гъвкава платформа за автоматизиране на инвестиции. Ще разгледаме и двете услуги, за да ви помогнем да решите кой подход работи най-добре за вас.
- Минимална сметка: 100 долара (минимум 500 долара за пенсионни сметки)
- Такса: 0%
- Подходящ за самостоятелно насочени инвеститори, които се чувстват удобно да управляват предварително изградени и персонализирани портфейлиИдеал за клиенти, които търсят социално осъзнати инвестиции или други уникални персонализиране в рамките на робот-съветник услуга. Няма такси за търговия или такси за управление на активи и можете да вземете заеми срещу стойността на вашия портфолио
- Минимален акаунт: $ 0
- Такси: 0, 25% (годишно) за дигитален план, 0, 40% (годишно) за премиен план
- Идеален за хора, които търсят простота преди всичко. Много за тези, които търсят пълна прозрачност преди вземането на решение за финансиране. Насочен към хора, които искат целеви подход в своите портфейли. Премиум планът предлага на хората достъп до истински финансов съветник
Поставяне на цели
Подобряването далеч надхвърля M1 Finance по отношение на поставяне на цели. М1 не е консултативна услуга, регистрирана в SEC и клиентите не могат да взаимодействат с човешки или дигитален съветник. Това обаче е автоматизирана инвестиционна платформа, изградена около управление на портфейл и автоматизация. Поради това той няма много инструменти за поставяне на цели извън няколко десетки статии за пенсионните спестявания. Парите не се „купуват“ за конкретни цели, а за цялостен растеж на активите.
За разлика от това, Betterment има много лесни за изпълнение стъпки за поставяне на цели и всяка от тях може да бъде наблюдавана отделно. Можете да зададете различни цели с различни целеви дати и портфейлите ще варират значително в зависимост от тези параметри. Разпределението на активите ви се показва в пръстен с акции в нюанси на зелено и фиксиран доход в нюанси на синьо. Ако изоставате при изпълнението на поставена от вас цел, Betterment ви насърчава да оставите повече настрана, за да наваксате.
Пенсионно планиране
И тук фокусът на Betterment върху насоките свети, докато M1 Finance наистина не играе една и съща игра.
M1 Finance има полезни статии, насочени към пенсиониране, но в противен случай клиентите трябва да се обучават за своите нужди за пенсиониране. Тези, които инвестират за пенсиониране, могат да инвестират в портфолио за целева дата, съставено от ETFs.
За да ви помогне в пенсионното планиране, Betterment ви подканва да свържете външни сметки, като например банкови и посреднически участия, към профила си, за да предоставите пълна картина на активите си. Това прави и паричните преводи във вашия инвестиционен портфейл по-лесни. Всяка цел, която сте си поставили, може да бъде инвестирана в различна стратегия, така че вашите по-дългосрочни цели, като пенсиониране, могат да имат по-висок риск от краткосрочна цел, като финансиране на авансово плащане за къща.
Типове сметки
Betterment и M1 Finance предлагат подобен набор от сметки. Нито поддържа 529 планове, но всички налични са сметките, които ще използва средният инвеститор.
M1 видове финансови сметки :
- Облагаеми сметки (индивидуални и съвместни) Традиционни сметки на IRASEP-IRA сметкиТръстови сметки
Видове сметки за по-добро обслужване :
- Индивидуални облагаеми сметкиОбединени данъчни счетоводни сметкиТрадиционни сметки на IRAРесни сметки на IRAТръстови сметкиКасови сметки с висока лихва
Характеристики и достъпност
По отношение на характеристиките, M1 Finance и Betterment отново се различават поради пазарите, които търсят. M1 ви позволява да вземате заеми срещу портфейла си, което е нещо, което се харесва повече на рисковата толерантна тълпа. От друга страна, постъпването и анализа на сметките на Betterment очевидно е насочено към по-малко опитни инвеститори, които биха могли да се възползват от повече помощ със своите финанси. Въпреки това битката за функции винаги трябва да се свежда до това, което реално ще използвате в дадена платформа.
M1 Финанси:
- Социално отговорно инвестиране: Клиентите могат да изграждат социално отговорни портфейли чрез Nuveen партньорство. Впечатляващи портфейли и платформа: Клиентите могат да избират от над 80 портфейла от експерти, изградени от обширен ETF и списък на акции. Те могат да бъдат разделени на „пайове“, които позволяват огромно персонализиране, включително пайове, изградени от други пайове. Вземете заеми срещу сметки: Клиентите могат да вземат заем, който е ограничен до 35% от стойността на сметката при сравнително нисък лихвен процент чрез функцията M1 Заем. Прозрачен: Фирмата е изключително прозрачна за това как генерира приходи, тъй като не изисква такса за управление.
подобрение:
- Безплатни инструменти за финансово планиране: Бъдещият клиент може да получи безплатен и изчерпателен анализ на всичките си текущи инвестиции преди финансиране на сметка. Портфолио и гъвкавост на целите: Зрялата платформа осигурява коучинг и други ресурси за планиране на цели, докато интерфейсът на акаунта поддържа впечатляваща гъвкавост на портфейла. Премиум план: Клиентът може да разговаря с финансов съветник по всяко време безплатно за премиум плана, който начислява такса за управление от 0, 40%, а не стандартната 0, 25% такса. Спестяване и проверка: Betterment стартира спестовна сметка, плащаща около 2% лихва през септември 2019 г., а техните разплащателни сметки се разгръщат от есента на 2019 г.
Такси
Betterment не губи битката за таксите много често, но това е един от тези времена. M1 Finance не изисква такса за управление за изграждане на портфейли от обширен списък на акции и ETF с ниски съотношения на разходите, средно между 0, 06% и 0, 20%. Освен това няма такси за търговия. М1 е готова да пусне опция за премии $ 125 на година с по-високи лихви за проверка и спестяване, връщане на пари в брой, повече възможности за инвестиране и по-ниски лихвени проценти. За акаунти с по-малко от 20 долара и без търговска дейност в продължение на 90 дни се начислява такса за поддръжка. М1 е много прозрачен за това къде прави парите си и можете да ги прочетете, за да разберете по-добре техния бизнес модел.
Betterment разполага с два плана: Дигитален план, при който се оценява годишна такса от 0, 25% с минимален баланс от 0 долара, и план Премиум, с 0, 40% годишна такса и минимален баланс от 100 000 долара. Дигиталният план включва персонализирани съвети, автоматично балансиране и стратегии за спестяване на данъци, докато планът Premium също предлага съвети за активи, държани извън Betterment, и насоки за житейски събития като сключване на брак, раждане на дете или пенсиониране.
Минимален депозит
Докато M1 Finance има изключително разумен минимум 100 долара за облагаеми сметки и 500 долара за пенсионни сметки, Betterment е ясният победител в тази категория с минимален депозит от точно 0 долара.
- M1 Финанси: 100 долара (облагаеми сметки), 500 долара (пенсионни сметки) По-добро : 0 долара
портфейли
M1 Finance предлага уникална комбинация от автоматизирано инвестиране с високо ниво на персонализиране, което позволява на клиентите да създадат портфолио, съобразено с техните точни спецификации. Можете да създавате портфейли, съдържащи евтини ETF или да използвате отделни акции - или и двете. Целевият клиент на M1 е съсредоточен в дългосрочен план и може да е използвал традиционна онлайн брокерска компания, за да инвестира в акции и ETFs, но иска алтернатива на по-ниска цена, която позволява частични сделки с акции за персонализиране на портфейл. Експертните портфейли на M1 Finance съчетават елементи от модерната теория за портфолио (MPT) и тематичното инвестиране, за да генерират списък с опции за пране. Те извършват сделки само веднъж на ден по време на „прозорец за търговия“, извеждайки времето на транзакциите извън контрола на притежателя на сметката.
M1 Finance портфейлите се ребалансират най-малко веднъж месечно и клиентите могат да принудят ребаланс по всяко време. Всяка акция и ETF се показват като филийка от пай, представляваща частта от портфолиото. Ако запасът или ETF се е свил в сравнение с желаното разпределение, тази филия изглежда сякаш се е свила, докато запасът или ETF, който превъзхожда останалата част от пая, изглежда сякаш е надраснал първоначалната си площ. Когато правите депозит, свитите филийки се заливат. В облагаемите сметки тегленията се управляват по начин, който ограничава вашата данъчна сметка.
Betterment предлага пет типа портфолио, базирани на класическите принципи на модерната теория на портфейла (MPT) и / или специфични инвестиционни теми:
- Стандартен портфейл от глобално диверсифицирани фондови и облигационни ETFsСоциално отговорен портфейл, състоящ се от акции, които оценяват добре екологичното и социалното въздействие (забележете: инвестициите може да не отговарят на стандартните изисквания за тази тема) Портфолиото на Goldman Sachs Smart Beta, което се стреми да изпревари пазарите портфолио, съставено от BlackRock ETFsF prilagod Portfolio ”, изградено от стандартните класове активи на портфейла, но претеглено според предпочитанията на потребителите
Сметките за по-добри резултати се балансират динамично, когато се отклоняват от предвидените цели. С наближаването на целевата дата портфейлите стават по-консервативни, като целта е да се блокират печалбите и да се избегнат големи загуби.
Данъчно облагани инвестиции
Както M1 Finance, така и Betterment предлагат някакво минимизиране на данъци. Алгоритмите на М1 отчитат въздействието на капиталовите загуби и правилата за промивна продажба преди продажбата на ценни книжа в облагаемите сметки. Всички акаунти на Betterment са допустими за събиране на данъчни загуби и тази функция се включва автоматично. Методологията на Betterment е доста здрава и дори обмисля продажби между данъчни и IRA сметки.
Сигурност
Както Betterment, така и M1 Finance използват криптиране с големи натоварвания. Освен това на мобилните устройства са налични пръстови отпечатъци, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация. Apex Clearing Corp управлява клиентските средства в M1 Finance and Betterment, като осигурява достъп до застраховане на ценни книжа за защита на инвеститорите на ценни книжа (SIPC) и частна застраховка за излишък. Проверката на сметките в M1 Finance е застрахована чрез FDIC.
Обслужване на клиенти
Поддръжката на клиентите на M1 Finance се предоставя по телефона или по имейл. Налични са много подробни често задавани въпроси, които отговарят на повечето запитвания от клиенти. Някои от често задаваните въпроси включват видео инструкции за определена функция.
Betterment има онлайн чат, вграден в мобилните приложения и уебсайта за помощ, когато имате нужда. Обслужването на клиенти е достъпно от 9:00 до 18:00 източно време, от понеделник до петък и от 11:00 до 18:00 източно време в събота и неделя. Можете да получите помощ от финансови планиращи по всяко време с премиум акаунт, но ще платите такса от 199 до 299 долара, за да се консултирате с планиращия, ако имате основен акаунт.
Нашият Take
M1 Finance и Betterment са сред нашите най-високо оценени роботи-съветници като цяло, но те се оказват в това положение по много различни причини. M1 Finance има висока оценка на таксите, гъвкавостта на портфейла и услугите по сметките, докато Betterment постига високи резултати при планирането на целите, обслужването на клиентите и настройката на акаунта, като все пак предоставя всичко това на много конкурентна цена. Това каза, изборът между двете зависи много повече от това какъв тип инвеститор сте, а не коя услуга е технически по-добра в определена област.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
