Съдържание
- Фон Medicare
- Част А: Болнична застраховка
- Част Б: Лекари и тестове
- Какви части A и B не покриват
- Част В: Предимство на Medicare
- Част D: Лекарства с рецепта
- Medigap срещу Medicare Advantage
Може би се доближавате до 65-годишна възраст или просто искате да разберете как работи Medicare, за да можете да помогнете на член на семейството или приятел. Докато някои хора, които се регистрират за Medicare, се пенсионират, други все още работят. Каквато и да е ситуацията, вие получавате право на Medicare, когато навършите 65 години и в повечето случаи трябва да се регистрирате.
Всъщност, ако вече получавате социално осигуряване, ще бъдете автоматично записани в месеца, на който навършите 65 години. Картата ще пристигне в пощата.
В момента повече от 60 милиона души са записани в Medicare.
Ключови заведения
- Medicare е националната здравноосигурителна програма за граждани на Съединените щати. Всеки се класира за Medicare на възраст 65 години, а някои граждани с увреждания също имат право. Към Medicare има четири части: A, B, C и D.Part A е автоматичен и включва плащания за лечение в медицинско заведение. Част Б е автоматична, ако нямате друго здравно покритие, например чрез работодател или съпруг. Част C, наречена Medicare Advantage, е алтернатива на частния сектор на традиционната Medicare.Part D обхваща обезщетенията по лекарско предписание.
Фон Medicare
Medicare е националната здравноосигурителна програма за граждани на САЩ и някои постоянни легални лица. По принцип вие се класирате за Medicare, когато навършите 65 години, въз основа на трудовата си книжка или тази на съпруга / съпругата ви. Хората под 65 години с квалифицирани увреждания също са обхванати от Medicare.
„Всеки, който е бил одобрен и е получавал обезщетения за доходи за социално осигуряване за две години, отговаря на условията за Medicare Части А и Б“, казва Крис Купър, CFP®, ChFC, EA, MSFS, президент, Крис Купър и компания, Сан Диего, Калифорния,
Междувременно Medicare се развива през годините и сега има четири части. Докато някои са задължителни, други не са задължителни.
Част А: Болнична застраховка
Част А покрива разходите за хоспитализация. Когато се регистрирате в Medicare, получавате Част А автоматично. За повечето хора няма месечни разходи, но има приспадане на $ 1408.
Услугите, обхванати от част А, включват тестове, операции, посещения при лекар, стационарна помощ в болници, заведения за квалифицирани сестри, вътрешни хосписни грижи, домашни здравни услуги и болнична помощ в религиозно немедицинско здравно заведение.
Това звучи направо, но не е така. Например, част А обхваща грижите за хосписа в дома, но не покрива престой в хоспис.
Освен това, ако сте хоспитализирани, се прилага приспадане и ако останете повече от 60 дни, трябва да плащате част от разходите за всеки ден. Ако сте приети в болницата многократно през годината, може да се наложи да плащате приспадане всеки път.
Част Б: Лекари и тестове
Medicare част B обхваща дълъг списък от медицински услуги, включително посещения на лекар, медицинско оборудване, извънболнична помощ, амбулаторни процедури, закупуване на кръв, мамография, сърдечна рехабилитация и лечение на рак.
От вас се изисква да се запишете в част Б, ако нямате „достоверно покритие“ от друг източник, като работодател или работодател на съпруга.
Плащате месечна премия за част Б. През 2020 г. разходите бяха 144.60 долара, спрямо 135.50 долара през 2019 г. Ако сте на социално осигуряване, това ще бъде приспаднато от месечното ви плащане.
Удръжката за част Б е 198 долара. След като се срещнете с приспадането, плащате 20% от одобрената от Medicare цена на услугата, при условие че вашият доставчик на здравни услуги приеме заданието Medicare. Но пазете се: Няма ограничение за вашите 20% разходи за джоб.
Например, ако медицинските Ви сметки за определена година са били 100 000 щатски долара, бихте могли да бъдете отговорни за до 20 000 долара от тези такси, плюс таксите, направени по част А и Г чадърите. Няма максимум за целия живот.
Катрин Б. Хауер, MBA, CFP®, EA, финансов съветник с Wilson David Investment Advisors в Айкен, Северна Каролина, и автор на Финансови съвети за Blue Collar America , обяснява:
„Остудяване и потенциално пагубно за хронични заболявания като рак - Американската медицинска асоциация изчислява, че потребителите на Medicare без Medigap могат да изразходват 25% до 64% от доходите си за медицински разходи.“
От друга страна, не плащате нищо за повечето превантивни услуги, като диагностициране на диабет и грип, ако получите тези услуги от доставчик, който приема плащания на Medicare.
Какви части A и B не покриват
Най-големият и най-важен елемент, който традиционният Medicare не покрива, е дългосрочната грижа. Ако сте диагностицирани с хронично състояние, което изисква непрекъсната лична помощ, от вида, който изисква помощно средство за живот, Medicare няма да покрие нито един от разходите. Това включва помощ при ежедневни дейности, като къпане и обличане.
70%
Процентът на хората над 65-годишна възраст, които в определен момент ще се нуждаят от по-дългосрочни грижи.
Според Карлос Диас-младши, управител на богатството, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
„Medicare никога не е била предназначена да плаща за дългосрочни грижи. За да се погрижите за тези разходи, потърсете застраховка за дългосрочна грижа, полица за животозастраховане с дългосрочен помощник за грижи (добавка), специално разработена рента за дългосрочна грижа (срещу анюитет с хроничен помощник) или дори житейско споразумение, което ще превърне стара полица за животозастраховане в определен размер на средствата. “
Други разходи, които не се покриват, включват рутинна грижа за зъбите или очите, протези и слухови апарати.
Част В: Предимство на Medicare
Известна още като Medicare Advantage, част C е алтернатива на традиционното покритие на Medicare. Покритието обикновено включва всички части А и Б, план за лекарства с рецепта (част D) и, в зависимост от избора на доставчик, други предимства.
Част В се управлява от частни застрахователни компании, които събират плащането на Medicare от федералното правителство.
В зависимост от плана може да се наложи или да не се наложи да плащате допълнителна премия за Част В. Не е нужно да се запишете в план с предимства, но за много хора тези планове могат да бъдат по-добра сделка от това да плащате отделно за Части А, B и D.
Ако сте доволни от обхвата на организация за поддържане на здравето (HMO), може да намерите подобни услуги, използвайки Medicare Advantage.
Част D: Лекарства с рецепта
Покритието на лекарството с рецепта, известно като част D, също се управлява от частни застрахователни компании. Част D е необходима, освен ако нямате лекарствен план с рецепта от друг източник, включително който и да е план за Medicare Advantage. В зависимост от вашия план, може да се наложи да посрещнете годишно приспадане, преди планът ви да започне да покрива вашите допустими разходи за лекарства.
Плановете на Medicare имат разлика в обхвата - временно ограничение за това, което ще обхване планът за лекарства. Често наричана дупка с понички, тази празнина започва след като сте изразходвали определена сума в комбинирани разходи. След като достигнете нивото на „катастрофално покритие“, плащате доплащане за лекарствата, отпускани по лекарско предписание.
Всяка държава има застрахователни опции, които ще запълнят разликата в покритието, но те изискват заплащане на допълнителна премия.
Medigap срещу Medicare Advantage
Хората, които имат само традиционни Medicare - части A, B и D, могат да имат значителни сметки, които не са обхванати от Medicare. За да затворят тези пропуски, получателите могат да се регистрират под някаква форма на застраховка Medigap или в Medicare Advantage план (вж. Част В, по-горе).
Едно важно нещо, което трябва да знаете за Medigap: Той само допълва Medicare и не е самостоятелна политика. Ако вашият лекар не вземе Medicare, застраховката Medigap няма да плаща за процедурата.
Застрахователните агенти нямат право да продават Medigap на участници от Част В, Medicare Advantage.
Покритието на Medigap се стандартизира от Medicare, но се предлага от частни застрахователни компании. Според Патрик Траверс, основател на MoneyCoach, Mt. Приятно, SC,
„Препоръчвам на моите клиенти да купуват Medigap политики, за да покрият своите нужди. Въпреки че премиите са по-високи, е много по-лесно да се планира за тях, отколкото това, което може да бъде голям разход за собствени джобове, с който може да се наложи, ако имат по-малко покритие.
