Какво е ипотечен ускорител
Ипотечният ускорител е популярна в Обединеното кралство и Австралия програма за ипотечен заем, която наподобява комбинацията от заем за собствен капитал и чекова сметка. Заплатите на кредитополучателите се внасят директно в ипотечната сметка и ипотечният остатък се намалява с тази сума. След това, като се записват чекове срещу сметката през месеца, ипотечният баланс нараства. Всяка сума, внесена в сметката, която не е изтеглена чрез процеса на писане на чек, се прилага към салдото на ипотеката в края на месеца като погасяване на главницата по кредита.
Ипотечните кредитни ускорители бяха пуснати за първи път в САЩ през средата на 2000-те. Въпреки че популярността им се увеличава в САЩ, те са много по-широко използвани в Австралия, където приблизително една на три ипотеки е заем за ускорител на ипотечни кредити.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотечен ускорител
Заемът за ускорител на ипотека е много различен от традиционната 30-годишна ипотека с фиксирана лихва. В програмата за ускорител на ипотечни кредити, купувачите на жилища получават кредитна линия с променлива ставка (HELOC) вместо заем с фиксирана лихва за първата си ипотека. Много кредитори предлагат акселератора за покупки на нови жилища, както и за рефинансиране на съществуваща ипотека.
Програмите за кредитен ускорител на ипотечни кредити имат редица потенциални ползи. Една от най-атрактивните им характеристики е, че когато заплатата на кредитополучателя е внесена в сметката, тя намалява средния месечен неизплатен главен остатък от ипотеката, върху която се начислява лихва, дори ако този главен остатък в края на месеца е равен на този беше в началото на месеца.
Друг плюс е, че лихвите се начисляват ежедневно по плана. Освен това, сумата на ведомостта, която остава в сметката в края на месеца, може да бъде по-голяма от тази, която би била платена спрямо основния баланс на ипотеката при традиционна амортизационна ипотека. Когато случаят е такъв, главницата се пенсионира предсрочно, намалявайки целия срок на ипотеката и в резултат на това спестяване на лихва.
Потенциални недостатъци на ипотечните кредитни ускорители
Ипотечните кредитни ускорители обикновено са най-подходящи за кредитополучателите, които постоянно имат повече пари, отколкото излизат. Кредитополучателите, които имат отрицателни парични потоци, непрекъснато ще се добавят към ипотечния си дълг. Един потенциален недостатък на заемната програма за ускорител на ипотечни кредити е, че тя може да носи по-висок лихвен процент от традиционната ипотека. Това е особено вярно в условията на нарастваща лихва, тъй като този вид заеми имат променлива лихва. Също така притежателят на традиционна ипотека може да постигне същото предсрочно пенсиониране на главницата, както в програмата за ускорител на ипотечни кредити, като по този начин съкрати живота на ипотеката и реализира икономии от лихви, като извършва непланирани главни плащания по традиционната амортизираща ипотека.
