ОПРЕДЕЛЕНИЕ на ипотечните измами
Обикновено намерението за измама с ипотека е да получи по-голяма сума от заема, отколкото би било разрешено, ако заявлението беше отправено честно. Например умишлено фалшифициране на информация за заявление за ипотечен кредит. Има няколко вида схеми за измама с ипотечни кредити, включително закупуване на слама, въздушни заеми и двойни продажби.
В допълнение към лицата, участващи в ипотечни измами, широкомащабните схеми за ипотечни измами не са рядкост. Ипотечните измами са толкова сериозен проблем, че Министерството на правосъдието на Съединените щати и Федералното бюро за разследване (ФБР) инициираха „Операция злонамерена ипотека“ като специална операция за разследване и преследване на подобни случаи. Санкциите за измама с ипотека включват строги глоби, реституция и лишаване от свобода до 30 години.
Има две различни области на измамата с ипотечни кредити - измама с цел печалба и измама за жилища.
- Измама с цел печалба: Онези, които извършват този вид измама с ипотека, често са вътрешни лица в индустрията, които използват своите специализирани знания или правомощия за извършване или улесняване на измамата. Настоящите разследвания и широкото отчитане показват, че висок процент измами с ипотечни кредити включва тайно споразумение от вътрешни лица, като банкови служители, оценители, ипотечни брокери, адвокати, кредитори и други специалисти, ангажирани в индустрията. Измамата с цел печалба има за цел не осигуряване на жилища, а по-скоро злоупотреба с процеса на ипотечно кредитиране, за да открадне пари и капитал от заемодатели или собственици на жилища. ФБР отдава приоритет на измамите за случаи на печалба. Измама с жилища: Този вид измама обикновено се представя от незаконни действия, предприети от кредитополучател, мотивирани да придобият или поддържат собствеността върху къща. Кредитополучателят може например да представи невярно информация за доходите и активите в заявление за заем или да накара оценител да манипулира оценената стойност на имота.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Ипотечни измами
Ипотечната измама е финансово престъпление, свързано с фалшифициране на документи за заем или опит за незаконна печалба от процеса на ипотечен кредит. ФБР характеризира измамата с ипотека чрез някакво съществено неточно изявление, погрешно представяне или пропуск във връзка с ипотечен заем, на който след това се разчита от кредитор. Лъжата, която влияе върху решението на банката - дали например да одобри заем, да приеме намалена сума на изплащане или да се съгласи на определени условия на погасяване - е измама с ипотека. ФБР и други организации, обвинени в разследване на измами с ипотека, особено след срива на пазара на жилища, разшириха определението за включване на измами, насочени към притеснени собственици на жилища.
Освен лъжата за заявление за заем съществуват още няколко вида измами с ипотека, според Fannie Mae:
- Купувачите на слама са кандидати за заем, използвани от извършителите на измами за получаване на ипотека и се използват за прикриване на истинския купувач
или истинската същност на сделката. Въздушният заем е заем на слама или несъществуващ купувач върху несъществуващ имот. Двойната продажба е продажбата на една ипотечна бележка на повече от един инвеститор. Незаконното прелистване на имотите се случва, когато имотът се закупува и препродава бързо на изкуствено завишена цена, като се използва a
измамно завишени оценки.Ponzi, инвестиционни клубове или схеми на парчета включват продажба на имоти на изкуствено завишени цени, представени като
инвестиционни възможности за наивни инвеститори в недвижими имоти, които са обещани невероятно висока възвръщаемост и ниски рискове. Спасяването на строителя е, когато продавачът плаща големи финансови стимули за купувача и улеснява завишена сума на заема от
увеличаване на продажната цена, скриване на стимула и използване на измамно надута оценка. Купуване и гаранция е, когато собственикът на жилището е актуален върху ипотеката, но стойността на дома е паднала под дължимата сума (под вода), така че той или тя кандидатства за ипотека за покупка на пари в друго жилище. След като новата собственост е обезпечена,
Кредитополучателят за купуване и гаранция ще позволи на първия дом да премине в затваряне. Схемата за спасяване на възбрани включва "специалисти", които обещават да помогнат на кредитополучателя да избегне възбрана. Най-
кредитополучателите често плащат за услуги, които никога не получават и в крайна сметка губят домовете си. При измама с кратка продажба извършителят печели, като прикрива условни сделки или фалшифицира материалната информация, включително истинската стойност на имота, така че обслужващият не може да направи информиран кратък Решение за продажба. Схемата за къса продажба без ръка е включва фиктивна оферта за покупка, направена от съучастника на собственика на жилището (слама
купувач) в опит за измамно да намали задлъжнялостта върху имота и да позволи на кредитополучателя да остане в своя
начало.В схемата за къса продажба, извършителят манипулира кредитора на късата продажба, за да одобри кратко изплащане и прикрива незабавна условна продажба на предварително уговорен краен купувач при значително по-висока продажна цена. При обратна схема за измама с ипотека, извършителят манипулира възрастен гражданин при получаване на обратен ипотечен заем и след това джобовете на обратната ипотечен заем на пострадалата жертва. При измама с афинитет извършителите разчитат на обща връзка и използват доверието и приятелството, които обикновено съществуват в групата
на лица с обща връзка в подкрепа на схемата. Определени етнически, религиозни, професионални или възрастови групи са насочени. При измама с обратна заетост, кредитополучателят купува жилище като инвестиционна собственост и изброява приходите от наем като доход, за да отговаря на условията за ипотека. Но тогава вместо да наеме жилището, кредитополучателят заема жилището като основно жилище. , ,
