Ипотечната номинална ставка е стандартната ставка, изчислена от андеррайтера и възложена на кредитополучател за конкретен заемен продукт. Кредиторите могат да коригират номинални ставки с определени премии или отстъпки. След като процентът е коригиран, той се нарича коригиран номинал.
Разбиване на ипотечния номинален процент
Ипотечните номинални ставки се генерират от андеррайтери въз основа на заявлението за кредит на кредитополучателя. Често заемодателите ще генерират график на стандартните пазарни проценти като страничен продукт като маркетингово средство или референтна точка за кредитополучател, изследващ заем.
След като е предоставен заем, кредиторите записват и анализират номиналните проценти по заемите като част от техните процедури за управление на риска. Кредиторите могат също така да използват номинални ставки за покупка и продажба на ипотеки на други банки или на вторичния пазар. Номиналната ставка също е съображение за различни други вътрешни оценки на заем, включително правата за обслужване на заема.
Номинална стойност на подписване
Кредитополучателите могат да имат приблизителна оценка каква може да бъде лихвената им ставка за конкретен продукт въз основа на график за референтна точка, генериран от кредитора. Номиналната ставка на заема обаче не може да бъде изчислена, докато кредитополучателят не попълни заявлението за кредит. След като бъде подадено заявление за кредит, застрахователят ще анализира кредитния профил на кредитополучателя заедно с референтните лихвени проценти за вида на заема, който търсят. Ако бъде одобрен, застрахователят ще генерира номинална лихва, която кредитополучателят трябва да приеме да плати в договора за заем.
Номиналните лихви се основават на различни фактори, които се различават според вида на кредита. Повечето стандартни лични заеми ще вземат предвид кредитоспособността на кредитополучателя при определяне на номинала. Обезпечените заеми и по-конкретно ипотечните заеми също вземат предвид съотношението на разходите за жилище на кредитополучателя заедно с дълга към приходите и кредитния рейтинг.
Настройки за номинална ставка
Кредиторите предоставят на кредитополучателите оферта за номинална ставка, която може да бъде коригирана поради премии или отстъпки. Кредитополучателите винаги трябва да обсъждат всички потенциални премии или отстъпки, които могат да бъдат на разположение с техния служител по кредита. Отстъпките могат да се прилагат въз основа на различни фактори. Премиите също могат да се прилагат, за да се даде възможност на кредитополучателя да се откаже от някои от първоначалните разходи, свързани със заем. Ако кредитополучателят работи с посреднически брокер, тогава може да се изисква премия за компенсиране на брокера. Крайната ставка, която кредитополучателят се съгласява да плати след корекции, се нарича коригирана номинална ставка. Всички подробности за корекцията на номиналната ставка и номиналната лихва ще бъдат оповестени в договора за заем и очертани във всички заключителни отчети за сетълмент.
