Нетната рискова сума представлява паричната разлика между обезщетението за смърт, изплатено чрез постоянна застраховка за животозастраховане, и начислената парична стойност. Например, ако обезщетението за смърт на полица е 200 000 долара, а начислената му парична стойност е 75 000 долара, тогава рисковата сума е равна на 125 000 долара. Рисковата сума определя разходите за защита, предоставени от полицата.
Разбиване на нетна сума на риск
Като цяло паричната стойност в постоянната политика е предназначена да расте и този растеж намалява нетната рискова сума в една политика, която поддържа цената на смъртността на разумни нива, въпреки че действителната цена на 1000 долара обезщетение за смърт нараства всяка година, Като пример за тази концепция в действие, помислете за цяла застрахователна полица, издадена за номинална стойност от 100 000 долара. Към момента на издаването, целият 100 000 долара е изложен на риск, но с натрупването на парична стойност той функционира като резервна сметка, което намалява нетната сума на риск за застрахователната компания. Следователно, ако паричната стойност на застрахователната полица нарасне до 60 000 щатски долара към нейната 30-та година в сила, нетната рискова сума е тогава 40 000 долара.
С увеличаването на възрастта на застрахования, цената на смъртността на хиляда долара от нетното количество на риска се увеличава. Докато паричната стойност продължава да се увеличава в цяла жизнена политика и тези печалби са по-големи от разходите за смъртност и други разходи, една политика трябва да продължи да расте и да остане в сила.
Нетна сума в риск срещу правен резерв
Ако притежателят на застраховка "Живот" е умрял преди навършване на 100 години, застрахователната компания губи нетната рискова сума за полицата на това лице. Тази загуба се компенсира от премиите на тези, които все още не са умрели, и от приходите от инвестирани премии. Тъй като сумата на нетната рискова сума и законния резерв е равна на номиналната стойност на полицата, нетната рискова сума и законният резерв са обратно пропорционални. С увеличаването на законния резерв нетната сума на риска намалява. Основната цел на законния резерв е да осигури защита през целия живот, но тъй като през първите години на дадена политика се събират повече пари от премии, отколкото е необходимо за покриване на таксата за смъртност, политиките за ниво на премия разработват парична стойност, която притежателят на полицата може да заемат срещу или могат да предадат полицата за своята парична стойност, ако притежателят на полицата вече не желае да продължи полицата за животозастраховане. Но първоначално паричната стойност е по-малка от законния резерв поради приспадане на разходите за продажби и други разходи за придобиване.
