Съдържание
- Преценявайки себе си
- Когато настъпи времето
- Пенсионни разпределения
- Намиране на подходящия професионалист
- Плащане на вашия съветник
- Долния ред
Ключови заведения
- Нуждата от финансов съветник обикновено произтича от сценарии като загуба на инвестиция, необходимост от спестяване за пенсиониране или неочакван капитал. Очаквайте да плащате между 0, 5-2% всяка година от главницата си на вашия съветник. Много хора преминават от управление на собствените си инвестиции до използване на съветник, когато трябва да започнат да правят пенсионни разпределения. Лесно е да се намерят съветници почти навсякъде, въпреки че обикновено се счита за добра практика първо да питате приятели и семейство. Можете дори да получите по-ниска ставка и можете да се доверите на тяхното мнение и да имате отзив от реалния свят.
Преценявайки себе си
Необходимостта от критична самооценка е жизненоважна при определяне дали да се наеме финансов съветник. Обикновено човекът, който е най-малко вероятно да познае себе си, са, разбира се, самите те. Следните въпроси трябва да ви помогнат да се справите с тях:
- Имате ли справедливи познания за инвестициите? Обичате ли да четете за управление на богатството и финансови теми и да изследвате конкретни активи? Имате ли опит в областта на финансовите инструменти? Имате ли време да ги наблюдавате, оценявате и да правите периодични промени в портфолиото си?
Когато настъпи времето
Професионални съветници казват, че няма магически номер на активите, който тласка инвеститора да търси съвет. По-скоро е по-вероятно събитие, което да плаши човек и да ги изпраща да търчат през вратата на съветник. Онези, които са успели сами през дълъг период от време, обикновено няма да търсят помощ, освен ако не искат да се оттеглят от инвестиране, но все пак са активни.
Често някой, който никога не е харчил или управлявал повече от няколко хиляди долара, гледа да управлява шест фигури или група сметки. Ако това се случи с някой, който тъкмо се готви да се пенсионира, решенията, които трябва да вземат, са по-критични, тъй като има нужда тези пари да продължат. Вземете например 401 (k) плана.
Необходим е съветник за разпределението на пенсиите
Според Чарлз Хюз, сертифициран финансов плановик в Байшор, Ню Йорк, събитието обикновено включва или получаване или достъп до голяма сума пари, която физическото лице не е имало преди. Или може да е нещо, което изисква от индивида да управлява активите сами - като например да започне да приема необходимите минимални разпределения от сметка с данъчна преференция, като IRA или план 401 (k).
„Когато стигнете до точка, в която постоянно се страхувате, че ще направите грешка с инвестициите си, тогава имате нужда от професионален съвет“, казва Реймънд Миньоне, сертифициран финансов планировчик в Little Neck, NY
Когато допринасяте за плана, може да почувствате, че не са вашите пари: не можете да изтеглите и изразходвате средствата, защото ще бъдете наказани. Но когато идва пенсионирането и имате достъп до тези пари, често възниква въпросът какво ще правите с тях. За мнозина това може да предизвика осъзнаването, че се нуждаят от някакво управление на портфейл от външен орган.
Намиране на подходящия финансов професионалист
Когато сте готови да започнете да търсите подходящия финансов съветник, започнете с искане на препоръки от колеги, приятели или членове на семейството, които сякаш успешно управляват финансите си.
Друг път са професионалните препоръки. Сертифициран публичен счетоводител или адвокат може да направи сезиране. Понякога професионалните асоциации могат да окажат помощ. Те включват Асоциацията за финансово планиране (FPA) и Националната асоциация на личните финансови съветници (NAPFA).
Плащане на вашия съветник
Клиентът също така трябва да обмисли начина, по който съветникът получава заплащане. Някои съветници начисляват пряка комисионна всеки път, когато направят транзакция или ви продадат продукт. Други събират такса въз основа на сумата, която им е била дадена за управление. Някои съветници за таксите оценяват почасова такса.
Съветниците за таксите твърдят, че съветите им са по-добри, тъй като не носят конфликт на интереси: съветниците, базирани на Комисията, получават своите приходи от компанията зад продуктите, които продават, което може да повлияе на техните препоръки; те могат също така да имат стимул да „разширят“ акаунта ви - тоест да набират транзакции, за да генерират повече комисионни. В отговор съветниците на комисиите твърдят, че техните услуги със сигурност са по-евтини от плащането на такси, които могат да достигнат до $ 100 / час или повече.
Долния ред
Решението дали да се потърси съвет може да бъде критично важно. Ако решите да потърсите съвет, внимателно изберете подходящия професионалист за работата и трябва да сте на път към по-добър финансов план. Ако решите да го направите сами, не забравяйте, че ако в началото не успеете, можете да опитате отново - или да се обадите на съветник.
