Какво е нетен ливъридж (застраховка)
Нетният ливъридж е сумата от нетното съотношение на записаните премии на застрахователното дружество и коефициента му на нетно задължение. Нетният ливъридж се използва за определяне на това как застрахователят е изложен на грешки в ценообразуването и оценката. Нетният ливъридж се изчислява като (нетни записани премии / излишък на застраховани лица) + (нетни задължения / излишък на застраховани лица). Коефициентът на нетния ливъридж показва колко е изложен застрахователят на грешки в оценката, като високата стойност показва, че една компания е по-разчитана на наличието на адекватни резервни средства.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Нетно ливъридж
Застрахователното дружество балансира две цели: инвестиране на премиите, които получава от дейности по сключване на застраховка, така че да върне печалба, и ограничаване на рисковата експозиция, създадена от полиците, с които се сключва. Застрахователите могат да отстъпят премии на презастрахователни компании, за да преместят някои от рисковете от своите книги. Нетният ливъридж е вид ливъридж. За разлика от брутния ливъридж, нетният ливъридж не включва преотстъпен презастрахователен ливъридж.
Нетният ливъридж на застрахователя показва колко добре или колко лошо е управлявал резервите си (от излишъка на полиците) за справяне с претенции. Целта е да имате излишък от резерви, за да можете да изплащате всички възможни претенции, като същевременно запазвате печалба. Този резултат се постига чрез контролиране на броя на дейностите по подписване, така че няма да заплашва да изтощи резервите на компанията. Нетната писмена премия не трябва да бъде твърде висока над излишъка на застрахованите лица, активите, които притежава застрахователят, намалени с пасивите.
Приемлив коефициент на нетен ливъридж зависи от това какъв вид застраховка се сключва дружеството, въпреки че желаният диапазон обикновено пада под 6.0. Нетният ливъридж на застрахователя обикновено е по-нисък от брутния ливъридж, тъй като коефициентът на нетния ливъридж не включва преотстъпен презастрахователен ливъридж. Други видове коефициенти на ливъридж, използвани в застрахователния отрасъл, включват брутен ливъридж, презастрахователни възстановявания към излишъка на полиците и коефициент на капиталова адекватност на Best (BCAR).
Нетни агенции за ливъридж и рейтинг
Рейтинговите агенции обикновено разглеждат няколко различни финансови съотношения, когато определят здравето на застрахователната компания. Тези съотношения се извършват чрез преглед на баланса на застрахователя. В допълнение към нетния ливъридж, рейтинговата агенция ще разгледа също така възвръщаемостта на активите, коефициента на задържане, изписаните брутни премии и размера и вида на активите. Коефициентите на ливъридж са важни, като се има предвид, че компаниите разчитат на смесица от собствен капитал и дълг за финансиране на своите операции, а познаването на размера на дълга, държан от компанията, е полезно да се прецени дали тя може да изплати задълженията си, когато настъпят. Рейтинговите агенции ще сравняват тези стойности със стойностите на подобни застрахователни компании и индустрията като цяло.
