Nutmeg предоставя на резидентите на Обединеното кралство алгоритмични и човешки финансови услуги за множество типове сметки, включително пожизнени индивидуални спестовни сметки (ISA), които отговарят на условията за 25% държавен бонус, редовни ISA, които са без данъци до 20 000 британски лири годишно, и работодател -съответстващи лични пенсии. Nutmeg премина от напълно автоматизиран към хибриден финансов консултант през 2018 г. с по-високи инвестиционни нива, управлявани от човешки инвестиционни екипи. Този преглед е свързан предимно с фиксираните портфейли за разпределение, които се създават и управляват автоматично, но ще засегнем и останалите нива.
Професионалисти
-
Автоматично ребалансиране и реинвестиране на дивиденти
-
Достъп до финансови съветници на по-високи нива
-
Опции за социално съзнателно портфолио
-
Различни видове и опции на сметки
Против
-
Сравнително висока такса за фиксиран размер на разпределението (автоматизиран)
-
Резервът с фиксиран доход получава няколко услуги след настройването
-
Маркетингът на сайта е насочен към по-високи нива
Настройка на акаунт
4.2Nutmeg има гладък, добре изграден процес на борда на борда. Попълвате кратък въпросник, който определя целите, инвестиционния хоризонт и първоначалните ви и повтарящи се нива на депозит, независимо дали чрез парични средства, трети страни или вноски на работодатели (за пенсионни сметки). След като попълните въпросника, ще бъдете помолени да изберете стил на инвестиране от три нива: фиксирано разпределение, напълно управлявано и социално отговорно. Долният слой е напълно автоматизиран, докато останалите подреждания разполагат с практическо управление от човешки финансов екип. Таксите варират за всеки ред, така че трябва да прочетете подробно дребния шрифт, преди да направите избор.
Последната бордова страница съдържа прост плъзгач с „нисък риск / награда“ в единия край и „висок риск / награда в другия край. Трябва да изберете един от пет увеличения на риска: предпазливи, стабилни, балансирани, растежи или авантюристични, като изборът влияе върху комбинацията от собствен капитал и фиксиран доход в предложеното разпределение на активите за избрания от вас ниво. След това системата извежда графика с разпределението на активите ви и прогнозираната възвръщаемост през инвестиционния хоризонт, с горна и долна лента, за да се коригира за пазарната нестабилност.
Можете да прегледате съдържанието на предложеното портфолио, което включва 19 ETFs за собствен капитал, държавни облигации и корпоративни облигации за обща инвестиционна сметка с 10-годишен хоризонт в нашия тест. Този сравнително голям брой отделни ETF може да добави неочаквани разходи, тъй като клиентите са отговорни за таксите на фондовете и разпространението на пазара.
Поставяне на цели
4.4Nutmeg има ефективно планиране на цели, но проследяването на целите не е толкова добре развито, както ще намерите в някои други платформи. Новите клиенти избират цели от списъка за пране по време на създаването на акаунта, докато разделът за ресурси предоставя ISA и калкулатори за пенсионни сметки, които предлагат насоки за нивата на активите, необходими за постигане на финансови или пенсионни цели. Nutmeg също предлага безплатни и платени оценки на инвестиции на трети страни преди създаване на акаунт, като и двете услуги вършат двойно мито като маркетингови инструменти. Финансовият блог с общо предназначение също има съдържание, което може да помогне при планирането и проследяването на целите.
Разбивката на разпределението на портфейла на Nutmeg ви показва подробна графика с хипотетична възвръщаемост за инвестиционния хоризонт, както и следващите години, предоставяща възможност за настройване на стойности за постигане на тези цели. Въпреки това, няма ръководство, ръководство или коучинг, след като сметките са създадени на фиксирано ниво на разпределение (автоматизирано), но напълно управляваните и социално осъзнати клиенти могат да говорят с финансови съветници по всяко време.
Счетоводни услуги
3.2Услугата за преглед на портфейли на Nutmeg е интересна добавка, която ви позволява да качвате изявления на трети страни и да получавате безплатен преглед от член на инвестиционния екип само с име и имейл адрес. Те таксуват £ 163 за по-задълбочен 45-минутен преглед и интервю с финансов съветник, който ще помогне на клиентите да определят целите си.
Можете да създавате периодични депозити, да избирате парични нива и да имате достъп до голямо разнообразие от безплатни вътрешни образователни ресурси. Nutmeg ще прехвърля безплатно акаунти на трети страни при поискване, въпреки че това все още може да генерира такси при първоначалния брокер. Стандартното теглене на акаунти е безплатно, но за получаване на средства отнема между 3 и 7 работни дни, докато тегленията от ISA и личните пенсионни сметки могат да налагат задължителни санкции.
Съдържание на портфейла
4Съдържанието на портфолиото на Nutmeg с фиксирано разпределение е стандартна тарифа за роботи-съветници. Nutmeg разделя разпределението на активите в следните 7 категории:
- Разработени акцииПоявяващи се пазарни акцииПоявяващи се пазарни държавни облигацииРазработени държавни облигацииКорпоративни облигацииКомодацииГлобални акции.
Както споменахме, можете да видите различни примерни портфейли с фиксирано разпределение преди да настроите акаунт. Придвижването на плъзгач през рисковите категории на Nutmeg ще генерира различни разпределения на активи от над 80% в облигационни ETFs в единия край на спектъра до 99, 7% в акции (отново чрез ETFs) в другия. Ако се интересувате от конкретно примерно портфолио, можете да щракнете върху разпределението, за да видите пълна разбивка на включените ETF.
След като даден акаунт бъде финансиран, робото-съветникът купува и продава частични акции от ETF, за да попълни портфейли. Тези ETF идват от голямо разнообразие от източници на фондове във Великобритания, САЩ и международни фондове, които включват Lyxor, iShares, Vanguard, PIMCO и UBS.
Управление на портфейли
2.2Всички портфейли търсят диверсификация и други елементи на съвременната теория за портфолио (MPT). Напълно автоматизираното ниво на фиксирано разпределение осигурява създаване на разнообразно портфолио за вас при настройка и извършва редовно преравняване, когато има прекалено много отклонения. Всякакви дивиденти, които се изплащат от активи във вашия портфейл, също се реинвестират автоматично. Подкрепата отвъд това, като например обучението за увеличаване на приноса за постигане на целта, се осигурява от по-високите нива от човешките съветници.
Грубата разбивка на управлението на портфейла за другите два нива е следната:
- Напълно управляваните портфейли се управляват активно от човешки инвестиционен екип, който прави редовни стратегически корекции на портфолиото ви, предназначени да изолират от загуби и да увеличат възвръщаемостта. Социално отговорните портфейли инвестират в устойчиви фондове и се управляват активно от човешки инвестиционен екип, който отново прави редовни стратегически корекции към вашето портфолио, предназначено да изолира срещу загуби и да увеличи доходността.
Потребителски опит
3.3Мобилен опит
Nutmeg предлага специализирани и пълнофункционални мобилни приложения за операционни системи iPhone и Android, със стабилни функции на акаунта. Компанията е добре запозната с мобилните бизнес услуги, тъй като първоначално е стартирана през 2012 г. като базирана на приложения робо-консултация.
Опит на работния плот
Уебсайтът на Nutmeg е лесен за навигиране, като подчертава основните функции, услуги и разкрития на акаунта. Ресурсите за поддръжка са полезни и широкообхватни, с калкулатори и блог със стотици финансови статии с общо предназначение.
Обслужване на клиенти
2.9Индийското орехче ви улеснява да получите отговор на въпросите си. Телефонен номер на компанията, имейл адрес и линк за чат на живо са посочени на всяка страница, предлагайки лесен контакт с представители на обслужването на клиенти. Има и удобна функция за обратно повикване, която позволява на нови и бъдещи клиенти да изберат час за среща, за да може да се обади представител. Часовете за телефонно обслужване са посочени от понеделник до четвъртък между 8 ч. И 19 ч. И петък между 8 ч. И 16 ч. Клиентите също могат да планират посещение в офиса в Лондон.
Образование и сигурност
3Nutmeg предлага безплатно образователно съдържание под формата на ресурси, инструменти и блог. Добре населеният блог обхваща различни образователни теми в допълнение към анализа на пазара въз основа на актуалните заглавия. Nutmeg Investor Update е месечно съдържание с видео компонент, който обобщава някои от пазарните новини и го свързва с предлагането на Nutmeg. Добре обширно, образователното съдържание би се възползвало от съдържанието и индекса с по-добре организирани списъци.
Nutmeg отговаря на стандартната сигурност и защити за индустрията във Великобритания. Сайтът използва свръх 384-битово SSL криптиране. Клиентските средства се държат в отделни сметки в Държавна банка Street, осигуряващи защита до 85 000 британски лири. Nutmeg също осигурява защита по подразбиране до 50 000 паунда. Платформата предлага също и двустепенно удостоверяване за уеб и мобилни акаунти, докато мобилните приложения осигуряват допълнителна сигурност чрез технологията за разпознаване на пръстови отпечатъци и разпознаване на лица.
Комисиони и такси
4.2Автоматизираното ниво на фиксирано разпределение на Nutmeg ви таксува 0, 45% такса за първите 100 000 паунда активи, които се управляват, падайки до 0, 25% над това ниво. Това е малко по-високо от средното за функциите, които Nutmeg предлага. Напълно управляваните и социално отговорни нива ще ви начислят такса от 0, 75% за първите 100 000 паунда активи, падащи до 0, 35% над това ниво. Годишните такси на ETF са средно 0, 17% за фиксирания размер на разпределението, 0, 19% за напълно управляваният ред и мощните 0, 33% за социално осъзнатия. Nutmeg също оценява средния пазарен спред на 0, 07%.
Ядковото ядро ли е подходящо за вас?
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
