Американците губят приблизително 40 милиарда до 50 милиарда долара годишно от инвестиционни измами, според Центъра за изследвания на финансовите измами. И противно на популярното възприятие, не само най-уязвимите или лековерните сред нас са тези, които са плячка.
Всъщност проучване от 2011 г. на фондацията AARP съобщава, че жертвите на измами с инвестиции и бизнес възможности са по-склонни от общото население да получат някакво образование в колеж и да изкарват повече от 50 000 долара годишно. В списъка на жертвите на схемата на Понци на Бернар Мадоф, като цитирам един пример, беше включен всеки брой хора, които може би смятате, че биха познали по-добре.
Но професионалните измамници са точно това - професионалисти - и те са много добри в това, което правят, независимо дали става дума за измами с акции на стотинки, измами за ремонт на кредити или каквото може да е последният обрат. Въпреки богата информация за това как да забележите и избегнете измами тук в Инвестопедия и на уебсайтовете на правителствените агенции, които ежедневно се справят с проблема, много хора все още се намират в смучене. Какво трябва да направите, ако ви се случи? Ето няколко съвета.
1. Слушайте вашите подозрения.
Ако човекът, с когото сте се занимавали, спира да ви връща обажданията, това може да е знак, че нещо не е наред. Ако не получавате редовни извлечения от акаунта или ако вашите извлечения показват необясними загуби или постоянна възвръщаемост, въпреки възходите и спадовете на пазара, това също може да бъде признак. И ако получите опит за отказ, когато се опитате да направите тегления, парите ви може да са отдавна изчезнали.
2. Докладвайте го на властите.
Може да се изненадате колко жертви на измама просто държат на себе си, било от неудобство или по някаква друга причина. Проучването на фондацията AARP установи, че едва 29% от жертвите се свързват с властите. По подобен начин проучване от 2013 г. на Регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA) отчете, че само 45% от жертвите са казали на никого. Респондентите в това проучване са посочили две основни причини за нежеланието си: 53% са казали, че не смятат, че това ще има някаква промяна, докато 43% са казали, че не знаят къде да се обърнат.
Гери Уолш, президент на Фондация за образование за инвеститори FINRA, препоръчва на жертвите не само да съобщят за престъплението, но и да разкажат на възможно най-много агенции. Центърът за жалби на инвеститори FINRA, например, има онлайн формуляр за съвет, който инвеститорите могат да използват, за да докладват за нелоялни или злоупотреби. Други агенции, които може да са от полза, включват местния офис на ФБР, Корпорацията за ценни книжа и борса на САЩ, Федералната работна група за прилагане на финансови измами (StopFraud.gov), вашият държавен прокурор и регулаторите на ценните книжа на вашата държава. Можете да намерите информация за контакт за тази последна група на уебсайта на Асоциацията на администраторите на ценни книжа в Северна Америка.
Можете също така да искате да се консултирате с частен адвокат. Но се пазете от всички нежелани оферти, които получавате, за да ви помогне да възстановите парите си. Изпълнителите за възстановяване на измами плуват с измамници като пилотни риби с акули, като се впускат, за да вземат повече хапки от това, което е останало от вашите пари. Бъдете особено предпазливи за всеки, който поиска таксата си предварително - тактика, която сама по себе си е незаконна, според Федералната търговска комисия. Къде те вземат името ти? Вероятно от списъка с гадници, съставен и продаден от самия мошеник, който ви е предал на първо място.
3. Направете внимателни бележки и запазете доказателствата.
„Напишете историята си едновременно с осъзнаването, че сте били измамени“, казва Уолш. „Разследванията могат да отнемат много време и дори ако смятате, че ще се сетите, след две години може да имате неясна памет.“ Съхранявайте и копия на получените от вас извлечения, заедно с анулирани чекове, имейли и други подходящи документи, Отменените чекове например могат да помогнат на разследващите да проследят къде са депозирани парите.
4. Намалете загубите си.
Каквото и да правите, не влагайте повече пари в сделка, за която сте разгледали подозрение. Може да си мислите, че никога не бихте направили това, но Уолш казва, че това се случва със сърцераздирателна редовност. Не забравяйте, че тези момчета са майстори на убеждаването.
5. Не обвинявайте себе си.
Въпреки че може да сте пропуснали това, което сега изглежда като очевидни червени знамена, не сте първи и, за съжаление, няма да бъдете последни. „Наистина е трудно в момента да разбереш, че те биват измамени“, казва Уолш. Така че не бъдете прекалено твърди към себе си. Запомнете: Вие не сте престъпникът. Престъпникът е престъпникът.
6. И накрая, не очаквайте твърде много.
За съжаление шансовете Ви да си върнете всички пари са доста малки. Повечето експерти казват, че ще имате късмета да получите дори стотинки за долара. Все пак може да получите нещо обратно, докато ако изобщо не го съобщите, със сигурност няма да получите нищо.
Възможно е също да имате право на приспадане на данъка, както при други видове кражби. Публикация 547 на IRS, „Катастрофи, катастрофи и кражби“ обяснява какво да правите. Обърнете внимание, че някои специални данъчни правила, приети след скандала с Мадоф, сега се прилагат за жертвите на схемите на Понци.
Долния ред
Разбира се, най-добрият начин да се справите с инвестиционните измами е да ги избегнете на първо място. Но ако сте завладяни от един, по всякакъв начин го докладвайте, както за ваше добро, така и за това на другите. Ако не друго, може би ще имате удовлетворението да помогнете за извеждане на художник на измама за известно време.
