Събирачите на дългове разполагат с две фини оръжия: страх и невежество. Много хора се страхуват от полунощните телефонни обаждания или неудобните конфронтации на работното място, без да осъзнават, че тези стари заплахи в режим на готовност са точно това - заплахи. Както ще научите, тези практики и други трикове в търговията по събиране на дългове всъщност са незаконни. Преследването от събирачи на дългове може да бъде страшно, но не е задължително, ако разбирате правата си и ограниченията, наложени на агенциите за събиране на задължения. Прочетете нататък, за да научите как да се справите с първоначалния контакт, как правилно да общувате с агенция за събиране, какви са вашите права и какво представлява злоупотреба с поведението от страна на събирател на дългове.
Работа с телефонни обаждания за събиране на дългове
Първата ви линия на защита е да знаете какво да кажете и какво да избягвате да казвате във всяка комуникация със събирател на дългове. Не позволявайте на колектор, който се свързва с вас по телефона, да ви хване нащрек: върнете топката в съда на колектора, като зададете на обаждащия се тези ключови въпроси:
- Името на обаждащия се. Името на агенцията за събиране, която колекционерът се обажда от името на. Адрес, на който можете да се свържете с агенцията за събиране. Името на кредитора. Сумата, която колекторът претендира, че дължите.
Уверете се, че получавате възможно най-много информация за обаждащия се, като избягвате да отговаряте на всякакви въпроси или да давате информация за себе си. Винаги е разумно да избягвате да обсъждате финансите си с неизвестен обаждащ се, колкото и авторитетен да изглежда.
По време на този първоначален контакт, не забравяйте да казвате нещо, което би могло да се счита за признание, че дългът е ваш. Някои дългове, които колекторите твърдят, че дължите, може да не са законни поради кражба на самоличност, грешки в фактурирането или изтекъл давностен срок. Не само трябва да избягвате да прехвърляте пари, които по закон не сте задължени да плащате, но и изплащането на дълга може да има силно отрицателно въздействие върху кредитния ви рейтинг.
Завършете разговора, като помолите обаждащия да ви изпрати писмо, в което се посочва това, което те твърдят, че дължите. Обаждащият се вече трябва да има вашия адрес; ако човекът не го направи, не го раздавайте. Фактът, че човекът няма вашия адрес, може да означава, че има лоша игра. Получаването на цялата информация в писмен вид ви позволява да проверите дали дължите дълга и, ако го направите, дали сумата е правилна. За да се защитите допълнително, от първия път, когато се свържете с колектор на дълга, трябва да стартирате файл, за да поддържате подробен дневник на всички телефонни обаждания и копия на цялата кореспонденция.
Работа с писма за събиране на дългове
Ако първоначалният контакт на колектора е с писмо, в писмото трябва да се посочат подробностите за дълга. Ако писмото е неясно, напишете (не се обаждайте), за да получите подробности. Включете копие от полученото писмо и не предоставяйте никаква информация за себе си в писмото, което колекционерът все още няма.
Когато следвате първоначалния контакт на агенцията за събиране, изпратете писмото си с услуга, която изисква потвърждение за подпис на доставката. Комуникацията по пощата ви позволява да съхранявате подробни и точни записи на взаимодействията си с агенцията и с потвърждение на подписа по-късно те не могат да откажат получаването на писмото ви. В писмото си уведомете колектора на дълга, че всички или част от дълга се оспорват и не забравяйте да изпратите писмото в рамките на 30 дни от първоначалния контакт на агенцията. Заявявайки, че дългът е оспорен, ще ви даде време да проверите дълга. Ако имате нужда от помощ в този процес, посетете уебсайта за клиентски права за защита на личните данни, за да научите как да напишете ефективно писмо до събирател на дългове.
Изяснете на колекционера, че знаете правата си; Агенцията за събиране може да е по-вероятно да се отнася с вас справедливо (в случай на законен дълг) или да ви остави на мира (в случай на фалшив такъв), ако те знаят, че не сте лесна цел.
Какво се случва по-нататък?
В този момент вие казахте на събирача на дълга по телефона или по пощата, че искате писмено обяснение на дълга, за който сте обвинен. След получаване на вашето искане колекторът трябва да ви предостави писмена проверка на дълга (или копие от съдебно решение срещу вас) и името и адреса на първоначалния кредитор, ако е различен от този на текущия събирател на дългове.
След като оспорвате дълга в писмен вид, дейността по събиране на дълга трябва да прекрати, докато не получите копие от проверката или съдебното решение и името и адреса на първоначалния кредитор.
Следващият раздел ще обсъди вашите права и какво представлява злоупотреби от страна на агенция за събиране.
Знай си правата
Докато този процес се разгърнете, уверете се, че знаете, че потребителите имат значителни права съгласно Закона за практиките за справедливо събиране на дългове (FDCPA). Този акт е създаден от Федералната комисия по търговия (FTC), за да премахне обидите, измамните и нелоялни практики за събиране на дългове. Законът конкретно определя други насоки, които законосъобразно са длъжни да спазват колекторите на дългове.
Следващият списък подчертава вашите права. Това е само частичен списък - за пълен списък се консултирайте с текста на FDCPA (PDF). Също така отделните държавни закони могат да ви предложат дори по-голяма защита от събирачите на дългове от FDCPA.
- При първия контакт с вас колекторът на дълга трябва да посочи, ако този контакт е словесен: „че събирачът на дългове се опитва да събере дълг и че всяка получена информация ще бъде за тази цел.“ Ако наемете адвокат, събирането на дълга агенцията трябва да комуникира само с вашия адвокат, а не директно с вас, освен ако адвокатът не отговори на колектора на дългове или не разреши на събирателя на дългове да се свърже с вас. Колекторът на дългове има право да се свързва с други хора, като вашите приятели, роднини, или съседи в опит да придобият „информация за местоположение“, като домашния ви адрес и телефонен номер, както и адреса и телефонния номер на работодателя ви. Колекторите на дългове трябва да се идентифицират, когато се свързват с трета страна, но не могат да кажат на никого, с когото се свързват, че дължите някакъв дълг.
Идентифициране на практики за насилие за събиране на дългове
FDCPA също така позволява на потребителите да идентифицират злоупотребяващи практики за събиране на дългове, като предоставя списък на поведенията, в които колекторите на дългове може да не се ангажират. Ето някои от най-важните насоки:
- Колекторите на дългове може да не се свързват с вас преди 8 ч. Или след 21 ч. Във вашата часова зона. Събирателите на дългове може да не се свързват с вас по време на работа, ако ги информирате, че вашият работодател ви забранява да получавате такава комуникация. (Въпреки че вашият наръчник за служители вероятно не се занимава конкретно с дейностите по събиране на дългове на работното място, вероятно вашата компания не иска да се занимавате с личен бизнес в работно време.) Колекторите на дългове трябва да се съобразят с писменото ви искане, за да спрат да се свързват с вас. След това те могат да общуват допълнително с вас, за да ви кажат, че прекратяват усилията си за събиране или че възнамеряват да потърсят конкретно правно средство срещу вас. Колекторите на дългове може да не ви тормозят или да ви злоупотребяват. По-конкретно, те могат да не заплашват с насилие, да използват нецензурен език, да публикуват списък на потребителите, „които твърдят, че отказват да плащат дългове“, карат телефона ви да звъни прекомерно или да ви ангажира в телефонен разговор многократно „с намерение да дразни, злоупотребява или тормози. всяко лице на повикания номер. " Те също така може да не се обаждат без да се идентифицират или да използват фалшиво име. Събирателите на дългове може да не се опитат да ви засрамят в плащането, като намекват, че сте извършили престъпление. Събирателите на дългове може да не общуват с вас чрез пощенска картичка и те може да не включват нищо в плик на писмо, в което се посочва, че те са агенция за събиране на дългове. Идеята тук е финансовата ви информация да се пази като частна - пощенски служител, член на семейството или съквартирант, който случайно вижда вашата поща, не трябва да бъде поверим на тази информация. Събирателите на дългове може да не ви казват, че са наети от потребителски отчет агенция (защото не са).
Подаване на сигнал за злоупотреба с събиране на дългове
Съгласно FDCPA, единствената реална защита на лошото поведение на агенцията за събиране на дългове е в състояние да докаже, че са направили грешка. Ако трябва да подадете последваща жалба или дело, тази документация ще бъде незаменима.
Долния ред
Ефективното защита на вашите най-добри интереси, когато се занимавате със събиране на дългове, се свежда до две неща: запознаване със Закона за практиките за справедливо събиране на дългове и получаване на всичко в писмена форма. Въпреки че знаете как да се справите със ситуацията, това няма да е по-забавно, поне ще го направи по-малко страшно и ще ви даде увереност да отстоявате себе си, ако научите, че събирането на дълга не е законно или ако сте третирани обидно от колекционери.
