Какво е парапланиране?
Парапланирането се отнася до административните задължения на финансовия планиращ, изпълнявани от младши членове на група за финансово планиране. Функцията на парапланер е създадена, за да позволи на финансовите планиращи да се съсредоточат върху тясното сътрудничество с клиентите и да идентифицират техните инвестиционни нужди. Парапланирането включва анализ на нуждите на клиентите и проучване и препоръчване на подходящи продукти, съобразени с тези нужди.
Ключови заведения
- Парапланирането се дефинира като административните задължения на финансовите планиращи. Парапланистите са младши служители на ниво служители, които извършват дейности по парапланиране, като например изготвяне на финансови отчети и създаване на фактури за клиенти. Планирането може да се извърши с вътрешни служители или чрез външни услуги. често имат бакалавърска степен по счетоводство или финанси и могат да получат пълномощията си от FINRA като регистрирани парапланери.
Разбиране на парапланиране
Персоналът по планиране, наричан още парапланери, върши по-голямата част от грубата работа като подготовка на планове и отчети за финансови планиращи. По-големите фирми са разработили нови отдели за тези роли в рамките на своите организации. Но цената на наемането на парапланери е висока и в резултат може да е недостъпна за някои по-малки компании.
Парапланерите обикновено имат минимално взаимодействие с клиента. Вместо това те подготвят и изграждат планове, очертани от финансовия планиращ. Други задължения включват управление на софтуера за финансово планиране на фирмата и клиенти за фактуриране. Финансовите планове редовно се актуализират при промяна на ситуацията на клиента, така че те помагат за събирането на нова информация и предоставят на финансовите планиращи актуализирани прогнози. Парапланерите могат също да присъстват на срещи с клиенти, за да си правят бележки и да следят административни задачи, като например получаване на банкови извлечения и документи за самоличност.
Ролята на парапланера не е синоним на секретар или административен помощник. Той е разработен, за да позволи на финансовите планиращи повече време да отделят на своите клиенти. По този начин той дава на парапланерите други задължения, които не изискват лице в лице с инвеститорите.
Много парапланери остават в ролята за дългия път. За тези, които са парапланери през целия живот, те могат също да поемат допълнителната отговорност за обучението на нови участници в полето. Те могат също да се специализират в конкретна област като планиране на имоти или рисков капитал. Други могат да използват ролята като стъпка за напредък във финансовата индустрия и могат сами да станат финансови съветници или планиращи.
Парапланиране срещу финансово планиране
Парапланирането е много различно от финансовото планиране. Основната разлика между двете включва колко директно си взаимодействат с клиентите. Докато парапланерите нямат контакт с клиенти, финансовите планиращи. Те предоставят насоки и съвети на хората относно техните инвестиционни цели, планове и стратегии. Финансовите плановици също имат по-усъвършенствани документи, образование и квалификация от повечето парапланеристи.
Парапланиране на квалификации
Очаква се парапланерите да имат бакалавърска степен по счетоводство или финанси. Много висшисти работят като парапланери, за да влязат в индустрията за финансово планиране. Като параплановисти, те натрупват значителен трудов опит и умения, общуват с други специалисти по финансово планиране и работят за да станат финансови планиращи.
Регулаторният орган на финансовата индустрия (FINRA) предлага квалификация за регистриран парапланер (RP). За да получат това, кандидатите трябва да завършат 10-модулен курс и да положат окончателен изпит за затворена книга. За да увеличат перспективите си за заетост, парапланерите могат да станат сертифицирани публични счетоводители (CPA).
Според PayScale.com средната годишна заплата за парапланист е 45 303 долара към август 2019 г.
Payscale.com съобщи, че средната годишна заплата за парапланер е била 45 303 долара към август 2019 г.
Примери за парапланиране
Парапланерите могат да бъдат класифицирани в две отделни групи: вътрешни и външни парапланери. Ето бърз поглед и на двамата.
Вътрешно парапланиране
Вътрешното парапланиране позволява на финансовите съветници да се запознаят със специализираните умения на своя персонал. Например, ако е необходим парапланист, известен с уменията си да чете банкови извлечения, финансовият планиращ веднага знае кого да използва.
Наемането на вътрешни парапланери също намалява риска от чувствителна клиентска информация да бъде изтекла до конкурентите. Един недостатък на наемането на вътрешни парапланери е, че те могат да се поставят над други служители и фирмата да получи повишение в по-висока роля.
Аутсорсирано парапланиране
Фирмите за финансово планиране могат да решат да възложат парапланиране на фирми или независими изпълнители, които предоставят тези услуги при поискване. Аутсорсингът може да бъде от полза за по-малките фирми с ограничени бюджети, които се нуждаят от допълнителна помощ през натоварените периоди. Те могат също да се възползват от фирми, които възнамеряват да развиват своя бизнес.
Фирмите за финансово планиране, които решат да възлагат външни изпълнители, трябва да считат, че контролът може да бъде компрометиран, тъй като делегират работата на външни изпълнители. Например финансовият планиращ може да не е запознат с другите работни ангажименти на изпълнителя, което би затруднило спазването на строги срокове. Поставянето на измерими работни цели гарантира, че изпълнителите са отговорни.
