Какво е периодична лихва?
Периодичен лихвен процент е процент, който може да бъде начислен по заем или реализиран върху инвестиция за определен период от време. Обикновено кредиторите цитират лихвени проценти на годишна база, но в повечето случаи лихвените съединения са по-често, отколкото годишно. Периодичният лихвен процент е годишният лихвен процент, разделен на броя на периодите на усложняване.
По-големият брой периоди на усложняване позволява лихвите да се печелят или да се добавят към лихвите по-голям брой пъти.
Как работи периодичният лихвен процент
Броят на усложняващите периоди пряко влияе на периодичния лихвен процент на инвестиция или заем. Периодичната ставка на инвестицията е 1%, ако има ефективна годишна възвръщаемост от 12% и се съединява всеки месец. Периодичният му лихвен процент е 0, 00033, или ако смесите дневния периодичен лихвен процент, той би бил еквивалентен на 0, 03%.
Колкото по-често са инвестиционни съединения, толкова по-бързо расте. Представете си, че има две възможности за инвестиция от 1000 долара. При вариант 1 инвеститорът получава 8% годишна лихва и лихвените съединения месечно. При вариант 2 инвеститорът получава 8.125% лихва, усложняваща се годишно.
В края на 10-годишен период инвестицията от 1000 долара под опция първа нараства до 2219, 64 долара, но при опция втора тя нараства до 2, 184.04 долара. По-честото усложняване на вариант 1 води до по-голяма възвръщаемост, въпреки че лихвеният процент е по-висок при вариант втори.
Ключови заведения
- Кредиторите обикновено цитират лихвени проценти на годишна база, но лихвените съединения по-често, отколкото годишно в повечето случаи. кредитополучателят дължи в края на всеки ден.
Пример за периодична лихва
Лихвата по ипотека се усложнява или прилага месечно. Ако годишният лихвен процент по тази ипотека е 8%, периодичният лихвен процент, използван за изчисляване на лихвата, оценена през всеки един месец, е 0, 08, разделен на 12, като се изчислява на 0, 0067 или 0, 67%.
Оставащият основен остатък от ипотечния кредит ще има 0, 67% лихва, прилагана към него всеки месец.
Видове лихвени проценти
Годишният лихвен процент, обикновено котиран по заеми или инвестиции, е номиналният лихвен процент - периодичният лихвен процент преди да бъде взет под внимание. Ефективният лихвен процент е действителният лихвен процент, след като ефектите от съставянето са включени в изчислението.
Трябва да знаете номиналната ставка на заема и броя на периодите на усложняване, за да изчислите ефективната му годишна лихва. Първо, разделете номиналната ставка на броя периоди на съставяне. Резултатът е периодичната норма. Сега добавете това число към 1 и вземете сумата по силата на броя на сложните лихви. Извадете 1 от продукта, за да получите ефективната лихва.
Например, ако ипотечни съединения ежемесечно и има номинална годишна лихва 6%, нейната периодична ставка е 0, 5%. Когато преобразувате процента в десетичен и добавяте 1, сумата е 1.005. Това число до 12-та мощност е 1.0617. Когато извадите 1 от това число, разликата е 0, 0617 или 6, 17%. Ефективната ставка е малко по-висока от номиналната.
Кредиторите на кредитни карти обикновено изчисляват лихвата въз основа на дневна периодична ставка. Лихвеният процент се умножава по сумата, която кредитополучателят дължи в края на всеки ден. След това тази лихва се добавя към баланса за този ден и целият процес се случва отново 24 часа по-късно - когато това, което кредитополучателят дължи, обикновено е повече, освен ако не е извършил плащане, тъй като сега салдото им включва лихвата за предходния ден. Тези кредитори често цитират годишен процент на проценти (ГПР), като преодоляват дневното периодично изчисление на лихвения процент. Можете да идентифицирате дневната си периодична ставка, като делите ГПР на 365, въпреки че някои кредитори определят дневните периодични ставки, като делите на 360.
Специално внимание
Някои револвиращи заеми предлагат "гратисен период" от натрупване на лихва, което позволява на кредитополучателите да изплащат салдата си до определена дата в рамките на платежния цикъл, без допълнителна лихва да се усложнява по салдото им. Датата и продължителността на вашия гратисен период, ако има такъв, трябва да бъдат ясно идентифицирани във вашия договор с кредитора.
