Какво представлява допълнителната медицинска застраховка Medicare (SMI)?
Терминът Допълнителна медицинска застраховка Medicare (SMI) се използва за описание на вид здравноосигурителна полица, продавана от частни застрахователни компании, за да допълни полиците на Medicare. Известен още като Medigap, този вид застраховка покрива разходите за здравни услуги, които са извън обхвата на застрахователните планове на Medicare Части А и Б. Те се простират до пропуските, които не са обхванати от Original Medicare, включително съизплащанията, съзастраховането и приспаданията.
Ключови заведения
- Medicare Допълнителна медицинска застраховка е вид здравноосигурителна полица, продавана от частни застрахователни компании за допълване на полиците на Medicare.Той покрива общите пропуски в стандартните застрахователни планове на Medicare. Покритието на SMI е различно от Medicare Part C, което е известно също като план за Medicare Advantage.
Как работи Medicare Допълнителна медицинска застраховка (SMI)
Допълнителното здравно осигуряване на Medicare (SMI) покрива общите пропуски в стандартните застрахователни планове на Medicare. Хората, които кандидатстват за покритие на Medigap, трябва да участват както в обхвата на част A на Medicare, така и в част Б. SMI плановете допълват, но не заместват, основното Medicare покритие.
Периодът за отворен запис на Medigap (OEP) е шест месеца от първия ден на 65-ия рожден ден на лицето. Тези планове може също да имат отворен запис за шест месеца след записване за покритие на част Б.
Застрахованите лица плащат месечни премии за тези частни полици SMI или Medigap директно на застрахователния доставчик. Тези премии съществуват над и извън премиите, платени за Medicare Parts A. B и D. Това означава, че някой с Medigap ще плати две премии - тази за част Б, както и тази на плана, предложен от частната компания. Въпреки че частните застрахователни компании предлагат планове за SMI, федералното правителство изисква компаниите да стандартизират покритието на политиката. Тази стандартизация означава, че Medigap Plan C от доставчик Z осигурява същото покритие като план C от доставчик Y.
Всички планове за SMI трябва да покриват съществуващите условия след шестмесечен период на чакане. Въпреки това, тези, които имат непрекъснато медицинско покритие в продължение на шест месеца преди да се запишат, могат да избегнат това и да получат незабавно покритие.
Специални съображения
Повечето правила на Medigap получават информация за претенции за Medicare, част Б директно от програмата Medicare. След това частният застраховател връща разликата директно на доставчика на здравни грижи. Някои планове предоставят плащания на болници въз основа на информацията за искане на Medicare, част А, но това е по-рядко срещано. Medicare изисква полиците да плащат директно на лекарите, които участват в Medicare, ако пациент поиска от застрахователната компания да го направи.
Центровете за Medicare и Medicaid Services (CMS) предупреждават бъдещите купувачи на политиките на Medigap да внимават за измамни практики. Честите измами включват тактики на продажбите под високо налягане, продажба на дублирани полици или полици за продажба, когато застрахователите са наясно, че хората имат покритие от несъвместима правителствена програма като Medicaid или Medicare Advantage.
Някои държави също регулират видовете политики на Medigap, които се продават в рамките на техните граници. Въпреки че полиците на Medigap са свързани с Medicare, те идват само от частни застрахователи. Тези, които пазаруват допълнителни планове, трябва да имат предвид, че е незаконно частните застрахователи да представят погрешно политиките на Medigap като федерални програми.
Допълнителна медицинска застраховка Medicare (SMI) срещу част В
Покритието на SMI или Medigap Plan C е различно от Medicare Part C, което е известно още като план за Medicare Advantage. Както при SMI, плановете за предимство идват от частни доставчици. Тези планове включват и заменят покритието на Medicare, част A, B и D, с изключение на хоспис. Покритието обикновено включва:
- Приспадания за покритие на част А и част БЗастрахователни плащания към болници и болнични грижиХоспитални разходи за допълнителни 365 дни след първоначалната медикация - части А и Б - покритието е изчерпаноЗастраховане и съизплащане за част Б покритиеОсигурност за квалифицирани сестрински заведенияТри три бона кръв за медицински процедури80% от одобрените разходи за покритие при спешни пътувания в чужбина
Medicare плаща премии по част C за участниците. Плановете имат структура на организация за поддържане на здравето (HMO), предпочитани планове за организация на доставчика (PPO), планове за частни такси за услуга (PFFS) и планове за специални нужди (SNPs). Федералното правителство забранява на частните застрахователи да продават полици на Medigap на лица, записани в Medicare Advantage. За да отговаря на изискванията, индивидът трябва да живее в зоната на обслужване на плана, да има Medicare части A и B и да няма бъбречно заболяване в краен стадий. Тези планове идват от частни доставчици, които имат одобрение от правителството.
SMI плановете не покриват таксите за лекар над приемливите такси на Medicare и трябва да бъдат заплащани от пациента. Допълнителното застрахователно покритие за зъболекарски, зрителни и очила, слухови апарати и частна медицинска сестра обикновено варира в зависимост от доставчика. Някои доставчици могат също да предложат допълнителни предимства за дългосрочни грижи и лекарства, отпускани по лекарско предписание.
Таксите за лекар, които са над приемливите такси на Medicare, не се покриват от SMI и трябва да се заплащат от пациента.
Видове планове Medicare
Част А
Покритието на Medicare Част А включва болнична помощ, квалифицирано сестринско заведение или домашни грижи, болнични грижи и домашни здравни услуги. Този план обаче не обхваща всички услуги за дома на престарелите, като например обикновена грижа за задържане, ако това е всичко, което пациентът изисква.
Част А покритие за повечето хора е безплатно, тъй като те допринесоха за Medicare чрез своите данъци върху заплатите. Но всеки, който е представил по-малко от 30 четвърти данъци Medicare, е длъжен да плаща годишна премия. Премиите се актуализират ежегодно и варират от 252 до 458 долара за 2020 г., в зависимост от допустимостта им на тримесечно покритие. Плановете на SMI ще помогнат за покриването на тези разходи извън джоба.
Въпреки че премиите може да са безплатни за повечето участници в Medicare, има определени разходи, които трябва да бъдат покрити. За 2020 г. приспадане за стационарен болничен престой е 1, 408 долара. Това обхваща първите 60 дни за болница. Съплащането започва след 61-ия ден, след което пациентите отговарят за 352 долара всеки ден за 61-ия до 90-ия ден, който прекарват в болницата.
Част Б
Част Б, съчетана с част А, е известна като Original Medicare. Част Б е незадължителна в повечето случаи. Той помага да се плащат за рутинни медицински грижи като посещения на лекар, дълготрайно медицинско оборудване, здравни услуги в дома, амбулаторни услуги, линейка, физикална терапия и много други медицински нужди. Годишните премии имат основа за доходите, получени в годините преди записването.
Подобно на покритие от част А, Medicare коригира премии и приспадащи ставки всяка година. Стандартната месечна премия за част Б за 2020 г. е 144.60 долара, а годишната приспадане е 198 долара. Премиите се увеличават за тези, които се считат за по-високи доходи. Плановете на SMI ще помогнат за покриването на тези разходи извън джоба.
Част Г
Част D покритие предоставя ползи за лекарства, отпускани по лекарско предписание, на хора, които са записани. Реалните разходи на отделния участник обикновено варират в зависимост от няколко фактора, включително:
- Видът на планаЛекарствата, които използват, аптеката, която избират
Тези планове идват от одобрени от правителството частни доставчици. Всеки, записан в Medicare част D, не може да получи лекарствено покритие от рецепта от план на Medigap. Medicare актуализира максимални приспадащи се суми всяка година. Към 2020 г. очакваната средна месечна премия за покритие на част D е 30 долара. Плановете на SMI ще помогнат за покриването на тези разходи извън джоба.
