2019 награди Robo-Advisor
Personal Capital спечели награди в следните категории:
На първо място, трябва да отбележим, че Personal Capital не иска да бъде класифициран като робо-консултативен и би предпочел да се счита за услуга за управление на цифрови активи, която включва и персонализирани съвети от финансови планиращи. Това каза, че компанията е една от първите, които поставят инструменти в ръцете на инвеститора и автоматизират елементи от управлението на портфейла.
Има два начина за взаимодействие с личния капитал. Първият е безплатен инструмент за планиране, който събира данни от всички ваши финансови сметки и дава някои препоръки за подобряване на възвръщаемостта. Добре си струва да проверите, независимо къде банката или инвестирате. Вторият начин за взаимодействие с Personal Capital е услуга за управление на активи с минимален размер на сметката от 100 000 долара, за да започнете. Ясно е, че това не е услуга за новодошлия за спестяване и инвестиране.
Професионалисти
-
Клиентите са съчетани с финансов планировчик, с който могат да се свързват без ограничения
-
Стратегиите за данъчна оптимизация свеждат до минимум данъчната тежест
-
Клиентите с висока нетна стойност могат да използват услугите на частния клиент
-
Страхотно пенсионно планиране
Против
-
Клиентите за инвестиране в акаунта изискват а много висок минимум от 100 000 долара
-
В мобилното приложение липсват някои основни функции, достъпни само на уеб страницата на работния плот
-
Няма лесен начин да се откажете от получаване на телефонни обаждания по време на процеса на регистрация
-
Таксите са високи за робо-консултативните
Настройка на акаунт
3.2Личният капитал става личен бързо. Първият екран, който виждате при създаването на инвестиционен акаунт, ви пита за вашия имейл адрес и телефонен номер. Два екрана по-късно, ще бъдете помолени за вашата дата на раждане. Процесът на настройка изисква да насрочите разговор със съветник, дори ако всичко, което искате да направите, е да използвате таблото за пускане на инвестиционна проверка. Можете да отмените планираното повикване, но не можете да минете през екрана, освен ако не изберете дата и час. Показва се кратка биография на вашия назначен съветник, въпреки че няма начин да изберете друг.
След като сте уговорили срещата си със съветник за персонален капитал, след това ще бъдете подканени да импортирате вашите финансови сметки, включително банкови, инвестиционни и кредитни карти, за да генерирате картина на вашите финанси и да анализирате текущото разпределение на активите си.
Личният капитал има 12 различни разпределения на портфейл и почти неограничени стратегически вариации на тези разпределения въз основа на персонализация за всеки отделен клиент, като взема предвид финансовия живот на всеки инвеститор и конкретни цели. Въпреки това, вие няма да можете да видите препоръката за портфолио, докато не сте разговаряли с вашия назначен съветник.
Поставяне на цели
3.9Основната цел, която Personal Capital помага на клиентите да планират, е голямата - пенсионирането ви. Ще ви бъдат зададени различни въпроси относно текущия доход и какво очаквате да похарчите, след като сте пенсионирани.
Планирането на пенсиониране включва собствения инструмент за интелигентно изтегляне на персонален капитал, предназначен да увеличи доходите при пенсиониране чрез разделяне на облагаемия, отсрочен и необлагаем доход. В допълнение, Личният капитал може да посъветва клиентите за инвестиране на селекции в техните 401 (k) акаунти.
Можете да добавите цели, които не се пенсионират, към платформата, въпреки че има малко помощ при вземане на решение относно размера на целта. Personal Capital също може да консултира благотворителни подаръци, което е рядко предложение за управление на цифровите активи и роботите-консултантски услуги, които прегледахме, но се вписва добре в целевия им пазар на клиенти с висока нетна стойност.
Счетоводни услуги
4.9Можете да настроите автоматични депозити, за да финансирате вашата сметка в личния капитал и се насърчавате да го направите. Няма наличен марж чрез Personal Capital, но те стартираха лични капиталови парични средства през юни 2019 г. Personal Capital Cash е сметка с висока доходност с агрегирана застраховка FDIC, покриваща салда до 1, 25 милиона долара. Няма минимално салдо за откриване на сметка в личен капитал, така че това предложение не е обвързано със страната за управление на инвестициите. Понастоящем няма дебитни карти или други банкови услуги извън сметката с висока доходност.
Анализаторните инструменти на личния капитал също трябва да се считат за услуга за сметка и такава, за която няма нужда да плащате. Анализаторът на такси разглежда вашите разпределения и такси, за да предложи алтернативи, които могат да ви спестят такси или да подобрят диверсификацията ви - а понякога и двете. Инвестиционната проверка може да бъде още по-ценна, тъй като дърпа във всички ваши акаунти, анализира ги и дава препоръки за цялостния ми портфейлен микс. Ако този преглед се основаваше единствено на безплатната услуга и стойността, която тя предоставя, Personal Capital ще оцени над всички останали робо-консултации по този брой.
Съдържание на портфейла
4.9Личният капитал създава портфейли от акции, облигации, фондове, алтернативни инвестиции и парични средства. Както бихте очаквали от услуга за управление на богатството, личният капитал може да добави и инвестиции от частен капитал в портфейлите на квалифицирани инвеститори. Връзката със съветниците също означава, че можете да персонализирате портфолиото си извън съвпадението, направено чрез вашия профил. Вашето портфолио може да включва социално отговорни инвестиции, в отделни акции или социално отговорни ETF, и вашият съветник може да извършва транзакции за отделни акции или ETF по ваше желание.
Управление на портфейли
5Подценяване е да се каже, че личният капитал се опира до голяма степен на модерната теория на портфейла (MPT), за да управлява вашите пари. Хари „Бащата на съвременната теория за портфолиото“ Марковиц е посочен като експерт по стратегията за портфолио на компанията. Портфейлите се наблюдават ежедневно и се балансират, когато се движат извън границите на разпределение на активите. Нещо повече, личният капитал използва това, което нарича „интелигентно претегляне“, за да осигури истинска диверсификация, като наблюдава и намалява концентрираните експозиции към даден сектор или инвестиционен стил, нещо, което не е възможно, когато инвестирате единствено в ETF с капиталово претегляне. Общата цел за оборот в портфейл от личен капитал е 15% или по-малко, което има за цел да минимизира данъчните последици.
Философията за управление на инвестициите в личния капитал надхвърля събирането на данъчните загуби, вместо да се стреми да оптимизирате данъчната си тежест, а не да зависи единствено от събирането на данъчните загуби. Портфейлите са проектирани така, че да са ефективни по отношение на данъците и Personal Capital използва индивидуални акции и облигации, заедно с различния данъчен статус на сметките, за да защити по-добре доходността. Инвестициите с по-висока доходност се поставят в разсрочени с данъци сметки, като например ИРА, за да се запази днешната данъчна сметка по-ниска. Взаимните фондове могат да бъдат неефективни от данъчна гледна точка и не се използват в нито един от управляваните портфейли на личния капитал. Вместо това ETF са за взаимни фондове в портфолиото.
Потребителски опит
3.7Мобилен опит:
Мобилното приложение е много добре проектирано и това се отразява в светещите отзиви на приложението както в платформите Apple, така и в Google. Има някои функции, които не са налични в мобилните приложения, включително инвестиционната проверка и статистическите данни за ефективността. Таблото за управление, показващо вашето текущо финансово състояние, е вградено в мобилните приложения и това вероятно ще проверите най-много.
Опит на работния плот:
Всички функции, предлагани от Personal Capital са на уебсайта. Добавянето на финансови сметки е значително по-лесно на работния плот, отколкото на мобилно приложение. Уебсайтът използва някакъв финансов език и описания, които може да надхвърлят това, което инвеститорът от начално ниво може да знае.
Обслужване на клиенти
3.8Всичко се обработва чрез съветника, определен за вашия акаунт. Няма обща линия за обслужване на клиенти, която да се обади, след като акаунтът ви бъде установен, защото можете да се свържете директно с вашия съветник. Преди да създадете акаунт, ако трябва да се обадите на компанията, за да зададете въпроси, нашият изследовател откри, че Personal Capital отговаря бързо на телефоните и че на въпросите отговарят полезни, знаещи хора.
Образование и сигурност
4.2Уебсайтът на Personal Capital съдържа статии и ръководства за планиране на цели. Статиите обикновено са изчерпателни и могат да бъдат сложни, но също така са отлични по отношение на качеството на съдържанието. Може да се почувствате така, сякаш сте спечелили MBA, след като сте прочели дузина от тях. Personal Capital също има почти ежедневен блог, който се актуализира с новините и развитието на пазара.
Личният капитал приема сигурността много сериозно, дори се включва в програма за натрупване на грешки, за да гарантира, че няма пропуски в нейните защити. Фирмата криптира всички данни с многослойно управление на ключовете AES-256 и има строг вътрешен контрол върху клиентските данни. От всички прегледани робо-консултации, Personal Capital има един от най-пълните режими за сигурност и защита на данните.
Комисиони и такси
1.4Таксите за личен капитал са продиктувани от стойността на долара на активите, които притежавате при тях. Има три нива на управление на активите. Най-ниското ниво, инвестиционно обслужване, е за тези с активи от 100 000 до 200 000 долара; портфейлите се състоят от ETF и получавате достъп до услугите за приоритетна поддръжка. Средният дял, наречен Wealth Management, е за тези с между 200 000 до 1 000 000 долара. Тези клиенти получават два специализирани финансови съветника и много по-гъвкав дизайн на портфолио, който включва индивидуални акции и събиране на данъчни загуби, заедно с други предимства.
За да се класирате за най-високо ниво на услуга, частен клиент, ще трябва да започнете с активи от $ 1, 000, 000 или повече. Портфейлът на частния клиент може да съдържа индивидуални облигации и инвестиции в частен капитал. Подреждането на частния клиент пряко се конкурира с утвърдени фирми за управление на богатството, като таксите започват от 0, 79% и варират до 0, 49% (за активи над 10 милиона долара) годишно за активи под управление. Те са много по-ниски от таксите, които клиентите с висока нетна стойност обикновено се сблъскват с традиционна фирма за управление на богатството.
Подходящ ли е личният капитал за вас?
Personal Capital разполага със здравата методология, сигурност и услуга, които бихте очаквали като клиент с висока нетна стойност. Нещастната част е, че трябва да сте доста богати, за да имате достъп до това ниво на обслужване. Въпреки това си струва да използвате приложението и таблото за управление на богатството, само за да видите къде се намирате. Може дори да откриете, че сметката за лични капиталови пари е чудесно място за паркиране на спешен фонд или обикновена спестовна сметка. Първоначалната дискусия с финансов планиращ също е безплатна, но неограниченият достъп идва само ако имате големи минимуми за сметка, за да инвестирате. Това за съжаление е големият удар в личния капитал като инвестиционно робо-консултантско (отново не е техният предпочитан термин). Платформата е отлична, но повечето хора не могат да изпълнят прага, за да я използват.
Лицата с висока нетна стойност или тези, които извличат голяма сума от работодател 401 (k), може да искат да се възползват от управляваните сметки в Personal Capital. Таксите са високи в сравнение с други роботи-съветници, но те са по-ниски от повечето финансови съветници, които таксуват от 1% до 2% годишно за своите услуги. По-важното е, че личният капитал има легитимно по-добра методология, която не просто се опира на MPT, но го обхваща и предлага истинска диверсификация на активите извън обикновената комбинация от ETF, базирана на рисков профил. Може би парите не могат да купят щастие, но със сигурност могат да ви получат превъзходен робот-съветник.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
