Какво е лична гаранция?
Личната гаранция е юридическото обещание на физическото лице да изплати кредит, издаден на бизнес, за който те служат като изпълнителен директор или съдружник. Предоставянето на лична гаранция означава, че ако бизнесът не може да изплати дълга, тогава физическото лице носи лична отговорност. Личната гаранция осигурява допълнително ниво на защита на издателите на кредити, които искат да се уверят, че ще бъдат изплатени.
Разбиране на личната гаранция
Лична гаранция може да се използва при кредитна сделка за осигуряване на финансиране за бизнес. Основателите на малкия бизнес и ръководителите често използват лична гаранция, тъй като имат голям интерес към стартирането и развитието на бизнеса на една компания. Често собствениците на малки фирми и ръководителите ще направят значителна първоначална инвестиция, използвайки собствен капитал. За да получат допълнителни капиталови директори, могат да търсят финансиране и с подкрепа на лична гаранция. Това изисква компанията да изплаща на кредиторите месечни вноски, вместо да генерира възвръщаемост за инвеститорите в акции.
С лична гаранция изпълнителната власт може да заложи собствените си активи и да се съгласи да изплати дълг от личен капитал в случай на неизпълнение. Личната гаранция дава на кредитора правен иск към личните активи на физическото лице, което може да направи кредита по-достъпен за бизнес, а също и да подобри условията, които ще се основават на профила както на бизнеса, така и на физическото лице в процеса на подписване.
Процес на финансиране
Лице, което иска да предостави лична гаранция за кредит, трябва да включи собствената си кредитна история и профил в процеса на кандидатстване за кредит заедно с кредитната информация за бизнеса. В някои случаи малкият бизнес може да има малка или никаква собствена кредитна история, за която кредиторите да вземат предвид. По този начин профилът на асоциираната изпълнителна дирекция представлява основната основа за подписване.
Заявлението за заем или кредитна карта за малък бизнес обикновено изисква идентификационен номер на работодателя и подробности относно финансовите отчети на бизнеса. Ако се използва лична гаранция, тя ще изисква и социалния осигурителен номер на физическото лице за тежко кредитно разследване, както и подробности относно личните доходи на физическото лице. Някои кредитори могат също да изискват подробна информация за личните активи на физическото лице.
Собствениците на фирми трябва да бъдат особено внимателни, когато кандидатстват за бизнес кредитна карта, тъй като условията могат да изискват лична гаранция от кандидата. Кандидатите трябва да търсят език като „Вие, като физическо лице и упълномощаващият служител на компанията… се съгласявате да носите солидарна отговорност с компанията за всички такси по сметката.“
Заложени активи
Добре утвърдените фирми, които имат значителен търговски кредитен профил, може да могат да получат кредит без лична гаранция. Ако обаче се използва лична гаранция за получаване на кредит, тогава физическото лице носи отговорност, ако настъпи неизпълнение. Използването на лична гаранция дава юридически иск на кредитора към личните активи на физическо лице за конкретен заем или кредитна карта. Кредитът с лична гаранция може да бъде евтин начин за бизнес да получи средства. Ако обаче бизнесът не е успешен в генерирането на приходи и печалби, тогава човек може да понесе значителни загуби. Личната гаранция дава на кредитора правото на всички лични активи. Това може да включва проверка на сметки, спестовни сметки, автомобили и недвижими имоти. По този начин физическите лица трябва да направят задълбочена проверка относно перспективите на своя бизнес и потенциала му за печалба, преди да залагат активи на кредиторите в лична гаранция.
