Какво представлява Законът за процедурите за уреждане на недвижими имоти (RESPA)?
Законът за процедурите за уреждане на недвижими имоти или RESPA е приет от Конгреса, за да предостави на купувачите и продавачите на дома пълни оповестявания за разходите за сетълмент. Законът беше въведен и за премахване на злоупотребите в процеса на сетълмент на недвижими имоти, за забрана на откази и ограничаване на използването на escrow акаунти. RESPA е федерален уред, който сега се регулира от Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB).
Разбиране на RESPA
Първоначално приет от Конгреса през 1974 г., RESPA влиза в сила на 20 юни 1975 г. RESPA е повлиян през годините от няколко промени и изменения. Първоначално принудителното изпълнение попада под юрисдикцията на Министерството на жилищното строителство и градоустройството на САЩ (HUD). След 2011 г. тези отговорности бяха поети от Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) поради законодателството за реформа на Дод-Франк на Уолстрийт и защита на потребителите.
Ключови заведения
- RESPA се прилага за по-голямата част от кредитите за покупка, рефинансирането, кредитите за подобряване на имуществото и собствените кредитни линии. RESPA изисква кредитори, ипотечни брокери или обслужващи жилищни заеми, за да предоставят разкрития на кредитополучателите относно сделки с недвижими имоти, услуги за сетълмент и закони за защита на потребителите. ищецът има до една година, за да заведе дело за налагане на нарушения, когато откази или друго неправилно поведение е възникнало по време на процеса на сетълмент.Ищецът има до три години, за да заведе дело срещу техния кредитор.
От създаването си RESPA регулира ипотечни заеми, прикрепени към еднофамилни четири жилищни имоти. Целта на закона е да обучава кредитополучателите относно техните разходи за сетълмент и да елиминира практиките за обратно изкупуване и таксите за сезиране, които могат да надуят разходите за получаване на ипотека. Видовете заеми, обхванати от RESPA, включват по-голямата част от заемите за покупка, предположенията, рефинансирането, кредитите за подобряване на имуществото и кредитни линии.
RESPA изисква кредитори, ипотечни брокери или обслужващи жилищни заеми, за да разкрият на кредитополучателите всяка информация за сделката с недвижими имоти. Разкриването на информация трябва да включва услуги за сетълмент, съответните закони за защита на потребителите и всяка друга информация, свързана с цената на процеса на уреждане на недвижими имоти. Деловите отношения между доставчици на услуги за закриване и други страни, свързани с процеса на сетълмент, също трябва да бъдат разкрити на кредитополучателя.
Законът забранява специфични практики като откази, препратки и такси за прехвърляне. RESPA регулира използването на escrow акаунти - като забранява обслужващите заеми да изискват прекомерно големи escrow акаунти. RESPA също така ограничава продавачите от задължителни застрахователни компании.
Изпълнителни процедури за нарушения на RESPA
Ищецът има до една година, за да заведе дело за налагане на нарушения, при които е имало откази или друго неправилно поведение по време на процеса на споразумение.
Ако кредитополучателят има оплакване срещу обслужващия ги заем, има конкретни стъпки, които трябва да следвате, преди да може да бъде предявен иск. Кредитополучателят трябва да се свърже писмено с техния обслужващ заем, като подробно уточни естеството на тяхната емисия. Обслужващият е длъжен да отговори писмено на жалбата на кредитополучателя в рамките на 20 работни дни от получаването на жалбата. Сервизът има 60 работни дни, за да коригира проблема или да посочи причините за валидността на текущото състояние на акаунта. Кредитополучателите трябва да продължат да извършват необходимите плащания, докато проблемът не бъде решен.
Ищецът има до три години да заведе дело за конкретни неправомерни действия срещу техния кредитор. Всеки от тези дела може да бъде предявен във всеки федерален окръжен съд, ако съдът е или в района, в който се намира имотът, или ако е в района, в който е настъпило нарушението RESPA.
