Въпросът как да платите за голяма покупка е обвързан с поредица от / или избор. Парични средства или кредит? Запазване или заем? Сега или по-късно? Много хора смятат, че трябва да спестят, преди да купуват, за да избегнат дългове. Изненадващо, експертите твърдят, че всъщност няма лесен отговор, отговарящ на един размер, на въпроса за пари в сравнение с кредит.
Пестенето за закупуване на телевизор или пералня с голям екран често има смисъл, тъй като, като не изпадате в дългове, избягвате лихви, които увеличават цената на дъното. Но какво ще стане, ако имате нужда от тази пералня веднага, защото сегашната ви се е развалила? Ами ако след една година спестяване пералната машина е поскъпнала повече от лихвата, която бихте платили, за да я таксувате? Ами ако пералнята се продава в продажба без пари и нулева лихва за 12 месеца?
Причини за спестяване на пари
Спестяването и изплащането на пари в брой може да направи възможно договарянето на по-добра цена за артикул с не-спешни билети. „Парични авансови пари“ е изпитан инструмент за договаряне с дълга история. Въпреки че понастоящем лихвените проценти за спестовни сметки не са особено привлекателни, всякакви лихви, които влизат, са по-добри от излизането на лихвите, което прави спестяването поне скромно за предпочитане пред задължението. Спестяването на авансово плащане - независимо дали е за кола или къща - ви позволява да използвате това авансово плащане, за да намалите общата цена на заема.
Понякога хората са принудени да спестяват, тъй като финансовото им състояние няма да им позволи да поемат повече дългове. Може да е по-добре да отложите тази голяма покупка, докато нямате парите в ръка.
(За повече информация вж. Трябва ли да плащате в брой? )
Причини за заемане на кредит
Разбира се, има моменти, когато има смисъл да изпадаме в дългове. Една от най-често срещаните причини, споменати по-горе, е спешността. Ако даден уред се повреди, веднага се нуждаете от подмяна. Така че, ако нямате достатъчно спестявания, за да го купите веднага, дългът може да бъде най-добрият вариант.
Чакащо увеличение на цените или специална възможност за продажби - дори когато това е нещо, което не е спешна нужда - също може да ви тласне към решение за таксуване на артикула. Важно е да се уверите, че спестяванията, дори и с лихви, са повече от спестяванията, които бихте реализирали, плащайки в брой.
Когато покупката представлява нещо, което вероятно ще оцени като стойност, купуването сега и изпадането в дълг може да има смисъл. Примерите включват плащане за колеж или закупуване на дом. Същото би се прилагало, ако решите да вземете заеми, вместо да вземате от инвестиции, спестявания или пенсионна сметка. В тези случаи дългосрочните печалби от инвестиции или спестявания, да не говорим за потенциалните щети по пенсионната сметка, често правят заемите по-добър вариант.
Настоящият климат с изключително ниски лихви също може да направи покупката навреме по-добър избор. Това е особено вярно, ако смятате, че лихвените проценти могат да нараснат значително, преди да успеете да спестите достатъчно, за да направите покупката. Само имайте предвид, че ако използвате кредитна карта, която използвате, тези лихвени проценти все още не са толкова ниски.
Трябва ли да докоснете спестявания, за да изплатите дълга?
Опцията за таксуване и плащане
Има един начин да имате най-доброто от двата свята. Това е, когато таксувате голяма покупка с кредитна карта, след което я изплащате незабавно или в определен период от време за промоционални лихви. Можете да получите награди под формата на бонус авио мили или точки или дори връщане на пари. Те могат да представляват допълнителна отстъпка и вие все още ще избягвате да плащате лихва.
Кредитните карти обикновено имат разширени гаранции за продукти, застраховка за пътуване или други предимства за защита на потребителите. Ако заредите и незабавно изплатите таксата, получавате ползите безплатно.
Когато кредитът стане задушаващ дълг
Важно е да не увеличавате максимално кредитни карти или сметки. Късните такси, надлимичните такси и други разходи могат бързо да премахнат предимството на всякакви спестявания. Не попадайте в капана на неуспех да спазвате плана си за изплащане на голяма такса, защото искате да поберете друга голяма покупка. Ето как достъпът до кредит може бързо да се превърне в задушаващ дълг.
Уверете се, че в действителност имате достатъчно в банката, за да изплатите салдото до края на месеца или края на нулевия процент лихвен период. Ако не можете да направите това, избягвайте да таксувате покупката.
Долния ред
Когато решавате дали да спестите или вземете заем, започнете с въпроса колко бързо имате нужда от вещта. Ако не е спешна ситуация, спестяването често е най-добрият вариант. Ако е спешен случай, прегледайте възможностите си за заемане и изберете най-малкото. Ако не е спешен случай, но сте заключили, че купуването навреме има смисъл по една от изброените причини, проверете два пъти, за да се уверите, че сте прави, преди да продължите.
И накрая, особено когато обмисляте да изплащате дълг, уверете се, че имате план за изплащане на този дълг, ако се случи непредвиденото, като например намаляване на заплащането в дома или загуба на работа.
(За повече информация вижте Кредитна карта или Кеш? )
