Независимо дали планирате пенсиониране, спестяване на фонд за колеж или получаване на остатъчен доход, имате нужда от инвестиционна стратегия, която отговаря на вашия бюджет и вашите нужди. Много хора първо обмислят да се обърнат към фондовата борса, когато мислят да инвестират. Въпреки че пазарът е общ вариант за инвестиции, има друг инвестиционен механизъм, който може да бъде по-ефективен. Инвестициите в недвижими имоти предлагат алтернатива на фондовия пазар. При правилните обстоятелства те могат да са с нисък риск, могат да дадат по-добра възвръщаемост и като цяло да предлагат по-голяма диверсификация.
Преди десетилетие приблизително две трети от американските възрастни са имали пари на фондовия пазар. Но след Голямата рецесия бяха застрашени сигурността на работните места, финансовото доверие и средствата, с които инвеститорите инвестираха парите си, които всички изиграха сериозно влияние върху инвестиционните настроения.
До 2016 г. участието на пазара спадна до малко над 50%. Американците все още се възстановяват от отпадането и финансовите съветници често ги насърчават да инвестират, за да увеличат максимално дългосрочната си възвръщаемост. Въпреки това повечето от младите възрастни на възраст от 18 до 34 години пренебрегват този съвет; вместо това те спестяват парите си или инвестират в недвижими имоти.
Ключови заведения
- Инвестирането в недвижими имоти или акции е личен избор и зависи от джобната книга на инвеститора, толерантността към риска, целите и стила на инвестиране. Недвижимите имоти и акциите носят със себе си различни рискове и възможности. Недвижимите имоти не са толкова ликвидни, изискват изследвания, голямо количество пари и време, но също така осигуряват пасивен доход от наем. Запасите са обект на пазарен, икономически и инфлационен риск, но не изискват голяма парична инжекция и могат лесно да се купуват и продават.
Недвижими имоти срещу фондови инвестиции
Инвестирането в недвижими имоти или акции е личен избор, което означава, че няма по-добър вариант. Всичко зависи от инвеститора, джобната им книга, толерантността към риска, целите и стила на инвестиране. Сигурно е да се предположи обаче, че повече хора инвестират в фондовата борса - може би защото не е нужно много за закупуване на акции. С недвижимите имоти ще трябва да спестите и да намалите значителна сума пари.
Около 15% от американците инвестират в недвижими имоти извън основното си местожителство. Докато повече хора притежават акции или взаимни фондове, само 80% от акциите се държат от 10% от населението на страната. Много съветници могат да намерят полезно да обсъдят възможностите както на фондовия пазар, така и на пазара на недвижими имоти с клиентите си, които са готови да инвестират.
За много бъдещи инвеститори недвижимите имоти са привлекателни, защото това е материален актив, който може да бъде контролиран, с допълнителна полза от диверсификация. Инвеститорите в недвижими имоти притежават нещо конкретно, за което могат да бъдат отговорни. Но има няколко съображения за съветниците и инвеститорите при избора между инвестиране в акции или недвижими имоти.
Сравнете връщането с клиенти
В продължение на десетилетия акциите са средно доходност от около 8% годишно. Излишно е да казвам, че имаше и периоди с отрицателна възвръщаемост. Но много инвестиционни посредници прогнозират драстично по-ниската доходност през следващите години. Инвестирането в фондовия пазар има смисъл, когато се сдвоява с ползи, които увеличават възвръщаемостта ви, като съвпадение на дружества или догонващо участие. Но тези бонуси не винаги са налични и има ограничение до колко можете да се възползвате от тях. Инвестирането в фондовия пазар независимо може да бъде непредсказуемо и възвръщаемостта на инвестициите често е по-ниска от очакваната.
Докато сравняваме възвръщаемостта на недвижимите имоти и фондовата борса е сравнение между ябълки и портокали - факторите, влияещи върху цените, стойностите и възвръщаемостта, са много различни - можем да ги разгледаме само въз основа на стойността. От 2000 г. насам недвижимите имоти превъзхождат фондовия пазар приблизително две до едно, като печелят 10, 71% годишно срещу 5, 43% за акции. С този рязък контраст на възвръщаемостта на инвестициите много търсачи на пари искат да спечелят пари и да ползват недвижими имоти чрез придобиване на имоти под наем.
Като цяло хората купуват недвижими имоти, очаквайки, че тя ще оцени значително във времето. Всъщност той оценява средно на 3% до 4% годишно на национално ниво. Въпреки това инвеститорите се възползват от поскъпването на имота под наем, но също така получават 8% до 12% годишно в замяна на инвестицията си от приходите, генерирани от отдаване под наем на имота.
Рискове от недвижими имоти срещу акции
Жилищният балон и банковата криза донесоха спад в стойността на инвеститорите в недвижимите имоти и фондовите пазари. Но е важно да запомните, че макар и двамата да са засегнати по време на Голямата рецесия, те идват с много различни рискове.
Недвижим имот
Има няколко неща, които трябва да вземете предвид, когато става въпрос за недвижими имоти и рисковете, свързани с него. Най-важният риск, който хората не разбират е, че недвижимите имоти изискват много изследвания. Това не е нещо, което можете да влезете в главата и да очаквате незабавни резултати и възвръщаемост. Недвижимите имоти не са актив, който лесно се ликвидира и не може да бъде погасен бързо. Това означава, че не можете да го спечелите, когато сте в залог.
За домашните ласти или тези, които имат имоти под наем, има рискове, които идват с обработката на ремонти или управление на наемите сами. Някои от основните проблеми, с които ще се сблъскате са големите разходи, да не говорим за времето и главоболието от необходимостта да се справите с наемателите. Това не е нещо, което можете да правите по време на извънработното си време - особено ако е наем. Наемателите винаги ще се нуждаят от нещо и може да не успеете да ги отложите, ако има спешност. Като инвеститор може да искате и трябва да обмислите да наемете изпълнител, който да се справи с ремонти и ремонти на вашия флип, или управител на имоти, който да наблюдава поддръжката на наема. Това може да се окаже в долната ви линия, но това намалява ценното ви време за наблюдение на вашата инвестиция.
Фондова борса
Фондовият пазар е подложен на няколко различни вида риск: Пазарен риск, икономически рискове и инфлационен риск.
Първо, стойностите на акциите могат да бъдат изключително променливи, което означава, че цените им са подложени на колебания на пазара. Нестабилността може да бъде причинена както от геополитически, така и от специфични за компанията събития. Да речем, например, че компания има дейност в друга държава. Това чуждо разделение е подчинено на законите и правилата на тази нация. Но ако икономиката на тази страна има проблеми или възникнат някакви политически проблеми, акциите на тази компания могат да пострадат. Запасите също са обект на икономическия цикъл, както и на паричната политика, регулациите, данъчните ревизии или дори промените в лихвените проценти, определени от централната банка на страната.
Други рискове могат да произтичат от самия инвеститор. Инвеститорите, които решат да не диверсифицират своите участия или разчитат на конкретни видове акции, също се създават за по-висок риск. Помислете за това: акциите, изплащащи дивиденти, могат да генерират някакъв надежден доход, но ще е необходима значителна инвестиция във висок дивидентен фонд, за да се генерират достатъчно приходи, за да се поддържа пенсионирането, без да се продават допълнителни ценни книжа. Разчитането само на високи дивидентни акции означава, че инвеститорът може да пропусне възможностите за инвестиции с по-голям растеж.
Ползи и недостатъци
Плюсовете и минусите на недвижимите имоти
Инвеститорите в недвижими имоти имат възможност да получат повече ливъридж върху капитала си и да видят някои данъчни облекчения. Въпреки че недвижимите имоти не са толкова ликвидни, колкото на фондовата борса, дългосрочният паричен поток осигурява пасивен доход и обещание за поскъпване.
Въпреки това е важно да се вземе предвид количеството пари, което отива за инвестиране в недвижими имоти. Инвеститорите трябва да имат възможност да осигурят авансово плащане и финансиране, ако не правят всички парични сделки. Тъй като недвижимите имоти не са толкова ликвидни, инвеститорите не могат да разчитат да продадат имотите си веднага, когато могат да се нуждаят. Други недостатъци включват други разходи, свързани с управлението на собствеността и инвестирането на време, което влиза в поддръжката на сградата.
Недвижимите имоти не могат да бъдат лесно ликвидирани или продадени бързо, докато акциите могат да бъдат търгувани с относителна лекота.
Плюсовете и минусите на фондовия пазар
За повечето инвеститори не е необходима огромна парична инфузия, за да започнат на този пазар, което го прави привлекателен вариант. За разлика от недвижимите имоти, акциите са ликвидни и лесно се купуват и продават, така че можете да разчитате на тях в случай на спешни случаи.
Но, както бе отбелязано по-горе, акциите обикновено са по-променливи, което води до по-рискова инвестиция. Продажбата на вашите акции може да доведе до данък върху печалбата, което ще увеличи значително данъчната ви тежест. И освен ако нямате много пари на пазара, вашите участия може да не са много значителни.
Допълнителни фактори за разглеждане
Закупуването на имот изисква повече начален капитал от инвестирането в акции, взаимни фондове или дори инвестиционни тръстове в недвижими имоти. Въпреки това, когато купуват имоти, инвеститорите имат повече ливъридж над парите си, което им позволява да купуват по-ценен инвестиционен инструмент. Поставянето на 25 000 долара в ценни книжа купува 25 000 долара на стойност. Обратно, същата инвестиция в недвижими имоти може да купи 125 000 долара имоти с ипотека и облагаема с данъци облагаема лихва.
Паричните средства, събрани от наем, се очаква да покрият ипотеката, застраховките, данъците върху собствеността и ремонтите. Но добре управлявания имот също генерира доход за собствениците. Допълнителните ползи за инвестиции в недвижими имоти включват амортизация и други отписвания на данъци.
Недвижимите имоти, генериращи месечен доход от наем, могат да се увеличат с инфлация дори в зона, контролирана под наем, което предлага допълнително предимство.
Друго съображение са данъците след продажбата на инвестицията. Продажбата на акции обикновено води до данъци върху капиталовата печалба. Капиталовите печалби от недвижими имоти могат да бъдат отложени, ако след продажба се закупи друг имот, наречен обмен 1031 в данъчния код.
Долния ред
Имотите и акциите представляват рискове и ползи. Инвестирането в фондовия пазар получава много внимание като средство за пенсионно инвестиране, особено за хора, които редовно допринасят за 401 (k) или Roth IRA. Диверсификацията обаче е важна, особено при спестяване за дългосрочен план. Инвеститорите трябва да изберат различни класове активи или сектори, за да намалят риска си. Инвестирането в недвижими имоти е идеален начин за разнообразяване на собствения инвестиционен портфейл или на вашия клиент, като в същото време намалявате риска и увеличавате максималната възвръщаемост.
