Какво е преработен тригер
Преработеният тригер е клауза в договора за заем, която пуска в действие непланирана промяна на оставащия амортизационен график на заема, като таблицата за погасяване на кредита, ако се спазват определени условия.
BREAKING DOWN Recast Trigger
Преработеният тригер съществено променя обхвата на амортизационния график, така че да се осигури навременно плащане. По-специално клаузата говори за ипотеки с отрицателна амортизация. По дефиниция отрицателната амортизация възниква, когато основният баланс на заема се увеличи, тъй като кредитополучателят не е успял да извърши плащания, покриващи дължимата лихва. Останалата дължима лихва се добавя към главницата по кредита. Когато неизплатеното главно салдо на ипотеката се повиши до определен процент, обикновено между 110 процента и 125 процента от първоначалния главен баланс на ипотеката, спусъкът влиза в сила и преработката влиза в сила.
Отрицателна амортизация може да възникне при някои видове ипотеки с регулируема ставка (ARM), включително ипотеки с възможност за плащане с възможност за регулиране. Тези ипотечни кредити позволяват на кредитополучателите няколко различни начина да изплатят ипотеката, като например плащането на цялата главница и лихви, плащането само на лихвата или плащането само на част от лихвата. Докато кредитополучателят може да оцени, че различните опции за плащане с опция ARM, кредитополучателят може да приключи плащането на повече в дългосрочен план.
Преработете тригери и рискове
Преработеният спусък представлява определени рискове, с които кредитополучателите трябва да се запознаят, докато участват в процеса на кандидатстване за ипотека, тъй като липсата на разбиране може да създаде истински финансови затруднения.
Когато ипотеката с възможност за регулиране на плащането достигне отрицателния си амортизационен лимит и задейства непланирана преработка, месечното плащане вероятно ще се увеличи значително, което води до шоков плащане. Достъпното плащане, което кредитополучателят плати, може да се превърне в значителна финансова тежест, ако процентът на ARM се коригира и изисква по-голямо месечно плащане. В краен случай плащането може да нарасне до момента, в който кредитополучателят няма друг избор, освен до неизпълнение на дълга.
По-специално, дори умереното повишаване на лихвите, в зависимост от нивото на отрицателния лимит на амортизация на ипотеката, може да доведе до непланирана преработка няколко месеца преди месец 61, който обикновено е първата планирана преработка на опция за плащане ARM. Това е стандартна оперативна процедура за опция заем ARM да се преработват на всеки пет или 10 години, така че месец 61 е важен показател по пътя към погасяване на заема. Тогава се изчислява ново минимално плащане. Той трябва да бъде изплатен през месец 61 на базата на напълно индексирания лихвен процент, оставащия срок на заема и баланса по кредита към този момент.
