ОПРЕДЕЛЕНИЕ на планиращия пенсиониране
Пенсиониращият специалист е практикуващ професионалист, който помага на хората да подготвят план за пенсиониране. Пенсиониращият дизайнер идентифицира източниците на доходи, изчислява разходите, прилага програма за спестявания и помага за управление на активите. Оценката на бъдещите парични потоци и активи също е централна част от работата на пенсионера, който работи. Той или тя може да използва уеб базиран калкулатор или софтуерна програма, която ще прогнозира бъдещи парични потоци и активи въз основа на въведените данни.
BREAKING DOWN Пенсионер
Въпреки че повечето планиращи пенсионери се занимават с финансовите аспекти на планирането на пенсиониране, някои планиращи се занимават и с нефинансовите аспекти, включително как да прекарват времето си в пенсия, къде да живеят и кога да напуснат работа, да посочим само няколко.
Днес специалистите по пенсиониране разчитат в голяма степен на онлайн инструменти и софтуер за планиране на пенсиониране, но като всеки вид прогноза, получената информация е толкова добра, колкото и използваните данни. Планът, създаден от пенсионер, по никакъв начин не е пълен предсказател за пенсионни разходи или нужди от доходи, но е добра отправна точка.
Удостоверения за планиране на пенсиониране
Всеки може да се нарече планиращ пенсиониране, поради което е разумно потребителите да търсят пълномощия и справки, преди да наемат такава. Ето три основни данни, които си заслужава да се разгледат:
Професионалното обозначение на доходите при пенсиониране се предлага от Американския колеж за финансови услуги.
Сертифицираният финансов планиращ (CFP) е обвързан от строги изисквания, определени от Съвета на стандартите за финансов планиращ, Inc. (CFP Board). Към първоначалното сертифициране на ОПОР има четири части; образование, изпит, опит и етика. Кандидатът по CFP ще трябва да отдели до 1000 часа, за да завърши необходимата курсова работа и изпита. Кандидатът за ОПОР трябва да има минимално образование на бакалавърска степен и курсова работа по финансово планиране.
Престижният инвестиционен кредит на Chartered Financial Analyst (CFA) се издава от международно признатия CFA Institute. CFA е особено важен в областта на инвестиционните изследвания и управлението на портфейл. Подобно на CFP, за CFA има строги изисквания за образование, опит и изпити. „За да станете редовен член на CFA Institute, ще трябва да притежавате бакалавърска степен от акредитирана институция или да имате еквивалентно образование или трудов стаж“, според уебсайта на CFAinstitute.org . Притежателят на CFA също трябва да има 48 месеца свързан професионален опит в областта, свързана с инвестиции. Най-предизвикателните аспекти на получаването на CFA сертификат са трите задължителни изпита. Всеки от тях е шест часа и трябва да се приема за няколко години. Изпитът по CFA тества теми от тези дисциплини: счетоводство, икономика, етика, финанси и математика.
Личният финансов специалист (PFS) е удостоверен от високо ценения Американски институт на сертифицираните публични счетоводители (AICPA). Този професионалист е дипломиран експерт-счетоводител (CPA) с допълнителен опит във всички аспекти на финансовото управление и управлението на богатството. PFS изучава планирането на имоти, пенсионно планиране, инвестиране, застраховане и допълнителни области на личното финансово планиране. Това наименование също изисква три години трудов опит, строго продължаващо професионално образование и високи етични стандарти. Подобно на предишните сертификати на високо ниво, PFS трябва да положи изпит.
