Какво представлява ретроактивното повишаване на лихвата?
Ретроактивното повишаване на лихвите е често срещана практика, използвана в индустрията за кредитни карти. Компанията за кредитни карти увеличава лихвените проценти при покупки, извършени по кредитната карта, които са се случвали в миналото.
Ретроактивното повишаване на лихвата може да повлияе на салдото Ви и често се разглежда като нелоялна практика по кредитиране. Счита се за несправедливо, тъй като повечето потребители вероятно са купували артикула в миналото въз основа на предположението, че получават фиксиран лихвен процент.
Ретроактивното повишаване на лихвения ефект ефективно подкрепя по-високия лихвен процент, увеличавайки дължимата лихва и следователно сумата, която купувачът ще свърши с разходите за артикула.
Обясняване на ретроактивно увеличение на лихвата
Ретроактивното повишаване на лихвите се възприема като несправедлив процес на кредитиране, довел до въвеждането на администрацията на Обама на Закона за отчетността, отговорността и разкриването на кредитни карти през 2009 г. Актът има за цел да защити потребителите от произволни увеличения на лихвите, подвеждащи условия, прекомерни такси и други недобросъвестни практики на дружества за кредитни карти.
Законът беше създаден и да ограничи начина, по който компаниите за кредитни карти могат да таксуват своите клиенти. Основните му елементи включват забрана за произволно повишаване на лихвите, включително увеличаване на ретроактивните проценти. В закона се посочва, че банките не могат да повишават лихви по съществуващото ви салдо, освен ако не сте извършили плащания за 60 или повече дни.
Банките все още могат да увеличават лихвите, ако договорът ви ги позволява. Например, въвеждаща ставка може да бъде увеличена след определен период от време, но този период трябва да бъде минимум шест месеца според новия закон. В крайна сметка това законодателство се надяваше да облекчи тежестта на дълга на кредитната карта и да улесни потребителите да изплащат своите остатъци. Той бе приет като отговор на нарастващото ниво на необезпечен потребителски дълг.
Как да избегнем ретроактивно увеличение на лихвата по кредитните си карти
Финансовите компании издават кредитни карти, за да позволят на картодържателите да заемат средства за плащане на стоки и услуги, при условие че картодържателят ще върне първоначалната сума плюс договорените допълнителни такси. Известно е, че кредитните карти имат по-високи лихвени проценти от другите форми на потребителски кредити и кредитни линии. Лихвата върху сумата, начислена на картата, обикновено започва един месец след извършване на покупка.
Въпреки че сега е в сила Законът за отчетност, отговорност и разкриване на кредитната карта, важно е да прочетете дребния шрифт за това какви промени в лихвите са разрешени в договора, преди да изберете кредитна карта. Ако усетите увеличение на лихвения процент със задна дата или подозирате, че е възможно да се е случило при една или повече от покупките на кредитната ви карта, трябва да се обърнете към Федералната комисия за търговия на САЩ (FTC) или към Бюрото за финансова защита на потребителите (CPFB).
