Какво е правото на изкупление?
Право на обратно изкупуване е законното право на ипотекар или кредитополучател, който притежава недвижими имоти, да възстанови имуществото си, след като са изпълнени определени условия. Правото на обратно изкупуване дава на собствениците на имоти, които изплащат обратно дължимите си данъци или залог върху собствеността си, възможността да предотвратят възбраните или търговете извън имотите си, понякога дори и след извършване на търг или продажба. Изплатената сума обикновено трябва да включва и разходите, направени в процеса на възбрана, плюс цялата сума на ипотеката, ако изплащането идва след възбрана или търг.
Разбиране на правото на изкупление
Терминът право на обратно изкупуване може да се използва и в друг смисъл. Длъжниците имат право да изплатят на кредиторите си сума, равна на справедливата пазарна стойност на активите, обезпечаващи правото на залог. По този начин те могат да си върнат личното имущество.
Възбрана възниква, защото когато човек получи ипотека за закупуване на жилище, самият дом служи като обезпечение за заема. Тъй като жилището действа като обезпечение, собственикът на жилището се съгласява, че ще загуби собствеността върху дома, в случай че не изпълни плащанията си. Когато е забранено жилище, заемодателят обикновено продава имота, за да възстанови загубените пари по заема.
В противовес на правото на обратно изкупуване много ипотечни бележки включват правото на възбрана описва способността на кредитора да овладее имот чрез правен процес, наречен възбрана. Кредиторите могат да се позоват на правото си на възбрана, когато собственикът на жилище по подразбиране на своите ипотечни плащания. Условията на ипотеката ще очертаят условията, при които заемодателят има право на възбрана. Държавните и националните закони също регулират правото на възбрана. Правото на възбрана не дава право на заемодателите да владеят жилище без предизвестие. Кредиторите трябва да спазват специфични процедури, за да може законната възбрана да бъде законна. Първо, те трябва да предоставят известие по подразбиране на кредитополучателя, като ги предупреждават за факта, че заемът им е в неизпълнение от пропуснати плащания.
Тогава собственикът на дома обикновено има определено количество време, за да се възползва от пропуснатите плащания и да избегне възбрана. Те вероятно също ще бъдат задължени да плащат такси за забавено плащане в допълнение към неизплатеното салдо. Те могат също така да използват това време за борба с възбраната, ако смятат, че кредиторът всъщност няма право на възбрана върху имота.
Ключови заведения
- Правото на обратно изкупуване е правен процес, който позволява на делинквентен ипотечен кредитополучател да възстанови дома си или друга собственост, подлежаща на възбрана, ако е в състояние да погаси задълженията си навреме. Това право може да бъде изпълнено, дори ако домът е бил продаден от заемодателят, стига да се случи по време на периода на обратно изкупуване и всички условия са изпълнени. Успешното изкупуване обикновено изисква кредитополучателят да възстанови всички разходи, направени на заемодателя или други страни в резултат на процеса на възбрана.
Как може да бъде упражнено правото на обратно изкупуване
Право на обратно изкупуване може да се упражнява по време, наречено период на обратно изкупуване, което може да бъде преди или понякога след приключване на търга за възбрана. Всяка държава позволява на кредитополучателите да упражняват правата си на обратно изкупуване преди приключването на процедурата по възбрана. Правото на обратно изкупуване може да се упражнява след продажба на възбрана в около половината от всички щати. Това се нарича законно право на обратно изкупуване и правилата за погасяване може да се различават от изплащането на целия неизплатен дълг, съществуващ преди продажбата.
Въпреки възможността да предприемат действия преди продажба на възбрана, в обичайната практика кредитополучателите са склонни да упражняват право на обратно изкупуване само след възбрана, ако имат средствата да се опитат изобщо. Това е така, защото кредитополучателите, които вече разполагат с достатъчно средства за покриване на разходите за изплащане на целия неизплатен дълг плюс други такси, е малко вероятно да изпаднат в неизпълнение.
Възможно е кредитополучателят да реализира печалба при определени обстоятелства, когато упражнява право на обратно изкупуване след продажба на възбрана. Един имот може да продаде под пазарната си стойност в търг за възбрана. Ако държавата на кредитополучателя разреши упражняването на правото на обратно изкупуване след такава продажба, те потенциално биха могли да върнат собствеността. Кредитополучателят ще изплати продажната цена за възбрана плюс допълнителни такси, които може да са по-ниски от дължимия дълг по ипотеката. След това те биха могли да препродадат жилището по или над пазарната стойност и да запазят разликата като печалба. В зависимост от законите на всяка държава законното право на обратно изкупуване все още може да изисква пълното погасяване на дълга, а не продажната цена за възбрана.
