Какво е безрисково общество?
В икономическата теория безрисковото общество е едно от предположенията, залегнали в основата на теорията за общото равновесие на Стрелата-Дебреу. Предполага се, че пазарите са достатъчно пълни и сложни, че всеки въображаем риск може да бъде смекчен чрез застраховка. Икономистите Кенет Арроу и Джерард Дебреу разработиха идеята за безрисково общество като средство за опростяване на техния модел чрез абстрахиране на риска от теорията. По-общо, безрисковото общество (или свят без риск) е идеализирана и неуловима цел за управление на риска чрез финансова сложност или чрез държавно регулиране.
Ключови заведения
- Безрисковото общество е едно от основните предположения в съвременната теория за общото равновесие. Теорията за общото равновесие на Arro-Debreu предполага свят, в който целият риск е несигурен, така че рискът и несигурността могат да бъдат игнорирани при изграждането на техния модел. В по-общ смисъл идеята за безрисково общество може да се схване като обща цел за управление на риска, финансови и застрахователни пазари и държавно регулиране.
Разбиране на безрисково общество
Съвременната концепция за общото равновесие, разработена от Кенет Арроу, Джерард Дебреу и други през 50-те години на миналия век, се опитва да обясни сложните взаимодействия между предлагането, предлагането и цените на стоки на множество взаимосвързани пазари. През 1972 г. Арроу е съ-носител на Нобеловата мемориална награда по икономически науки. Дебреу е удостоен с Нобелова награда за работата си по теория на равновесието през 1983 г.
В тяхната теория се приема, че пазарите са пълни, или с други думи, пазарите функционират без транзакционни разходи и перфектна информация и че за всяка икономическа стока съществува пазар, където тази стока може да се търгува, за да се балансират основните сили, които управляват предлагане и предлагане и създаване на пазарна цена за тази стока. Това включва пазари за застраховане (или финансово управление на риска); за всеки тип риск съществува пазар, който да осигурява застраховка за пълно управление на този риск. Това предположение значително опростява математическото извличане и изразяване на тяхната теория, тъй като елиминира необходимостта от изрично моделиране на всеки риск, несигурност или вероятностни резултати за всяко от икономическите явления, които моделът включва или се стреми да обясни.
Теорията е математически модел, основан на съвършено конкурентни пазари и следователно не е задължително да се приведе в съответствие с начина, по който икономиките са структурирани и функционират в реалния свят. Критиците на безрисковия модел на обществото твърдят, че теорията за равновесието стои в противовес на голяма част от емпиричните доказателства, които пазарите ни предоставят. Те твърдят, че моделът на безрисковото общество не отчита адекватно редки събития, като катастрофи. Освен това, той не се занимава с ролята, която страхът или други емоции могат да играят за влиянието върху вземането на решения. Съвременната теория на поведенческото финансиране се опитва да изследва пазарите в неравновесни състояния.
В реалния свят рискът се случва и пазарите за застраховка не са пълни. Стремежът за управление на финансови, лични и други видове риск породи основните пазари за застраховки и деривати, непазарни институции за споделяне на риск и огромни органи на държавното регулиране, за да се предотврати хората да поемат определени рискове или да ги спасят, когато рисковете отиват лоши.
Откакто за първи път беше публикувана работата на Arrow и Debreu, разпространението на финансовите деривативни продукти нараства експоненциално. Обаче може просто да не е възможно действително да застраховате всички рискове, а някои дори твърдят, че опитът да го направите само увеличава дългосрочния катастрофален риск, когато самите инструменти за управление на риска се провалят. Сложните финансови инструменти, които бяха представени като смекчаващ риск, включително деривативите, изиграха важна роля за финансовата криза през 2008 г. и Голямата рецесия.
Други значения на безрисковото общество
Терминът безрисково общество се използва и извън специфичната област на теоретичната икономика. Често това е фраза, която се появява в дискусии за регулиране, риск и обществена безопасност. Законодателите и администраторите могат да прилагат засилени правила и разпоредби, насочени към опазване на общественото здраве или предотвратяване на злополуки, с цел минимизиране на обществения риск. Примери за такива политики могат да бъдат държавни изисквания, които мотоциклетистите носят каски или ограничават опасните химикали на работното място. Критиците на подобно регулиране твърдят, че безрисковото общество е невъзможно и че допълнителните правила налагат ненужна тежест, като същевременно ограничават способността на хората да правят свободен избор.
