Robo

Съдържание

• Робо-съветници и млади инвеститори
• Защо работят
• Защо може да не работят
• Защо може да не работят
• Хибридната опция
• Долния ред
• Долния ред

Робо-съветници и млади инвеститори

Robo-съветниците са на сцената от няколко години благодарение на пионерски компании като Wealthfront и Betterment. Докато те се продават на начални инвеститори, нека бъдем реалисти и да признаем, че много начинаещи са също млади инвеститори. Не е изненада, че тези компании са насочени към хилядолетното поколение и търсят да дадат възможности на по-младите инвеститори, каквито може би не са имали в миналото.

Ключови заведения

• Robo-съветниците са автоматизирани инвестиционни платформи, които предлагат много ниски такси и ниски стартови баланси. В резултат на това тези услуги са привлекателни за начинаещи инвеститори, по-специално по-млади инвеститори, които тепърва започват работа. Ако сте нов за инвестиране, проверете и двата робота - предложения за съветници и какво традиционните съветници могат да представят на масата. Претеглете разходите и ползите преди да направите своя избор.

Инвестиране пред Robo-Advisors

Доскоро вие имахте само две възможности за инвестиране - направете сами или наемете финансов съветник.

Първият може да бъде непосилен за млад инвеститор и дори опитните инвеститори правят грешки и стават жертва на емоции. Втората възможност, от друга страна, може да доведе до големи такси, които младият инвеститор може да не може да си позволи - и няма гаранция, че вашият съветник ще свърши чудесна работа. Като такива, роботи-съветниците изглежда преодоляват пропастта и улесняват хората да инвестират. Всъщност робо-съветниците автоматизират решенията за търговия без никакви човешки емоции и предлагат много ниски такси и често няма минимални баланси, за да започнете.

Откакто робот-съветниците влязоха в картината, младите инвеститори, някои финансови съветници и дори големи компании като Vanguard и Fidelity са скочили върху тенденцията. Робо-съветниците обаче със сигурност не са без своите критици. Самото им съществуване породи въпроси дали една машина може да инвестира по-добре от човека на по-ниска цена.

Как работят Robo-Advisors

Независимо къде можете да застанете в дебата за съветник-робот, едно нещо е абсолютно сигурно: Robo-съветниците имат някои предимства, особено за младите инвеститори.

На първо място, те са лесни за използване и повечето им потребителски интерфейси са по-скоро интуитивни. Например с Betterment можете да си поставите цели за пенсиониране и вноски за няколко минути. Процесът на прехвърляне на пенсионирането ви от друга институция в Betterment също е много прост. Освен това използването на автоматизация също гарантира, че правите принос, без дори да мислите за това. В много отношения можете просто да го зададете и да го забравите.

Друга причина робо-съветниците са много привлекателни за младите инвеститори е, защото хората могат да инвестират каквото имат. Имате ли допълнителни 20 долара, останали през този месец? Можете лесно да депозирате това в акаунта си и да го инвестирате. Докато преди това разходите за влизане на средства обикновено не бяха достъпни за младите инвеститори. Някои роботи-съветници изискват минимум 1000, 5000 долара или повече - но няколко също имат минимум 100, 5 долара или дори 1 долар, което прави тези роботи-съветници супер достъпни.

Може би най-завладяващият аспект на робот-съветника са по-ниските такси. Те също предлагат безплатни сделки и без такси за транзакции. Ако се справяхте сами, тези две неща сами биха могли да ви струват хиляди. Те начисляват годишна такса за управление въз основа на притежаваните активи, обикновено около 0, 25% годишно. Сравнете това с 1% или повече такса от човешки съветници.

Някои роботи-съветници предлагат и услуги като събиране на данъчни загуби и автоматично балансиране на портфейла. Това са услуги, които официално бяха запазени за клиентите на елитни финансови съветници и въпреки това роботите-съветници направиха своята роля в демократизирането им.

Някои финансови планиращи се съгласяват, че роботите-съветници имат някои основни предимства. "Не са необходими толкова много усилия", казва Кейти Брюер, сертифициран финансов плановик и президент на вашия най-богат живот, фирма за финансово планиране, която е специализирана в работата с инвеститори от Gen X и Gen Y. „Вашето портфолио обикновено се разпределя в различни класове активи за вас и те правят редовно балансиране“, добавя Брюер. Докато създаването на идеално портфолио може да не е часове работа, запазването и поддържането му в целевите му тегла и автоматично балансиране ще изискват часове за наблюдение и търговия.

Защо те не могат да работят за всички

Без значение по какъв начин се опитвате да го нарязвате, машина не може напълно да замени човек. Да, машините могат да помогнат за по-ниски разходи и да направят бариерата за влизане много по-лесна за постигане на младите инвеститори, но дали младите инвеститори наистина могат да получат възвръщаемост на инвестицията си?

От една страна, това остава да видим. Robo-съветниците са все още доста нови в сравнение с традиционните методи за инвестиране. Фактът е, че може да се наложи да изчакаме и да видим, за да отговорим наистина на този въпрос. Всъщност, откакто робот-съветниците започнаха през 2010 г., имаше светски пазар на бикове и не знаем как ще се представят, ако нещата се окажат отрицателни.

Някои анализатори започнаха да сравняват портфейлите, които робо-съветникът би предположил спрямо финансовия съветник. По-рано тази година MarketWatch сравни препоръките на портфолиото на някои от най-добрите робот-съветници и ги сравни с разпределението на активите на човешки финансов съветник. Резултатите бяха шокиращо различни, дори сред някои от самите роботи-съветници. Например, съветникът по роботите на Чарлз Шваб беше единственият, който препоръча на 35-годишен с 40 000 долара да инвестира да купи малко злато и да задържи 8, 5% от портфейла в брой. Това е в пълен контраст с по-често срещаните съвети за инвестиране. Това би накарало младите инвеститори да направят повече изследвания, преди да изберат робот-съветник.

Освен това може да има някакви разходи, които инвеститорите не са очаквали. "Ако имате открити сметки за пенсиониране и имате инвестиции на автопилот, бихте могли да плащате данъци за инвестиции, които са били продадени през цялата година", предупреждава Brewer. Brewer добавя също, че някои портфейли може да не бъдат персонализирани, което може да е проблем, ако притежавате много акции на дружества или RSU.

Хибридната опция

Същият експеримент MarketWatch също намери интересна тенденция. Някои млади инвеститори всъщност участват в малко хибрид между използването на робот-съветник и наемането на финансов съветник.

Всъщност няколко финансови съветници, които работят с хилядолетия, изобщо не са против роботите-съветници и ги използват като част от услугите си. Един такъв съветник е Sophia Bera от Gen Y Planning, която използва Betterment за справяне с събирането на данъчни загуби и балансирането на активите за своите клиенти, за да може да се съсредоточи върху други аспекти на финансовото планиране за тях.

Финансови съветници за млади инвеститори

Не би било честно да се говори за млади инвеститори, без да се споменава, че сега съществуват мрежи от финансови съветници, които са посветени да работят с тях.

Често срещано оплакване беше, че финансовите съветници няма да работят с по-млади инвеститори, тъй като те нямат достатъчно активи. По същия начин младите инвеститори намериха финансовите съветници за твърде скъпи.

Движенията като XYPlanning Network помогнаха за преодоляване на тази пропаст, като създадоха база данни само от такси, съветници, които ще работят с инвеститори от Gen X и Gen Y Обикновено те са много по-достъпни за по-младите инвеститори и както беше споменато по-горе, те обичат да използват технологии, за да улеснят нещата за себе си и своите клиенти.

Долния ред

Едно е сигурно, младите инвеститори имат повече възможности от всякога, когато става въпрос за спестяване за пенсиониране и изграждане на собствени портфейли. Въпреки че робо-съветниците със сигурност могат да бъдат добър вариант, младите инвеститори не трябва да бъдат напълно против наемането на финансов съветник.