Какво представлява въртящата се кредитна и спестовна асоциация (ROSCA)?
Асоциацията за въртяща се кредитна и спестовна дейност (ROSCA) е съставена от група от лица, действащи като неформална финансова институция под формата на алтернативен финансов инструмент. ROSCA се случва чрез определени вноски и тегления от и от общ фонд. Въртящите се кредитни и спестовни асоциации са най-често в развиващите се икономики или сред имигрантските групи в развития свят. Ранните примери за ROSCA се появиха в Южна Америка, Африка и Азия.
ROSCA предоставят финансиране на лица, които може да нямат достъп до финансови институции, където тези лица често споделят семейни, етнически или географски аспекти.
Как работи Асоциацията за въртящи се кредити и спестявания (ROSCA)
В ROSCA членовете обединяват парите си в общ фонд, обикновено структуриран около месечни вноски, а един член изтегля парите от него като еднократна сума в началото на всеки цикъл. Това продължава докато групата съществува.
ROSCA съществуват в области, където достъпът до официални финансови институции е ограничен. Членствата могат да споделят семейни, етнически или географски аспекти, а структурата на плащанията и тегленията варира в различните групи. Сделките могат да се извършват толкова често, колкото ежедневно или на всеки шест месеца, а получателите на средства обикновено се избират въз основа на финансови нужди или лотария.
Ключови заведения
- Асоциацията за въртяща се кредитна и спестовна дейност (ROSCA) е група от лица, които действат като неформална финансова институция. ROSCA използва общ фонд, за който физическите лица редовно (обикновено месечно) внасят определена сума, докато един член изтегля средствата при всяка среща. ROSCA са популярни там, където банкирането е ограничено, например в развиващите се страни като Африка.
Предимства и недостатъци на ROSCA
Освен ползите от предоставянето на достъп до финансиране на лица, които сега могат да имат достъп до банковата система, за разлика от типичните спестявания, ROSCA имат допълнителната полза от отчетността. Колегите могат да помогнат за запазването на ангажимента по-лесно. Това включва поемане на ангажимент за това как да се използва тяхното изтегляне. Освен това парите не могат да бъдат изтегляни свободно, което може да бъде положителен аспект за мнозина.
ROSCA не плащат лихви и контролът върху това кога ще получите разпределение обикновено е извън контрола на членовете. При условие, те също не начисляват лихва. Съществува и риск други членове да не изпълняват задълженията си за извършване на редовни плащания.
ROSCA също имат социални помощи. Въпреки че основната цел обикновено е постигането на финансовите цели на групата, срещите на ROSCA могат също да предоставят възможности за хранене, пиене и работа в мрежа. На много места срещите се случват според ритуалите на групата.
Например в Камерун ROSCA се наричат djanggi , а участниците обменят поздрави и споделят ядки кола. Пиенето става след приключване на срещата. Характерът на определен ROSCA е силно зависим от неговите членове и историята на групата заедно; следователно ROSCA е трудно да се стандартизират и варират драстично в целия свят.
Пример за ROSCA
Организатор може да създаде ROSCA за сумата от 1000 долара. В този случай организаторът на ROSCA може да събере девет доверени лица и да изисква всеки от тях да внася по 100 долара във фонда месечно. В края на първата месечна среща организаторът ще вземе вкъщи еднократна сума от 1000 долара. Във втората месечна среща друг член ще вземе вкъщи следващите 1000 долара. Това ще продължи, докато всички не се обърнат с постъпленията. В края на 10-те месеца, когато всички са имали разпределение, ROSCA ще се разпусне или ще започне нов кръг. Обикновено организаторът получава първото разпределение с последователни разпределения, определени чрез случайно разпределение, социален ръст или други фактори.
