Какъв е методът за безопасно изтегляне (SWR)?
Методът за безопасна теглене (SWR) е един от начините пенсионерите да определят колко пари могат да теглят от сметките си всяка година, без да изчерпват пари, преди да стигнат до края на живота си.
Методът за безопасна тежест е консервативен подход, който се опитва да балансира достатъчно пари, за да живее спокойно, без да изчерпва преждевременно пенсионните спестявания. Тя се основава до голяма степен на стойността на портфейла в началото на пенсионирането.
Обяснен е методът за безопасно изтегляне
Измислянето как да използвате пенсионните си спестявания не е лесно, тъй като има толкова много неизвестни, включително как ще се развие пазарът, колко ще е висока инфлация, дали ще развиете допълнителни разходи (като медицински) и продължителност на живота си. Колкото по-дълго очаквате да живеете, толкова по-бързо можете да намалите спестяванията си; в допълнение, колкото по-лошо се представя пазарът, толкова по-голяма е вероятността да ви останат пари.
Методът за безопасна тежест се опитва да предотврати появата на тези най-лоши сценарии, като инструктира пенсионерите да изваждат само малък процент от портфейла си всяка година, обикновено от 3% до 4%. Финансовите експерти препоръчаха процентите за безопасно изтегляне да се променят през годините, тъй като опитът илюстрира какво наистина работи и какво не работи и защо.
Знаейки каква безопасна степен на изтегляне искате да използвате при пенсиониране, също така информира колко трябва да спестите през работните си години. Ако искате SWR от 4%, трябва да спестите повече, отколкото ако искате SWR от 3%. Степента, която сте избрали, влияе колко агресивно трябва да пестите и колко дълго трябва да работите.
Ограничения на метода за безопасно изтегляне
Недостатък на метода за безопасна ставка на изтегляне е, че в зависимост от това кога се пенсионирате, икономическите условия могат да бъдат много различни от тези, които предполагат първоначалните модели за пенсиониране. Степента на изтегляне от 4% може да бъде безопасна за един пенсионер, но въпреки това ще доведе до изчерпване на пари преждевременно в зависимост от фактори като разпределение на активи и възвръщаемост на инвестициите при пенсиониране.
В допълнение, пенсионерите не искат да бъдат прекалено консервативни при избора на безопасен процент на изтегляне, защото това ще означава да живеете при по-малко от необходимото по време на пенсиониране, когато би било възможно да се насладите на по-висок стандарт на живот. В идеалния случай, въпреки че това рядко е възможно поради всички непредсказуеми фактори, сигурният процент на теглене означава да имате точно 0 долара, когато умрете, или ако искате да оставите наследство, като имате точно сумата, която искате да завещаете.
Колко трябва да се изтеглят пенсионерите от сметките?
Алтернативи на метода за безопасно изтегляне
Хората често правят грешката при пенсиониране, че продължават да харчат твърде много дори в моменти, когато портфейлът им е намален. Това води до възможност за процент на провал (POF) или процент на симулирани портфейли, които не успяват да издържат до края на очакваното пенсиониране.
Алтернатива на метода за безопасна скорост на изтегляне е динамичното актуализиране - метод, който в допълнение към предвиденото дълголетие и пазарните показатели, фактори в доходите, които може да получите след пенсиониране, и преоценява колко можете да изтеглите всяка година въз основа на промени в инфлацията и портфейлни стойности.
