Какво представлява тихата банка?
Безшумен банков ход е ситуация, при която вложителите на банка теглят средства в големи обеми, без физически да влизат в банката.
Тихите банкови тиражи са подобни на обикновените банкови тиражи, с изключение на това, че тегленията се извършват чрез електронни преводи на средства, банкови преводи и други методи, които не изискват физическо теглене на пари в брой.
Ключови заведения
- Безшумният банков цикъл е подобен на традиционния банков цикъл, с изключение на това, че включва нефизични средства за теглене на средства. Примерите за такива средства включват банкови преводи, електронни преводи към фондове или заявки, направени чрез телефонна или онлайн платформа за банкиране. Финансовата криза през 2008 г. видя няколко примери за безшумни банкови тиражи, възникващи по целия свят.
Разбиране на Silent Bank Runs
Тихите банкови тиражи по същество са съвременният еквивалент на традиционния банков пуск. Докато вложителите преди това би трябвало лично да посетят банка, за да изтеглят парите си, днес вложителите могат да отправят исканията си за изтегляне с помощта на различни електронни средства, например чрез онлайн платформи за банкиране.
В много отношения тези нови технологии правят перспективата за банката да функционира още по-заплашително от гледна точка на банката. В крайна сметка много от традиционните бариери, които биха могли да помогнат да се забави темпото на банково движение, като например клиентите, които се нуждаят да чакат на дълги опашки, за да направят поръчката за изтегляне на средствата си, просто вече не са приложими. По същия начин, клиентите днес не е необходимо да чакат да правят поръчки в рамките на работното време на банката. Вместо това те могат да издават поръчка онлайн и тази поръчка ще бъде обработена, след като банката се отвори.
От друга страна, тези модерни удобства могат да бъдат от полза и за банките, като правят случаите на банката да бъдат по-малко видими за външните наблюдатели. В крайна сметка може да има по-голяма вероятност един вложител да изтегли средствата си, ако види други вложители, които се редят извън банката, която желае да го направи. При исканията за електронно изтегляне симптомите на банково движение могат да бъдат по-малко видими.
Пример от реалния свят на тиха банка
По време на финансовата криза през 2008 г. много финансови институции се сблъскаха с безшумни банкови операции, тъй като вложителите се страхуваха да не загубят парите си, ако банките се сринат. В Америка и Европа, особено в Обединеното кралство и Исландия, безшумните банки управляват източени банки от резервите си, което послужи за задълбочаване на кризата и принуди няколко големи институции до ръба на срив.
Една забележителна безшумна банка засегна Вачовия в края на 2008 г. Тя беше предизвикана от провала на Вашингтон Mutual предния ден, който ускори 27% спад в цената на акциите на Wachovia. В петък индивидуални и бизнес клиенти със сметки на стойност над 100 000 долара започнаха да теглят пари, за да приведат салдото по сметката си под лимита на 100 000 долара, застрахован от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Банката загуби около 5 милиарда долара за мълчаливи тегления през този уикенд, което беше 1% от общите й участия и достатъчно, че Wachovia нямаше ликвидността, която би била необходима, за да отвори вратите си следващия понеделник. FDIC се намеси, насърчавайки продажбата на Wachovia на Wells Fargo (WFC).
Голямата рецесия също видя, че банкови операции се случват в държави като Ирландия, Великобритания и Исландия, където средствата на вложителите не са били застраховани. Правителствата на Ирландия и Дания се обърнаха към безшумните банкови операции в тези страни, като установиха гаранции по депозитни сметки. Банките в Обединеното кралство видяха, че традиционните банкови операции се случват едновременно с безшумни тиражи, при които някои клиенти изтеглят средствата си от банкови клонове лично, а други изтеглят средствата си чрез платформи за онлайн банкиране или телефонно банкиране. Британската банка Northern Rock, първата британска банка, която изпитва какъвто и да било банков стаж от всякакъв вид от повече от 140 години, изпита както безшумен, така и традиционен банков пуск, като загуби повече от 14 милиарда паунда (25 милиона долара) за тегления през септември 2007 г., две трети от които бяха извадени от клиенти, извършващи безшумен ход.
