Започването на работа с индивидуална пенсионна сметка (IRAs) може да изглежда сложно, но са необходими само няколко прости стъпки. След години ще благодарите, че отделихте време да вземете правилните инвестиционни решения.
Ключови заведения
- Можете да настроите IRA в почти всяка банка, посредничество или друга финансова институция. Когато изберете място за вашата сметка, вземете предвид таксите и разходите, свързани с IRA.Традиционните IRAs и Roth IRA са двата основни типа IRA, достъпни за отделни инвеститори. Има годишни ограничения за това колко можете да допринесете за традиционния или Roth IRA.
Къде да отворите IRA
Можете да настроите IRA в почти всяка банка, посредничество или друга финансова институция. Всичко, което е необходимо, е подписът ви върху документацията и чек за първия ви принос.
Можете също да се грижите за повечето подробности онлайн. Всъщност онлайн посредничеството затъмни традиционните посредници, за да се превърне в основния начин, по който хората се регистрират за нови акаунти. Най-добрите брокери за IRAs и Roth IRA имат удобен за потребителя интерфейс и ценни информационни материали, което прави отварянето и поддържането на акаунт по-лесно от всякога.
Съображения при избора на доставчик на IRA
Когато избирате място за вашия акаунт, вземете предвид таксите и разходите, свързани с IRA.
Както при всяка инвестиция, има такси за търговия и те варират значително. Трябва да внимавате за безвъзмездни такси като такси за „поддръжка“ или такси за „попечителство“.
От друга страна, някои компании предлагат специални сделки за нови сметки. Проверете дали попечител, който обмисляте, предлага стимул да стартирате вашия бизнес.
Освен това помислете за опциите, които предлагат за вашата инвестиция. Вашите пари от IRA могат да бъдат инвестирани в фондове, търгувани на борса (ETFs), взаимни фондове, облигации, отделни акции и много други видове активи. Можете да изберете рискови фондове за растеж или бавнорастящи, но стабилни фондове на паричния пазар. Най-хубавото е, че можете да разпределите парите си наоколо, смесвайки консервативни и агресивни инвестиции.
След като имате акаунт, ще получавате обичайните тримесечни и годишни отчети, въпреки че можете да проверявате напредъка на вашите средства онлайн по всяко време.
Инвестициите, които са по-малко рискови в краткосрочен план, обикновено имат по-ниска дългосрочна възвръщаемост.
Можете да промените мнението си за това как във всеки момент се инвестират парите ви и вероятно трябва периодично. Инвестиционните съветници призовават хората да поемат някои рискове, когато са млади и стават по-предпазливи, когато се доближат до пенсионирането.
Традиционен IRA или Roth IRA?
Традиционните IRAs и Roth IRA са двата основни типа IRA, достъпни за отделните инвеститори. Собствениците на малък бизнес и самостоятелно заетите хора също могат да отворят ПРОСТА ИРА или SEP IRA.
Основната разлика между традиционните и Roth IRAs се състои в данъчното третиране на вашия принос.
- Вашият принос за традиционния IRA е в долари с предварително облагане. Намалява облагаемия ви доход за годината. След пенсионирането обикновено дължите данъци върху всички пари, които изтеглите, както първоначалните внесени долари, така и инвестиционния доход, който тези долари са спечелили. Roth IRA изисква плащане в долари след облагане. Вие плащате данъци върху дохода през годината, в която правите депозита и следователно не получавате незабавни данъчни облекчения. Но след като се пенсионирате, цялото ви гнездо яйце е без данъци, включително приходите от инвестиции.
Ограничения за принос на IRA
Има ограничение до колко можете да допринесете за традиционна или Roth IRA годишно. За данъчните години 2019 и 2020 г. максимумът е 6000 долара годишно. Хората на възраст над 50 години могат да дадат още 1000 долара като „прихващане“. Не можете да внесете повече от 100% от доходите си от заетост.
Дори ако единият съпруг не е нает или има много малко доходи, женените двойки могат да инвестират повече. Брачна двойка може съвместно да допринесе два пъти за индивидуалния лимит, дори ако един партньор има малък или никакъв спечелен доход. Всяка от тях може да допринесе и с $ 1000 повече, ако е на възраст над 50 години.
Как да започнем
Точно сега може да се чувствате, че нямате достатъчно време да направите това правилно. По-лесно е, отколкото си мислите.
Вероятно можете да отворите IRA в банката, където вече имате сметка. Просто бъдете сигурни, че таксите са разумни.
Roth IRAs и традиционните IRA са едновременно отличен избор. Традиционният IRA ви спестява пари всяка данъчна година през работните ви години. Roth означава малко повече болка отпред за много печалба след като се пенсионирате.
Не забравяйте, че винаги можете да промените инвестиционните си решения или дори да смените доставчиците напълно, ако намерите по-добра сделка.
Най-хубавото е, че можете да настроите автоматизирани плащания, които да добавяте редовно към новата си IRA. По този начин можете да увеличавате инвестициите си всяка година и да извличате дългосрочни финансови ползи в бъдеще.
