Често срещан мит за инвестирането е, че е необходима голяма тлъста банкова сметка, само за да започнете. В действителност процесът на изграждане на солидно портфолио може да започне с няколко хиляди - или дори няколкостотин - долара.
Тази история предлага конкретни съвети, организирани от сумата, която може да имате на разположение, за да започнете вашите инвестиции. Първо, обаче, той обхваща някои интелигентни ходове, които ниските ролки могат да направят, за да стартират програма за спестявания и инвестиции.
Стратегии за започване
Независимо дали планирате да инвестирате малко или доста много, в сигурни залози или хазартни игри с висок риск, тези стъпки трябва да помогнат да направите плановете си на правилния път.
Автоматизирайте спестяванията
Стремежът за надеждно заделяне на определена сума на спестявания всеки месец ще донесе ползи в дългосрочен план. Ако нямате сила на воля или организация, за да се справите сами, технологичната помощ е достъпна чрез различни приложения за смартфони и компютър.
Приложенията, които правят спестяването на най-малко безболезнено, са тези, които просто закръглят вашите покупки и други транзакции до най-близкия долар и оставят настрана „спестяванията“. Жълъди, Qapital и Chime всички закръглят транзакциите от вашите кредитни и / или дебитни карти и да ви върнат парите в благоприятни за спестявания превозни средства.
Ключови заведения
- Отделете определена сума, за да спестявате редовно. Погледнете в приложенията за спестявания, които закръглят покупките ви и спестите малката промяна. Първо изплатете дълговете с висока лихва. Възползвайте се от пенсионните планове. Помислете за нивото на риска, с който ви е приятно и как което се променя с течение на времето. Търсете до по-добър избор с нарастването на вашата инвестиционна пот.
Acorns поставя парите в един от няколкото нискотарифни ETF портфейли; това са добри превозни средства за малки спестители, както покриваме по-долу. Qapital добавя опцията за автоматично прехвърляне на пари, въз основа на избрани от вас правила, към FDIC-застрахован Wells Fargo акаунт. Chime, която е онлайн банка, както и приложение, предлага спестовна сметка, която автоматично заделя 10% от всяка заплата, която депозирате, освен други функции.
Освен използването на тези приложения, консултирайте се с банката за нейните собствени приложения и други начини, по които можете автоматично да прехвърляте средства от не-спестовни сметки към тези, които са по-подходящи за спестявания и инвестиции.
Справете се със задълженията си
Преди да започнете да спестявате, анализирайте какво ви струва да носите дългове, които вече имате, и помислете колко бързо можете да ги освободите. В крайна сметка кредитните карти с висока лихва могат да носят лихви от 20% или повече, а някои студентски заеми имат лихви над 10%. Тези проценти далеч затъмняват средната годишна печалба от 7% или така, че американският фондов пазар се върна във времето.
Ако носите много дълг с висока лихва, има по-смисъл да изплатите поне част от него, преди да направите инвестиции. Въпреки че не можете да предвидите точната възвръщаемост на по-голямата част от вашите инвестиции, можете да сте сигурни, че пенсионирането на дълг с 20% лихва една година по-рано е толкова добро, колкото да спечелите 20% възвръщаемост на парите си.
Винаги допринасяйте достатъчно пари за вашите 401 (k), за да отговаряте на изискванията за съвместима вноска на вашия работодател - това са безплатни пари.
Помислете за пенсионирането си
Основна цел за спестяване и инвестиране, дори в ранна възраст, трябва да бъде да се гарантира, че имате достатъчно пари, след като спрете да работите. Един от приоритетите на вашето планиране трябва да бъде да се възползвате максимално от стимулите, които правителствата и работодателите залагат за насърчаване на пенсионната сигурност. Ако вашата компания предлага пенсионен план от 401 (k), не го пренебрегвайте. Това е двойно по-добре, ако вашата компания съответства на част или цялото ви участие в плана.
Например, ако имате доход от 50 000 долара и внасяте 3000 или 6% от доходите си в плана си 401 (k), вашият работодател може да съответства на това, като допринесе с допълнителни 3000 долара. По-малко щедър работодател може да допринесе до само 3%, добавяйки 1500 долара към вашата вноска от 3000 долара. Винаги ще искате да инвестирате достатъчно, за да получите пълната сума от съвпадението на вашия работодател. Да не го правиш е по същество да хвърляш пари.
401 (k) s и някои други пенсионни превозни средства също са мощни инвестиции поради благоприятното им данъчно третиране. Мнозина ви позволяват да правите вноски с предварително облагани долари, което намалява данъчната ви тежест през годината, в която допринасяте. С други, като например Roth 401 (k) s и IRA, вие допринасяте с доходи след данъци, но изтегляте средствата без данък, което може да намали данъчния ви удар върху годината на оттегляне. И не забравяйте, че ако парите ви са нараснали в продължение на много години, ще има много повече, отколкото първоначално сте допринесли, така че тези безмитни тегления ще си заслужават.
И в двата сценария приходите от това, което инвестирате, натрупват без данъци в профила. Дори ако вашият работодател не предлага съвпадение по вашите 401 (к) вноски, план все пак е добра сделка.
Инвестирайте своето възстановяване на данъци
Без значение в какъв продукт инвестирате, жизненоважно е да разберете (и да направите всичко възможно, за да сведете до минимум) таксите, свързани с него.
Препоръки по инвестиционна сума
Преди спецификата си заслужава да се подчертае няколко общи точки. Без значение от нетната си стойност, важно е да сведете до минимум вашите инвестиционни такси, независимо дали е на разплащателна сметка, взаимен фонд или друг финансов продукт.
Това е особено в случаите, когато инвестирате в бюджет, тъй като фиксираните такси ще отнесат по-голяма част от вашите спестявания. Годишна такса от 100 щатски долара по сметка на стойност 1 милион долара е тривиална, но такса от 100 долара за сметка в 5000 долара е тежък финансов удар. Ако инвестирате в бюджет, внимателно изберете разходите, свързани с това, къде сте вложили парите си.
Също така ще трябва да претегляте вероятната възвръщаемост на инвестициите си спрямо нивото на риск, който ви е удобно да поемате и което е подходящо за вашата възраст. Като цяло вашето портфолио трябва да стане постоянно по-малко рисковано, когато наближавате пенсиониране.
Как да инвестираме 500 долара
Може да изглежда малка сума за работа, но 500 долара могат да стигнат по-далеч, отколкото може да си мислите при стартирането на инвестиционен портфейл. Ако предпочитате да го играете на сигурно място, паркирайте сумата си в депозитен сертификат (CD) от банка или друг кредитор или го използвайте за закупуване на краткосрочни съкровищни сметки, които можете да закупите чрез онлайн брокер. Потенциалът за растеж и при двете опции е ограничен, но рисковете са практически нулеви. Това е начин да спечелите малко от парите си, докато гнездото ви не израсне до момента, в който са налични други опции.
За тези, които се чувстват удобно с малко повече риск, е на разположение разнообразие от възможности, дори и за малки инвеститори, които обещават по-голяма възвръщаемост от компактдисковете или Т-банкнотите. Единият е план за реинвестиране на дивиденти (DRIP). Вие купувате акции на акции и вашите дивиденти се използват автоматично за закупуване на допълнителни акции или дори частични акции. Това е чудесен избор за малки инвеститори, тъй като акциите се купуват с отстъпка и без да се плаща комисионна за продажби на брокер. Закупуването на една акция от акции на компанията ще започнете.
Друг вариант за стартиране на малък е борсово търгувания фонд (ETF), повечето от които не изискват минимални инвестиции. За разлика от повечето взаимни фондове, ETF обикновено имат пасивна структура на управление, което се изразява в по-ниски текущи разходи. Въпреки другите недостатъци на ETF, трябва да плащате такси за техните транзакции. За да намалите тези такси, помислете за използване на брокер с отстъпки, който не начислява комисионна или планирате да инвестирате по-рядко, може би инвестирайте по-големи суми на тримесечие, вместо да правите малки месечни покупки.
Към върха на рисковия континуум, има инвестиции в партньорско кредитиране. Пълномощниците свързват инвеститорите с пари за отпускане на заеми, а предприемачите се опитват да финансират нови начинания. Докато кредитите се погасяват, инвеститорите получават дял от лихвата пропорционално на сумата, която са инвестирали. Някои платформи за краудфандинг имат високи минимуми за откриване на сметка, като например $ 1000 за Lending Club, но можете да започнете с други, като Prosper, за едва $ 25. Краудфандингът предлага висок риск, тъй като много нови начинания се провалят, но също така и перспективата за по-високи приходи. Като цяло годишната възвръщаемост пада в диапазона от 5% до 8%, но те могат да се повишат до 30% или повече за инвеститорите, които са готови да поемат голям риск или имат просто късмет, за да подкрепят особено печеливш новодошъл.
Как да инвестираме 1000 долара
Ако спестявате за пенсиониране или покупка на жилище, което е на няколко години, може да потърсите фонд с ниска такса за целева дата със сравнително ниска минимална инвестиция, обикновено 1000 долара или повече. С този тип фонд избирате целевата дата. Инвестициите във фонда се коригират автоматично с течение на времето, като цялостният микс преминава от по-рискова към по-безопасна, тъй като целевата ви дата става по-близо.
Защо това е важно? Когато едва започвате, имате време. Можете да правите по-рискови инвестиции, които могат да спечелят по-висока доходност. Въпреки това, когато сте близо до целевата си дата, особено ако това е вашата дата за пенсиониране, искате да се предпазите от внезапни загуби, които могат да провалят вашите планове.
С тези 1000 долара бихте могли да помислите и за закупуване на индивидуални акции, които идват с по-висок риск, но могат да генерират по-висока доходност. Инвестирането в отделни акции, които изплащат дивиденти, е интелигентна стратегия. Ще имате възможност да получавате дивидентите като парични изплащания или да ги реинвестирате в допълнителни акции.
Как да инвестираме 3000 долара
Това ниво на инвестиции позволява достъп до допълнителни опции, включително повече взаимни фондове. Докато някои фондове изискват минимална инвестиция от 1000 долара или по-малка, по-голяма сума е по-често срещана, като например 3 000 долара, изисквани от Vanguard за по-голямата част от средствата му.
Сред многото видове фондове трябва да се търси първо индексен фонд, вид взаимен фонд, който проследява определен пазарен индекс, като Standard & Poor 500 или Dow Jones Industrials, и предлага сравнително ниски такси. Подобно на ETF, фондовите фондове се управляват пасивно, което означава по-нисък коефициент на разходите, което от своя страна модерира таксите.
Целта на индексния фонд е най-малкото да съответства на ефективността на индекса. Също така ви дава широко излагане на редица класове активи.
Как да инвестираме 5000 долара
Възможностите стават по-широки на ниво 5000 долара, включително повече опции за инвестиране в недвижими имоти. Докато 5000 долара не са достатъчни за закупуване на имот или дори за извършване на авансово плащане, достатъчно е да получите дял в недвижими имоти по няколко други начина.
Първият е да инвестирате в инвестиционен фонд за недвижими имоти (REIT). Това е корпорация, която притежава група от имоти или ипотеки, които произвеждат непрекъснат поток от приходи. Като инвеститор в REIT имате право на дял от дохода, генериран от основните имоти. По закон АДСИЦ се изисква да изплащат 90% от доходите си на инвеститорите като дивиденти годишно. REITs могат да бъдат търгувани или нетретирани, като последните носят много по-високи първоначални такси.
Вторият вариант за финансиране на недвижими имоти е втори вариант. На платформите за краудфандинг на недвижими имоти вече е разрешено да приемат инвестиции както от акредитирани, така и от некредитирани инвеститори. Много платформи определят минималната инвестиция за влизане в сделки с частни недвижими имоти на 5000 долара.
Инвеститорите също могат да избират между дългови и дялови инвестиции в търговски и жилищни имоти, в зависимост от платформата. Възвръщаемостта на дълговите инвестиции варира от 8% до 12% годишно. Инвестициите в акции могат да видят по-висока доходност, ако стойността на имота се увеличи. Имайте предвид, че този тип инвестиции могат да носят повече рискове от по-традиционните инвестиции.
Долния ред
Инвестирането може да се усложни, но основите са прости. Увеличете максимално спестената сума и вноските на вашия работодател. Минимизирайте данъците и таксите. Правете интелигентен избор с ограничените си ресурси.
Въпреки това, изграждането на портфолио също може да повиши такива сложности, като най-добре да се балансира рискът от някои инвестиции спрямо тяхната потенциална възвръщаемост. Помислете за получаване на помощ. Предвид технологията и жестоката конкуренция за вашите инвестиции, има повече ресурси от всякога. Тези опции включват роботи-съветници, виртуални асистенти, които могат да ви помогнат да създадете балансирано портфолио на ниска цена и финансови съветници без такса, които не зависят от доходите от комисионни за продуктите, които ви продават.
Най-трудната част от инвестирането е да започнете, но колкото по-рано го направите, толкова повече трябва да направите. Това е толкова просто като това.
