С увеличаването на продължителността на живота много хора искат да отложат извършването на тегления от пенсионните си сметки за възможно най-дълго време, за да гарантират, че техните гнездови яйца ще отговарят на нуждите им за пенсиониране. Но тегленията трябва да започват от определена възраст, за да се избегнат наказания. Ако сте поне на възраст 70 ½ през тази година, трябва да изтеглите необходимите минимални суми за дистрибуция (RMD) от традиционните IRA, SEP и SIMPLE IRA. В зависимост от разпоредбите на плана, може да се наложи да се оттеглите от вашия квалифициран план, акаунти 403 (b) или 457 (b).
Въпреки тези ограничения обаче, съществуват определени стратегии, които можете да приложите при тегленето на пенсионната си сметка, които ще ви помогнат да запазите салдото по сметката си. Тук изтъкваме някои от тези съображения.
Дистрибуция от обозначени IRAs
Изравняване на балансите за вашите бенефициенти
Отбиване на активи с ниска ефективност
Трябва обаче да проявите повишено внимание при избора на тази опция. Ако активите загубят стойност, след като бъдат разпределени от вашия IRA, нагоре е, че може да успеете да отпишете загубите, което не би било опция, ако загубите настъпиха, докато активите бяха във вашата IRA. От друга страна, ако работата на тези активи се подобри, ще дължите данъци върху дохода върху печалбата. Помислете също така, че третирането на капиталовата печалба / капиталовата загуба може да бъде приложено към печалбите / загубите, опция, която не е налична за печалби / загуби, които възникват във вашия IRA.
Уведомяване на вашите попечители на ИРА
Дистрибуция от вашия квалифициран план, акаунт 403 (б) и 457 (б)
От друга страна, помислете, че тегленето на суми от квалифицирания Ви план ще увеличи облагаемия Ви доход за годината и евентуално би Ви поставило в по-висока данъчна група. Ако се нуждаете от активите, за да покриете разходите си, тогава това не е проблем. Ако обаче вече имате други източници на доходи, които са достатъчни за задоволяване на финансовите ви нужди, може да не е толкова добра идея да изтеглите суми, които биха продължили да натрупват печалби на разсрочена данъчна основа, ако бъдат оставени във вашата квалифицирана план-сметка.
Преобръщане на надвишените суми за RMD
Долната линия
Вземането на RMD от вашата пенсионна сметка е неизбежност. Но като повечето неизбежни събития, крайният резултат ще се определя от времето и изпълнението. Не забравяйте да се консултирате с вашия финансов планиращ относно тези стратегии и да обсъдите дали има други възможности, които могат да отговарят на вашия финансов профил.
