ОПРЕДЕЛЯНЕ на подценки
Субпримерните лихви са лихвените проценти, начислени на кредитополучателите под предимство, като например заеми на хора с лоши кредитни резултати от едно или повече кредитни бюра. Лихвените проценти ще бъдат по-високи от първоначалните лихвени проценти за един и същи вид заем, въпреки че няма точна сума или спред, които представляват подценяването.
НАРУШЕНИЕ НАДОЛУ Тарифи за подценки
Факторите, които оказват влияние върху подценките, включват размера на заема, дохода на физическото лице, броя на просрочените сметки в кредитния отчет на кредитополучателя и размера на авансовото плащане за даден заем.
Кредиторите от подпространственото използване използват това, което се нарича "ценообразуване на базата на риска", за да определят колко лихви да начисляват по даден заем или клас на кредитополучателя. Този метод на ценообразуване може да се промени, тъй като икономическите условия се променят на широките финансови пазари.
Защо тарифите за subprime изготвят контрол от регулаторите
Ескалирането на тарифите за подценяване е посочено като един от допринасящите елементи за жилищната и ипотечната криза. По-високите проценти бяха отбелязани, тъй като повече домове изпаднаха под възбрана, тъй като кредитополучателите не можеха да бъдат в крак с плащанията.
Притеснение по отношение на подценките е, че кредитополучателите, които по друг начин не могат да си позволят недвижими имоти, автомобили, кредитна карта или друга такси за финансиране, поемат повече дълг, отколкото реално могат да си позволят да изплатят. Встъпителната лихва може да е по-ниска, което да я направи привлекателна за повече кредитополучатели. Въпреки че може да им бъде предложено това финансиране, което изглежда добра сделка, условията и задълженията за лихви могат да доведат до увеличаване на размера на дълга на кредитополучателя, без да постигнат значителни печалби в намаляването на дължимия баланс, който дължат. След като изтече въвеждащият период, кредитополучателят ще се сблъска с подценките за срока на заема.
Нарастващият лихвен процент по подценките може да доведе до това, че кредитополучателят е изправен пред повече дълг, отколкото оригиналният актив струва на пазара. Това може да бъде особен проблем с ипотеките и препродажбата на жилища. Ако процентът на подценката ескалира дълга до момента, в който кредитополучателят не може да си позволи да продължи да извършва плащания. Освен това, пускането на къщата за продажба не предлага никакво средство за защита, ако дългът надвишава всички печалби, които може да предложи офертата на купувача.
По-рано федералното правителство преговаря с кредитната индустрия за временно замразяване на лихвените проценти на първостепенно ниво, за да се предотврати приливът на възбрани в жилищното строителство.
Подценките могат да се прилагат при лизинг на автомобили, особено за автомобили, предлагани без пари, или за купувачи с ограничена или лоша кредитна история.
