Какво е такса за предаване?
Такса за предаване е такса, начислявана на притежателя на животозастрахователна полица при анулиране на полицата им за животозастраховане. Таксата се използва за покриване на разходите за водене на застрахователната полица в книгите на застрахователния доставчик. Такса за предаване е известна още като "такса за предаване".
Обяснено такса за предаване
Таксата за предаване обикновено се отменя, ако застрахованата страна информира застрахователя предварително за анулирането на полицата им и след това продължава да плаща за определен период от време, преди да анулира полицата.
Освен това повечето инвестиции, които носят такса за предаване, като взаимни фондове за дялово участие на Б, анюитети и застраховка за цял живот, плащат авансови комисиони на продавачите, които ги продават. След това емитентната компания възстановява комисионната чрез вътрешни такси, които начислява при инвестицията. Ако обаче дадена инвестиция бъде продадена преди да минат достатъчно години, тези вътрешни такси няма да са достатъчни за покриване на комисионните разходи, което води до загуба на пари от компанията-издател. Таксите за предаване предпазват от тези видове загуби.
Таксите за предаване могат да се прилагат за периоди от време, по-малко от 30 дни или до 15 години за някои анюитетни и застрахователни продукти. За анюитети и животозастраховане таксата за отказ често започва от 10 процента, ако вложите вложенията си в първата година. Той намалява до 1 процент, ако го осребрите през девет година и няма такси за предаване през 10 или повече година.
В случай на взаимни фондове, краткосрочните такси за предаване могат да се прилагат, ако купувач продаде инвестицията в рамките на 30, 60 или 90 дни. Тези такси за предаване са предназначени да възпрепятстват хората да използват инвестиция като краткосрочна търговия. Тази договореност е често срещана и при променливи анюитети. Ако трябва да осребрите своята рента или застрахователна полица, е умно да се уверите, че не сте близо до годишнина.
Трябва ли да се избягват таксите за предаване?
Като цяло е интелигентно да избягвате инвестиции с такси за предаване. Животните обстоятелства се променят. Потърсете възможности, които предлагат гъвкавост, а не инвестиции, които затварят парите ви за дълги периоди. Разбира се, има изключения за добри анюитети и полици за животозастраховане, в зависимост от жизнените обстоятелства на индивида. С полица за животозастраховане, преди да го закупите, разберете, че това е дългосрочна инвестиция и че ще трябва да плащате премии за дълго време. Ще бъде важно да продължите да плащате премии дори в случай на загуба на работа В случай на анюитетен продукт, уверете се, че ползите надвишават липсата на ликвидност и гъвкавост.
