Какво е систематичен план за изтегляне?
Систематичният график за теглене е метод за теглене на средства от анюитетна сметка, който определя сумата и честотата на плащанията, които трябва да бъдат извършени. Годишните плащания не се гарантират през целия живот, както при стандартния метод на ануитизация. Със систематичния график за теглене, човек избира вместо да изтегли средства от сметка, докато не се изпразни, носейки риск средствата да бъдат изчерпани преди да умре.
Разбиране на Систематичния план за оттегляне
Систематичните тегления често се прилагат за взаимни фондове, анюитети и понякога за посреднически сметки. Систематичните схеми за изтегляне позволяват да бъдат ликвидирани акции от инвестиции, за да се осигури посоченият брой тегления. Може да се създаде систематичен график за теглене, който да се изплаща всеки месец, тримесечно, полугодие или годишно.
Специални съображения
Алтернативите на схемите за систематично изтегляне включват въвеждане на базиран на времето подход за сегментиране, т.е. закупуване на незабавна рента от застрахователна компания и издръжка на месечната облага, която компанията изплаща; инвестиране на спестявания и изразходване само на лихвите и дивидентите и залагане на годишни тегления във фонд на паричния пазар за месечни тегления. При този последен метод средствата ще се попълват в края на всяка година, като се продават инвестициите с най-висока доходност.
Предимства и недостатъци на графика за систематично изтегляне
Предимство на систематичния план за изтегляне е, че той може да оптимизира стратегията за управление на богатството на човек, особено по време на пенсиониране. Той може също да помогне да дойде данъчно време. Инвеститорът, избрал този метод за изтегляне вместо метода на ануитизация, не би бил ограничен до определена сума пари всеки месец и всъщност би могъл да премахне средствата от сметката сравнително бързо, ако е необходимо.
Недостатъкът е, че той не гарантира поток от доходи през целия живот за анюитета, поставяйки риска от по-дълъг от очаквания живот на раменете на анюитета, вместо на застрахователната компания, предлагаща анюитет.
Пример за систематичен план за изтегляне
Помислете например за анюитет, притежаващ четири взаимни фонда. Фонд A притежава 35% от всички фондове, фонд B притежава 30%, фонд C притежава 20%, а фонд D притежава 15%. Ако анюитетът установи теглене от 2000 долара месечно, 700 (35%) от сумата за теглене ще дойде от фонд А, 600 долара (30%) ще дойдат от фонд B, 400 (20%) средства ще дойдат от фонд C и 300 долара (15 %) ще дойде от фонд D.
