Съдържание
- 1. Твърде малко обяснение за продуктите
- 2. Той продава само за да печели комисия
- 3. Тя не отговаря своевременно
- 4. Не поставяйте първо нуждите на клиентите
- 5. Той или тя обича Churn
- 6. Обещаващи неразумни връщания
- Долния ред
Както във всяка индустрия, има страхотни финансови съветници и има някои наистина ужасни. Трудно е да се повярват на някои оплаквания срещу финансови съветници. Научаването за някои от тях обаче ще ви помогне да забележите финансови съветници, които се появяват при търсенето ви, които са в бизнеса, за да си помогнат на всяка цена - ваша.
Макар че е вярно, че финансовите съветници трябва да си изкарват прехраната, те трябва да го правят само ако могат да осигурят демонстративна стойност на своите клиенти. За съжаление някои финансови съветници не го предоставят. Още по-лошото е, че някои негативно се отразяват на клиентите им.
Ето някои от тези топ оплаквания от финансови съветници.
Ключови заведения
- Финансовите съветници трябва да могат да обяснят подробно инвестиционните продукти, които ви продават. Ако вашият финансов съветник спечели висока комисионна за инвестиционен продукт, той може да се изкуши да ви го продаде, въпреки че той / тя разбира, че може да има бъдете по-добри продукти за вас. Съветниците трябва да разполагат с инфраструктурата, за да се свържат своевременно с вас. Финансовият съветник може да постави собствените си нужди за нуждите на клиентите. Съветникът може да хареса - купуване и продажба на инвестиции по прекомерен начин, което води до комисионна. Той / тя може да ви обещае необосновани норми на възвръщаемост.
1. Твърде малко обяснение за продуктите
Финансовите съветници трябва да могат да обяснят подробно инвестиционните продукти, които ви продават. Трябва да разберете структурата на таксите, историческите резултати, обосновката защо инвестиционният продукт е подходящ за вас и всичко друго, което искате да знаете.
За съжаление, много финансови съветници не планират достатъчно време с клиенти, за да гарантират, че разбират продуктите, които купуват. Ако се чувствате прибързани, притиснати или объркани, когато седнете с вашия финансов съветник, или си уговорете допълнителна среща с тях или намерете съветник, който е готов да отдели време, за да ви образова.
2. Той продава само за да печели комисия
Финансовите съветници правят парите си по най-различни начини. Един общ начин е чрез текуща такса за управление, която обикновено е процент от активите, които те управляват във вашата сметка. Друг често срещан начин е те да печелят комисионна за продажба на определен инвестиционен продукт. И двата начина са подходящи, но последният има потенциал да бъде злоупотребен.
Например, ако вашият финансов съветник спечели висока комисионна за определен инвестиционен продукт, той или тя може да се изкуши да ви го продаде, въпреки че разбира, че има по-добри продукти за вашата ситуация. Това е очевиден конфликт на интереси. Вашият финансов съветник трябва да има най-добрия си интерес и да действа на този най-добър интерес. Ако инвестиционният продукт, който е в най-добрия ви интерес, се случи да носи приятна комисионна, така да бъде. Ако обаче инвестиционният продукт не е в най-добрия ви интерес, но има висока комисионна, съветникът трябва да действа с доверителна отговорност и да ви продаде продукта, който е най-подходящ за вашата ситуация - дори ако това означава по-ниска комисионна.
Ако вашият финансов съветник спечели висока комисионна за определен инвестиционен продукт, той или тя може да се изкуши да ви го продаде, въпреки че разбира, че има по-добри продукти за вашата ситуация.
3. Тя не отговаря своевременно
Финансовите съветници трябва да разберат, че парите на техните клиенти са важни за клиентите. Финансовата им сигурност е най-вероятно една от основните им проблеми в живота. Сега, ако финансов съветник чака седмица, за да се обади на клиентите си, как мислите, че това ще ги накара да се почувстват? Несигурен.
Ако финансовият ви съветник ви отнема твърде много време, за да се свържете с вас, потърсете другаде. Съветниците трябва да разполагат с инфраструктурата, за да се свържат своевременно с вас. Ако не, това вероятно означава, че са неорганизирани и не ви предоставят услугата, която заслужавате.
4. Не поставяйте първо нуждите на клиентите
Тази е подобна на втората точка, но въпреки това си струва да се спомене, защото има много повече начини финансовият съветник да постави собствените си нужди спрямо нуждите на клиентите.
Например, понякога финансовите съветници се вълнуват от нов продукт или услуга, която предлагат. По някакъв начин те решават, че ако продуктът или услугата звучат добре за техните собствени нужди, това вероятно ще работи и за техните клиенти. И много пъти грешат.
Добрият финансов съветник внимателно изслушва нуждите на клиентите и задава важни въпроси, за да разбере ситуацията им. След много слушане добър финансов съветник ще изготви финансов план, съобразен с техните клиенти. Не позволявайте на вашия съветник да приеме, че ситуацията ви не е уникална. Вашата ситуация е уникална и вашият съветник трябва да го спазва.
5. Той или тя обича Churn
Churning се отнася до купуването и продажбата на инвестиции по прекомерен начин, което води до комисионна. Финансовите съветници се нуждаят от валидна причина за покупка и продажба на инвестиции. Някои от тези валидни причини могат да включват промени в нивото на толеранс на риска на клиента, убеждение, че други инвестиции са по-подходящи за клиента поради промяна на обстоятелствата или че клиентът иска промени, направени от негово име за негово или нейно име собствени причини.
6. Обещаващи неразумни връщания
Слушайте: гарантирана 12% годишна възвръщаемост на вашата инвестиция е абсолютно неразумна. Дори и да не е гарантирано, това е неразумно. Въпреки че проучване на средната норма на възвръщаемост на фондовия пазар може да доведе до впечатляващи резултати, не забравяйте, че има много други фактори, които влизат в реална възвръщаемост. Не се хващайте да вярвате, че инвестициите ви ще превъзхождат, защото имате специален финансов съветник, „който знае какво прави“. Шансовете са, че ако той обещава такива неща, той няма.
Долния ред
Знанието какво да търсите във финансовия съветник дава на инвеститорите крака в търсенето им, но знанието какво да не търсите може да бъде също толкова полезно. Ако бъдещият съветник - или може би такъв, който вече сте наели - изглежда, че се навежда твърде много в техниките, посочени по-горе, бягайте - или поне намерете някой друг, който да управлява нуждите ви от финансови съвети.
