Кредитни отчети срещу разследващи потребителски отчети: преглед
Докладите за разследващите потребители получават много по-малко известност от докладите за потребителски кредит, вероятно защото е много по-вероятно да изтеглите кредитния си отчет, отколкото да имате пълно разглеждане на разследващ потребителски доклад за вас. Има някои големи сходства между тези два типа доклади; и двете са оценка на вашия индивидуален рисков профил, работодателите или финансовите институции ги изпълняват и се регулират чрез Закона за справедливото кредитно отчитане или FCRA. Кредитните отчети се теглят от почти всеки, от когото се опитвате да вземете назаем пари, както и от наемодатели, работодатели и други бизнеси. Отчетите за разследващите потребители се изтеглят по-рядко от по-малко видове предприятия и за по-широк спектър от информация.
Доклади за разследващи потребители
Помислете за много подробна проверка на основата с разследващ потребителски доклад. Тези доклади стават лични; те могат да включват интервюта с колеги или съседи за вашия характер и вашата репутация; вашият начин на живот и честност са поставени под въпрос; и вашите взаимоотношения с приятели, семейство и вашата общност са разгледани, сред другите фактори.
Тези отчети не се използват за оценка на вашата кредитоспособност сама по себе си и всъщност информацията от вашия кредитен доклад не може да бъде използвана в разследващ потребителски отчет. FCRA разграничава докладите за личен характер от кредитните отчети и кредиторът не може да изтегля разследващ доклад като част от процеса на отпускане на кредит.
Всеки път, когато се изготви разследващ доклад за вас, по пощата се изпраща известие с молба за вашето разрешение. Съгласно федералния закон не може да се провежда разследване без вашето одобрение. Въпреки това, неприемането на разследването вероятно означава автоматичен отказ за каквото и да е било, за което кандидатствате, като наемане, лицензиране, заетост и др.
Ключови заведения
- Кредиторите обикновено теглят кредитни отчети, когато се опитвате да заемате пари. Разследващите потребителски отчети често са по-подробни от кредитните отчети. Разследващите потребителски отчети обикновено не са за оценка на кредитоспособността.
Доклад за потребителски кредит
Кредитните отчети се съставят за вас почти автоматично чрез кредитори и агенции за кредитно отчитане. Файлове с информация за вашите нива на дълга, история на изплащане и предполагаема кредитоспособност се съхраняват с кредитни бюра, особено с трите основни бюра: Experian, Equifax и TransUnion.
Вашият кредитен рейтинг действа като количествено обобщена информация за части от вашия кредитен отчет, което прави важно информацията, съдържаща се в тези файлове, да бъде точна. Съгласно федералния закон, веднъж годишно имате право да получавате всеки от своите кредитни отчети безплатно. Там ще намерите резюме на личната си кредитна история.
Не всеки може да погледне вашия кредитен отчет; FCRA изисква компаниите да докажат, че имат жизнеспособен бизнес интерес към вашата кредитна история, преди да могат да изтеглят отчета ви. Допустимите употреби на вашия кредитен отчет включват приложения за наем, застраховка или кредит; решения за заетост; съдебни разпореждания; периодични прегледи от вашите финансови институции; професионални лицензионни решения; определяне на издръжката на децата; и правоприлагането или разследванията за борба с тероризма.
Има много по-голяма вероятност кредитният ви доклад да бъде прегледан, отколкото да бъде извършен разследващ потребителски отчет. Ако имате притеснения относно изтеглянето на информация, свържете се с Федералната търговска комисия или FTC относно правата си по FCRA.
