USAA е едно от най-големите и най-известни имена във финансовата индустрия, предлага широка гама от продукти от застраховка до инвестиционни консултации. Платформата на USAA е продукт с пълна услуга, предлагащ солидна опция за случайни търговци, купуващи и задръжте инвеститори и хора, които искат професионалист да направи тежко вдигане. Липсата на поточни данни или модерни аналитични инструменти го правят по-малко подходящ за активни търговци.
Банковите и инвестиционни продукти на USAA са достъпни само за настоящи и бивши членове на американската армия и техните семейства, така че тази платформа не е подходяща за онези, които не отговарят на критериите за допустимост на USAA.
Професионалисти
-
Широка гама от продукти и услуги
-
Разширен подбор на образователни ресурси
-
Поддръжка на онлайн чат
-
Солидни инструменти за изследване и анализ
Против
-
По-високи от средните комисионни
-
Без поддръжка 24/7
-
Поддържани ограничени ценни книжа, без криптовалута, фючърси или валута
-
На разположение само на американските военни, ветерани и техните семейства
Търговски опит
2.6Платформата на USAA има интуитивен работен процес за търговия и почти повсеместен търговски билет, което прави поставянето на сделки лесно от почти навсякъде в платформата. Поддържа се пълен набор от типове поръчки, въпреки че разширените условни поръчки не са. Въпреки че няма възможности за организиране на поръчки или търговия с кошници, потребителите могат да избират акции за продажба на база данъчна основа.
Въпреки че платформата на USAA предлага широка гама от аналитични инструменти и информация, тя няма да е най-добрата платформа за онези, които искат бързо да изпълняват сделки. Докато повечето раздели съдържат голям падащ търговски билет в горната част на страницата, разделът „Новини и изследвания“ има по-малка връзка към по-сложен търговски интерфейс. Този търговски билет предоставя само нови полета за попълване и опции за поръчка, докато попълните вече предоставените полета, което означава, че потребителите трябва да изчакат да се попълнят нови полета след всяко въвеждане.
В момента USAA въвежда нов интерфейс, така че тези бъгове могат да изчезнат, след като преходът приключи. Засега дневните търговци или други инвеститори, които трябва да могат бързо да изпълняват сделки, могат да използват платформата USAA само за изследвания.
Технология за търговия
1Друг недостатък на много активните търговци е липсата на поточни данни. Докато данните на платформата на USAA се актуализират в реално време, това изисква ръчно опресняване. Понастоящем няма налични пакети за поточни данни.
По същия начин дори много напреднали инвеститори не могат да контролират маршрутизацията на поръчките, а USAA не предлага гаранции за най-добра цена или най-добро изпълнение. Въпреки че потенциалът за подобряване на цените е един от факторите сред многото, взети под внимание при маршрутизационните решения, това не е фокусът. USAA приема плащане или друго възнаграждение в замяна на маршрутизиране на поръчки към конкретни места.
ползваемост
2Платформата на USAA е интуитивна и лесна за използване, въпреки че процесът на регистрация е малко тромав поради строгите изисквания на USAA за допустимост. Огромният избор на образователни ресурси и изследователски инструменти означава, че може да отнеме известно време на новите потребители, за да намерят това, което търсите. Но след като сте засилили кривата на обучение, ще откриете, че USAA е чудесна платформа за изследвания и анализи.
Изчакващото ново оформление на таблото на USAA предлага още по-модерен оптимизиран интерфейс. Новото табло за управление също така ще улесни от всякога достъпа до данъчни документи, ще управлява дивидентите ви, ще извършва преводи и ще проверява текущите ви позиции и историческа активност.
Трябва да се отбележи, че текущата итерация на това ново оформление на таблото за управление все още е само визуализация (от 2/7/19) и пълната функционалност на завършения интерфейс няма да бъде налична за преглед, докато внедряването не завърши,
Отново платформата няма да е подходяща за дневни търговци и други, които обичат да имат множество прозорци динамични данни наведнъж. Платформата не е персонализируема и потребителите могат да виждат само един прозорец или набор от данни наведнъж.
Мобилни и нововъзникващи технологии
3.2Приложението на USAA има същото рационално усещане на новото табло за десктоп, но с ограничена функционалност. Потребителите могат да преглеждат баланси и история, да проверяват текущите позиции и да търгуват акции и ETFs бързо и лесно. За да видите по-подробна информация за оферти, използвайте екрана за запаси или прегледайте списъка си за наблюдение, ще трябва да щракнете върху View Full Quote в полето за изскачащи оферти на който и да е отметките или да натиснете „News and Research“ в менюто. Тук ще намерите мобилна версия на много от същите ресурси и инструменти, налични на десктоп платформата. Това, което няма да намерите, са разширени възможности за графики - популярна функция на предишната версия на приложението.
Докато всички раздели „Новини и изследвания“, „Данни за пазара“ и „Инструменти и калкулатори“ имат външния вид на мобилния уебсайт, те все още са вложени в приложението, без да се изисква допълнително влизане. Търговията от тези страници обаче изтегля различен търговски билет. Придвижването между секциите изисква връщане към таблото за управление на приложението и повторно въвеждане на вашия инвестиционен акаунт.
Приложението е полезно, ако искате просто да регистрирате баланси или да направите обикновена търговия. Новата актуализация обаче е малко блестяща и трудна за навигация, така че всичко по-напреднало е по-добре да се остави на платформата за десктоп.
Обхват на предложенията
3.7USAA предлага достъп до американски и международни акции, ETF, взаимни фондове и инвестиции с фиксиран доход. В допълнение към анюитетите, USAA предлага американски хазна, общински и корпоративни облигации, компактдискове и облигационни фондове. Всички поръчки за облигации и всякакви поръчки за опции с повече от един крак трябва да се поставят по телефона.
Потребителите могат да избират да управляват самостоятелно своите инвестиции или да изберат напълно управлявана опция за портфейл (минимум 25 000 щатски долара). За тези, които искат най-доброто от двата свята, USAA предлага опция робо: Съветник за цифрови инвестиции (минимум $ 2000 акаунт).
За тези с маржин сметки се поддържат кратки продажби. Няма физически списък на заеми, въпреки че можете да се обадите, за да попитате член на персонала за обслужване на клиенти, преди да извършите сделка. Освен това системата ще ви изпрати съобщение за грешка, ако акциите, които късите, е трудно да вземете.
Новини и изследвания
4USAA последователно превъзхожда голяма част от конкуренцията си, когато става въпрос за своите научни и образователни ресурси. Както настолните, така и мобилните платформи предлагат достъп до здрав склад и ETF сито, а платформата за десктоп връзки към собствения скрийнър за взаимен фонд, захранван от Morningstar.
Можете да търсите частта с новини в секцията „Новини и изследвания“ по ключова дума или да дадете приоритет на новини, включващи отметки в списъка ви за наблюдение с едно щракване. Отчетите на анализаторите са достъпни за всеки отметка.
Анализ на портфейла и отчети
3.3По отношение на анализа на портфейла за самостоятелно насочени инвестиционни сметки, платформата на USAA е стабилно в средата на пакета. Новото оформление на таблото за управление предлага бърз преглед на текущите ви позиции, баланси, общи печалби и загуби в рамките на деня, но не дава информация за разпределение или ефективност на активите, различни от суровите данни. Всички баланси и история се актуализират в реално време, но изискват ръчно опресняване.
Разбира се, тези, които изберат някоя от опциите за управляван акаунт на USAA (напълно управляван или робот), ще имат достъп до много по-задълбочени данни за портфолио, предложения и насоки.
Обслужване на клиенти и помощ
3.5USAA отдавна е известна със своята отдаденост на обслужването на клиентите. Независимо дали сте настоящ член или не, получаването на отговори от действителен човек няма да отнеме много време. Докато телефонните линии са обслужвани само от понеделник до събота, времето за изчакване обикновено е кратко. USAA предлага и функция за онлайн чат, която е по-бърза и удобна за повечето общи въпроси.
За конкретни въпроси относно поставянето на сделки или функции на платформата може да се наложи да скачате по телефона с жив брокер (наличен 7:30 - 17:00 ET, понеделник - петък). Чакането да се говори с брокер обикновено е по-дълго, отколкото да се говори с персонала за обслужване на клиенти.
образование
4Разделът за инвестиране на уебсайта включва цяла поредица от инвестиционни статии от Morningstar, докато консултативният център съдържа статии, инструкции и често задавани въпроси за жизнените етапи. Центърът за пенсиониране предоставя статии, калкулатори и други ресурси, подбрани въз основа на това колко сте близо до пенсионирането.
Образователната фондация на USAA е с нестопанска цел, финансирана от USAA, която предлага широка гама от образователни ресурси, статии, инфографика и видеоклипове, обхващащи всички аспекти на финанси, инвестиции и планиране на живота.
Разходи
0.5Въпреки че няма месечна такса за използване на онлайн платформата, търговските комисии на USAA са едни от най-високите в бранша. При $ 8, 95 на търговия за акции и ETF и 8, 95 $ + 0, 75 $ на договор за опции, активните търговци ще намерят комисиони, които сериозно се хранят с възвръщаемостта си.
Международните акции могат да се търгуват по телефона само чрез брокер на живо на цена от 70 долара за търговия. USAA предлага някои взаимни фондове без натоварване без транзакция чрез своя Фондов пазар, но други фондове без натоварване струват $ 45 на транзакция. Тъй като поръчките за облигации (45 долара) и поръчките за опции с две крачки или повече (25 долара + 0, 75 долара на договор) могат да се поставят само по телефона, инвеститорите, които редовно търгуват с тези ценни книжа, може да искат да търсят другаде.
Другите такси за проводници, изходящи ACATS и закъснели плащания са стандартни. За акаунти с остатъци под 100 щатски долара и без активност за 12 последователни месеца ще бъде начислена такса от 10 долара и затворена. Затварянето на акаунт в IRA налага наказание $ 35.
Маржин лихвените проценти се изчисляват въз основа на текущата ставка на паричните обаждания на брокера и салдото на вашата сметка. Към момента на този преглед, брокерският процент е бил 4, 25%, което означава, че маржин лихвените проценти на USAA варират от 8% (за салда над 1 милион долара) до 10, 75% (салда по-малко от 50 000 долара).
Какво трябва да знаете
Само образователните ресурси правят USAA солиден избор за начинаещи инвеститори. Ако търсите опция за съвет-робот или управлявано портфолио, това също може да е добър избор, тъй като те имат толкова голям избор от възможности за инвестиции.
Нито платформата, нито графикът за таксите са изградени за активни търговци. Тези, които искат да поставят няколко сделки годишно или просто да зададат някои дългосрочни позиции, ще се справят добре с тази платформа. Ако търсите динамична, приспособима, отзивчива платформа (с поточни данни например), ще бъде по-добре да използвате USAA предимно като изследователски и образователен ресурс.
методология
Investopedia е посветен на предоставянето на инвеститори на непредубедени, изчерпателни прегледи и рейтинги на онлайн брокери. Нашите прегледи са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на платформата на онлайн брокер, включително потребителското изживяване, качеството на търговските изпълнения, продуктите, налични на техните платформи, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Ние създадохме рейтингова скала въз основа на нашите критерии, като събрахме над 3000 точки от данни, които претеглихме в нашата система за оценка на звезди.
Освен това от всеки брокер, който анкетирахме, се изискваше да попълни 320-точково проучване за всички аспекти на тяхната платформа, което използвахме при нашето тестване. Много от онлайн брокерите, които оценихме, ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи в нашите офиси.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Theresa W. Carey, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на онлайн платформи за инвестиране за потребители на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
