Съдържание
- Поставяне на цели
- Пенсионно планиране
- Типове сметки
- Характеристики и достъпност
- Такси
- Минимален депозит
- портфейли
- Данъчно облагани инвестиции
- Сигурност
- Обслужване на клиенти
- Нашият Take
Wealthfront и интелигентните портфейли на Charles Schwab са силни предложения в робото-консултативното пространство. Wealthfront има по-дълъг опит като робот-съветник, но Чарлз Шваб има още по-дълга история в подпомагането на отделни инвеститори. Ще разгледаме ключовите разлики между интелигентните портфейли на Wealthfront и Charles Schwab, за да стесним кое е най-подходящото за парите ви.
важно
На 25 ноември 2019 г. Чарлз Шваб обяви изкупуване на онлайн брокера на TD Ameritrade. Очаква се самата транзакция да приключи през втората половина на 2020 г., а междувременно двете фирми ще работят автономно. Schwab очаква сливането на своите платформи и услуги да се осъществи в рамките на три години от сключването на сделката.
- Минимален акаунт: 500 долара
- Такси: 0, 25% за повечето сметки, без комисионна за търговия или такси за тегления, минимуми или преводи. 0.42% –0.46% за 529 плана. Основните портфейли на ETFs са средно 0, 07% –0, 16% такса за управление
- Чудесно за онези, които искат да свържат всичките си финансови сметки, за да видят по-голямата картина, предназначена за хора, които биха искали да поставят и проследяват своите цели Достъп до кредитна линия на портфейл за тези, които се интересуват от заем Ако сте някой, който има сметка от 100 000 долара или повече получавате достъп до допълнителни ценни книжа
- Минимална сметка: 5000 долара
- Такси: $ 0, в основата на ETF, средно 0, 08% до 0, 15% такси за управление
- Онези, които се опитват да избегнат прекомерни разходи, ще оценят никакви такси за управление. По-новите инвеститори ще оценят лесния за употреба и интуитивен уебсайт и приложениеGreat платформа за начинаещи с образователни предложения на Schwab и огромна библиотека от инвестиционни ресурси. Инвеститорите, които търсят голяма широчина на активите, ще се радват на повече необичайни активи за роботи-съветници като инвестиционни тръстове за инвестиции в недвижими имоти, корпоративни облигации с висока доходност и благородни метали
Поставяне на цели
Планирането на цели на Wealthfront е най-доброто от всички услуги, които прегледахме тази година, с много специфични начини да прогнозирате финансовите си нужди. Ако една от целите ви е да закупите къща, Wealthfront използва източници на трети страни като Redfin и Zillow, за да прецени какво ще струва това. Планирането на колежи става изключително задълбочено, с прогнози за обучение и разходи в хиляди американски университети от Министерството на образованието. Таблото ви за управление показва всичките ви активи и пасиви, като ви дава бърза визуална проверка на вероятността да постигнете целите си. Можете дори да разберете колко дълго можете да вземете събота от работа и пътуване, като същевременно все още правите другите си цели.
Предложението на Schwab разполага с малко инструменти за поставяне на цели, освен ограничено търсене в колеж. Всеки акаунт има един пот пари, но можете да имате до 10 акаунта, посветени на различни цели. След като сте определили собствената си цел, възможностите за анализ на какво ще ви позволят да изпробвате плана, като промените възрастта си за пенсиониране или месечните спестявания. Можете също така да разгледате потенциалното влияние на промените в пазарната възвръщаемост. Таблото за управление, вградено в уебсайта и мобилното приложение, предлага бърз преглед на вашето представяне до момента. Има допълнителни възможности за поставяне на цели за премиум продукта, включително неограничен достъп до финансови планиращи. Възможностите и инструментите за анализ предполагат, че логиката вече е налична, за да позволи на заинтересованите клиенти да предоставят повече подробности и да получат по-добре насочен портфейл.
Пенсионно планиране
Пенсионното планиране на Wealthfront взема предвид прогнозите за социално осигуряване. След като всичките ви финансови сметки са въведени, като IRAs и 401 (k) s и всякакви други инвестиции, които бихте могли да имате, като например портфейл на Coinbase, Wealthfront ви показва картина на текущото ви състояние и напредъка ви към пенсиониране. Всичко това може да се направи, без да се говори с човек. Техният инструмент за планиране на пътя ви помага да сравните прогнозирания си доход за пенсиониране с текущите си навици на харчене, така че ще можете да видите дали можете да поддържате начина си на живот по-късно.
Schwab ви позволява да тествате стрес за пенсионния си план, като увеличавате или понижавате възрастта си за пенсиониране или месечните си спестявания. След като сте пенсионирани, разпределението е съсредоточено върху фиксиран доход, така че все още можете да натрупате печалби, докато изтегляте средства.
Типове сметки
Интелигентните портфейли на Wealthfront и Charles Schwab имат няколко различни нишови предложения, когато става въпрос за типовете сметки. Wealthfront ви позволява например да отворите 529 акаунта за спестовни програми в колежа, докато Schwab Intelligent Portfolios предлагат ПРОСТИ ИРА и попечителски акаунти.
Типове акаунти на Wealthfront:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедните сметки на IRAСемен IRA сметки (за самостоятелно заети и малки предприятия) Преводи на IRA401 (k) преобръщане529 акаунти за спестовен план в колежа
Типове акаунти на Schwab Intelligent Portfolios:
- Облагаеми счетоводни сметки (индивидуални, съвместни и доверителни) Традиционни сметки на IRAРедките сметки на IRAРоловер IRASEP IRASIMPLE IRA
Характеристики и достъпност
Една от основните разлики между Wealthfront и интелигентните портфейли на Charles Schwab е, че Schwab поставя висока стойност на човешкото докосване, докато Wealthfront е възприел само цифрови технологии по отношение на съветниците.
Wealthfront:
- 529 спестявания в колежа: Тези акаунти са рядкост сред роботите-консултации. Таксите са малко по-високи, защото тези планове включват административна такса. Парична сметка Wealthfront : Wealthfront предлага касова сметка с висока лихва, плащаща 2, 32% APY без такси, неограничени преводи и застраховка FDIC до 1 милион долара. Кредитна линия на портфейл: Сметките с над 25 000 долара имат достъп до кредитна линия при лихва от 4, 75% до 6%. Няма проверка за кредит или въздействие върху кредитния резултат и можете да заемете до 30% от вашата сметка. PassivePlus инвестиране: Инвестиционните стратегии, базирани на правила, на Wealthfront имат за цел да увеличат максимално инвестициите на клиенти, използвайки събиране на данъчни загуби. При по-високи нива на активи ($ 100 000 +), компанията предлага събиране на данъчни загуби на ниво акции и паритет на риска. С $ 500 000 и повече, стратегията включва Smart Beta, която претегля запасите във вашето портфолио по-интелигентно.
Интелигентни портфейли на Чарлз Шваб:
- Лесна за използване платформа: Настолните и мобилните платформи на Schwab са атрактивни и лесни за използване. Ежедневен мониторинг: Schwab следи ежедневно потребителските портфейли за дрейф и балансиране, когато е необходимо. Преместване нагоре: Стандартният притежател на акаунт може да премине към премиум ниво след достигане на минималния акаунт. Говорете с професионалист: Клиентите имат достъп до професионалисти, които могат да помогнат в различни теми, включително клиентски цели, търпимост към риска и разпределение на портфейл.
Такси
Въпреки че Wealthfront обикновено е победител, когато става дума за такси за управление, Schwab Intelligent Portfolios естествено има предимство тук.
Wealthfront има единен план, който оценява годишна такса за консултации от 0, 25% при минимум 500 долара. По-големите акаунти в Wealthfront отговарят на условията за допълнителни услуги. Сметките над 100 000 щатски долара отговарят на условията за събиране на данъчни загуби на ниво акции, а тези над 500 000 долара могат да се включат в програмата Smart Beta, която претегля отново притежанията във вашето портфолио, като използва собствената система на Wealthfront.
Агресивната 0, 0% такса за управление на Schwab Intelligent Portfolios ще привлече по-млади инвеститори, въпреки че сравнително високият минимум 5000 долара може да се окаже бариера за някои от същите тези инвеститори. Портфейлите, създадени чрез Schwab Intelligent Portfolios, включват нискотарифни ETF с такси за управление от 0, 08% -0, 2%.
Минимален депозит
Въпреки че Schwab Intelligent Portfolios има предимството в таксите, за отварянето на сметка е необходим десет пъти повече от капитала в сравнение с това, което Wealthfront изисква като минимален депозит.
- Wealthfront: $ 500Charles Schwab: 5000 $
портфейли
В Wealthfront, за да определите портфолиото за всяка цел, в която ще инвестирате, ви се задават няколко въпроса за отношението ви към риска и кога може да се нуждаете от парите. Показва се точното портфолио преди финансирането на акаунта ви, но изобщо не можете да персонализирате предварително зададеното портфолио. Ако имате повече от 100 000 долара в своята инвестиционна сметка в Wealthfront, можете да изберете портфейлно портфолио, а не портфейли от ETFs. Можете също да поставите някои компании в списък с ограничения, ако предпочитате да не инвестирате в тях.
Интелигентните портфейли на Charles Schwab са съставени от ETFs, по-голямата част от които се управляват от Schwab. Schwab не предлага социално отговорна опция за портфолио или каквато и да е друга персонализация, освен да съответства на портфолио с Вашата толерантност към риска и поставените цели. Интересното при интелигентните портфейли е, че класовете на активи достигат отвъд акции и облигации и до инвестиционни тръстове за инвестиции в недвижими имоти, корпоративни облигации с висока доходност и благородни метали. Включването на тези рискови класове активи всъщност подобрява истинската диверсификация на пазара на интелигентните портфейли. Интелигентните портфейли се балансират чрез алгоритъм, който взема предвид данъчните последици. Ребаланс на портфейла се задейства всеки път, когато разпределението на активите се измества от определеното му разпределение. Това може да се случи по всяко време в зависимост от депозитите, тегленията и пазарната активност. Сметките се наблюдават ежедневно за дрейф.
Данъчно облагани инвестиции
Wealthfront има предимството по отношение на инвестициите с ефективно данъчно облагане, тъй като всички сметки на Wealthfront са допустими за събиране на данъчни загуби. В Schwab събирането на данъчни загуби е достъпно за клиенти с над 50 000 долара в акаунта им за интелигентни портфейли и те трябва да се регистрират в услугата, за да я активират.
Сигурност
И Чарлз Шваб, и Wealthfront използват тежко 256-битово SSL криптиране на своите сайтове, а отпечатъци, разпознаване на лица и двуфакторна автентификация са налични на мобилни устройства.
Wealthfront е член на корпорацията за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и клиентските сметки са защитени до максимум 500 000 долара. Сайтът всъщност има статия за това, защо застраховката SIPC не защитава инвеститорите по начина, по който те смятат, но компанията все още държи на покритието. Техните сделки са уредени в RBC Corporate Services, канадска компания, която се фокусира върху управлението на богатството и финансовите съветници, а не клиринговите фирми, които обслужват брокери / дилъри с много активни търговци.
Сметките на Schwab са застраховани от SIPC до $ 500 000, като допълнителна застраховка се предоставя до обща сума от 600 000 000 USD.
Обслужване на клиенти
Интелигентните портфейли на Charles Schwab имат предимството по отношение на обслужването на клиентите над Wealthfront.
Wealthfront няма функция за онлайн чат на своя уебсайт или в мобилните си приложения. Има телефонна линия за поддръжка на клиенти, ако имате нужда от помощ при забравена парола. На повечето въпроси за поддръжка, поставени в техния акаунт в Twitter, се отговаря сравнително бързо, въпреки че видяхме един, който отне повече от седмица, преди да има отговор.
Schwab разполага с онлайн чат и можете да си уговорите час за разговор с финансов съветник по всяко време за бърз личен разговор. Клиентите на премиум продукта имат допълнителен достъп до финансови съветници. Най-важното е, че техническата поддръжка е на разположение 24/7.
Нашият Take
Wealthfront беше робо-съветникът с най-висок рейтинг, който прегледахме през 2019 г., така че не е изненада, че има предимство пред интелигентните портфейли на Schwab в ключовите области на планиране на цели, създаване на акаунти и управление на портфейли. Изненадващото е, че предлагането на Schwab беше толкова конкурентно и дори победи Wealthfront в някои области като такси, образование и обслужване на клиенти. Времето ще покаже дали конкуренти като Schwab Intelligent Portfolios могат да надминат утвърдените играчи като Wealthfront или просто да ги насърчат да продължат да се развиват. В момента обаче Wealthfront е по-добрият избор на двамата роботи-съветници, когато става въпрос за автоматично управление на парите ви.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
