Съдържание
- Данък сгради
- HOA и Condo такси
- Застраховка на собствениците на жилища
- Покрива
- Системата HVAC
- Електрическата система
- водопровод
- Термити
- Мухъл
- Озеленяване и грижа за тревата
- Долния ред
Сравнително ниските нива на ипотечни кредити и меките цени на някои пазари на жилищни имоти създават подновен интерес към собствеността на жилища, особено сред младите хора, които са уморени да виждат, че разходите за наем се увеличават всяка година и харесват идеята да имат собствен капитал - дял от собствеността - на мястото където живеят.
Пребиваването наистина може да бъде ценен актив и път към по-голямо финансово бъдеще. Въпреки това, начинаещите купувачи могат да бъдат шокирани от хапването на собствеността на дома, която може да извади от портфейла си: В допълнение към ипотечните си плащания, истинската цена за притежаване на имот включва множество скрити разходи. Нека разгледаме най-често срещаните и как да се справим с тях.
Първите три скрити разходи са строго финансови; останалите добавят към парите неволи допълнителния стрес от поддръжката и ремонта на дома.
Ключови заведения
- Въпреки че собствеността на жилища има много предимства, има някои допълнителни и неочаквани разходи, за които трябва да внимавате. Някои разходи са строго финансови и извън вашия контрол до голяма степен: данъци върху имотите и такси за HOA. Застраховката на собствениците може да струва повече, отколкото очаквате, ако живеете в зона, предразположена към природни бедствия. Най-скъпата част от собствеността на дома обикновено се отнася до поддръжка и ремонт на покрива; ОВК, ВиК и електрически системи; основанията; и предотвратяване на увреждане на плесени и термити
Данък сгради
Като собственик на жилище ще трябва да плащате данъци върху собствеността, месечна или тримесечна такса на града и / или на общината, в която пребивавате. Данъкът върху имота не е банката, а градът, градът или окръгът, в който се намира жилището. Данък ad valorem, изчислен според стойността на вашето пребиваване, плащането на данък върху имотите може лесно да възлиза на 500 до 1000 долара или повече на месец, особено в североизточната част на САЩ, където стойностите на недвижимите имоти нарастват през последните години.
Данъкът върху собствеността е в основата на гарантирана рента в вечността за сметка на собственика на дома. Въпреки че нямате много мнение в колко е, както при всеки данък, съществуват стратегии за понижаването му.
HOA и Condo такси
Застраховка на собствениците на жилища
Застраховката на собствениците на жилища може да не е толкова неочакван разход: Банките и ипотечните компании често го изискват, преди да ви издадат заем, а премиите могат дори да бъдат включени в ипотечните ви плащания (ако вашият кредитор ви помогна да получите полицата). Имайте предвид, че премиите могат и често се увеличават ежегодно - или ако увеличите покритието, за да отразявате нарастващата стойност на вашето имущество или притежание (което периодично трябва да правите).
Какво също може да си позволи гадна изненада: това, което вашата политика не включва. Обикновено застраховката на собствениците на жилища не покрива „Божии действия“, което означава, че ще трябва да закупите допълнително покритие срещу бедствия като наводнения, урагани и земетресения. Дори щетите от вода от бури много рядко се покриват в основна политика на собствениците на жилища.
За съжаление, тази допълнителна застраховка може да бъде скъпа или да има необичайно висока приспадане. Например, отделната застраховка от наводнения обикновено струва между $ 1000 и $ 4000 годишно над и над $ 500 до $ 1000 годишно, които повечето собственици на жилища обикновено харчат за своите основни жилищни политики.
Понякога разходите като данъци върху собствеността и застраховка на собствениците на жилища се групират в ипотечни плащания. Това е обикновено известно като PITI: главница, лихва, данъци и застраховка. Кредиторите предпочитат PITI да бъде равен или по-малък от 28% от брутния месечен доход на кредитополучателя.
Покрива
Водата е най-големият враг на вашия дом, а една от основните задачи на покрива е да не изпускате вода. Течният покрив може да причини козметични щети от вътрешната страна на дома и,
в зависимост от това колко тежък е течът, унищожете вещите вътре,
причиняват здравословни проблеми и структурни проблеми.
Повредите на покрива обикновено са резултат, когато асфалтовите керемиди (най-разпространеният покривен материал в САЩ) станат хлабави, напукани, издухани от вятъра или повредени от градушка. Ноктите, които ги закрепват към покрива, също биха могли да се вдигнат, позволявайки на водата да попадне отдолу и да влезе в дома ви, ако някоя част от керемидите или покрива е била лошо инсталирана на първо място. Асфалтовите херпес зостер също имат различни очаквани максимални срокове на живот, в зависимост от качеството на херпес зостер. При нормални обстоятелства покривът ще се нуждае от подмяна веднъж поне на всеки 20 години. Покривите обаче имат различна продължителност на живота, в зависимост от вида на използвания шинд, качеството на монтажа, климата и времето.
Системата за отопление, вентилация и климатизация (ОВК)
Поради сложността си, системата за ОВК на вашия дом - която контролира топлината, охлаждането и циркулацията на въздуха в целия дом - не е нещо, което ще можете да инспектирате, поправите или замените сами. Освен ако не сте професионалист по ОВК, трябва да сте готови да наемете такъв от време на време.
Вероятно ще трябва да закупите нови единици в даден момент, тъй като съществуващите се износват с течение на времето. Често подмяната на филтрите на пещта и климатика помага за поддържането на машините ефективно. Собствениците на жилища с газови пещи трябва да ги инспектират веднъж годишно. В много области тази услуга се предоставя безплатно.
Електрическата система
Неизправните дъги, повреденото окабеляване и електрическите шорти причиняват доста голям брой електрически пожари, които изгарят домовете. Всички собственици на жилища трябва да имат основно разбиране за това как електрическите системи работят, за да пазят домовете и семействата в безопасност, но също така трябва да разбират ограниченията на техните умения. Защо рискувате електрически ток или повреда спестите няколко долара? Винаги, когато има системен проблем или извършвате значителна рехабилитация, обадете се на специалистите - доверени, обучени и лицензирани електротехници, за да се уверите, че нещата са инсталирани правилно и в съответствие с действащите кодове и стандарти за безопасност.
водопровод
Малки проблеми с водопроводите (като запушени канализации) се случват от време на време, независимо къде живеете, и те не са голяма работа за оправяне с основни водопроводни знания.
Някои по-стари домове обаче представляват по-големи проблеми, когато става въпрос за водопровод. Тези домове често съдържат поцинковани железни водопроводи, които с времето се запушват с минерални отлагания и постепенно намаляват налягането на водата във вашия дом. Тези тръби не могат да бъдат поправени; те трябва да бъдат заменени. Повярвайте ни: Вие не искате да се занимавате с проблемите на замръзналите или спукани тръби след факта.
Също така не забравяйте да проучите дали водата Ви може да бъде замърсена с олово, свързано с ВиК. Понякога проблемът е тръбите в дома, а понякога това са тръбите от общинската система до вашия дом.
Термити
Термитите са привлечени от дърво и влага и те могат да влязат във вашата къща дори и от най-малките пукнатини. Не искате домът ви да се превърне в прах точно под вас.
За да предотвратите скъпите структурни повреди на вашия дом, уверете се, че няма дърво да докосва земята близо до къщата ви (например дървен материал, дърва за огрев или пънове). Предотвратете влагата да се натрупва около вашата основа, като се уверите, че земята се наклонява далеч от къщата ви и наемете унищожител, който редовно да извършва проверка на вредители.
Мухъл
Мухълът може да расте във влажни или влажни зони и може да причини здравословни проблеми. Ако вашата HVAC система е замърсена, можете да разпространявате плесен в дома ви всеки път, когато пещта работи.
Предотвратяването на проблеми с мухъл е въпрос на предотвратяване на водата и отстраняване на течове, за да се елиминират всички среди, благоприятни за растежа на плесен. Ако домът ви е много влажен, климатик или осушител ще ви помогне да предотвратите растежа на плесен. Мухълът не винаги се вижда; може да се скрие зад тапети, под килими и на най-различни други места. Мухълът може да предизвика алергични или дразнещи реакции и пристъпи на астма.
Озеленяване и грижа за тревата
Независимо дали сами се справяте с работата в двора си или наемате професионалист, ще трябва да платите нещо, за да поддържате озеленяването си под контрол. Оборудването за тревни площи може да бъде скъпо и ако имате много площ, може да се нуждаете и от предмети като снегорин или духалка.
Това не е само козметично. Висящите крайници на дърво могат да паднат и да повредят покриви и прозорци; изобилие от листа или обрасли растения може да запуши улуците, като повлияе на дренажните и водопроводните системи - както вашите, така и вашите съседи. Поради тези причини членовете на HOA изискват членовете да поддържат основите на домовете си.
Долния ред
Когато повечето хора мислят за разходите за собственост на жилища, те мислят само за месечните плащания по ипотечни кредити на техните жилища. Но има и данъци върху имотите и застраховки, които трябва да се вземат предвид и бюджетът. Но разходите за поддръжка и ремонт ще изядат и справедливия им дял от вашия (не толкова) разполагаем доход.
Всъщност неочакваните ремонти - помислете, че подмяната или ремонта на покрива, поправянето на разхлабени плочки под душа, премахването на обрасло или мъртво дърво или плащането за намаляване на плесени във влажна мазе - обикновено води до най-високите сметки. Списъкът с възможности е безкраен, така че най-доброто нещо, което собствениците на жилища могат да направят, е да заделят спестяванията при спешни случаи. Някои финансови експерти предлагат да се направи бюджета за 1% или 2% от вашия ипотечен баланс като годишен фонд за поддръжка и ремонт, но сумата, която трябва да спестите, зависи от възрастта, състоянието и размера на вашия дом.
Ипотечните кредитори няма да определят това в своите уравнения при определяне на размера на заема, но трябва. Добре е да притежавате собствен дом, но преди да купите, уверете се, че сте подготвени за истинската цена на вашия замък.
