Преглед на богатството

Стартирала през септември 2014 г., канадската Wealthsimple осигурява алгоритмични програми за инвестиции и спестявания чрез своите офиси в Ню Йорк, Торонто и Лондон. Канадският финансов гигант Power Financial е инвестирал най-малко 74 милиона долара в бързо растящите консултации. Новите клиенти могат да прехвърлят облагаеми и пенсионни сметки или да депозират средства в нови сметки. Минималният акаунт е $ 0, което улеснява новите инвеститори да започнат. Малък пул от ETFs с ниска такса се използва за попълване на сравнително общи портфейли, които допълнително се персонализират от информацията, която влагате в платформата (това се прави с взаимни фондове във Великобритания). Този преглед е написан предимно от гледна точка на американски инвеститор, но ние се опитахме да включим и подходяща информация от Великобритания и Канадска платформа.

Професионалисти

Канадски, американски и британски акаунти
Отлични образователни ресурси
Спестовна сметка с конкурентен интерес
Прибиране на данъчни загуби
$ 0 за отваряне на акаунт

Против

Трябва да разкриете лични данни, за да видите настройката
Алгоритмите следват общата стратегия за купуване и задържане
Ограничен избор при създаването на портфолио

Настройка на акаунт

4.2

За да настроите акаунт на Wealthsimple, трябва да предадете личната си информация предварително. Това означава, че не можете да разгледате въпросника или да прегледате разпределението на портфейла, преди да предоставите подробна лична информация. Въпросникът ви задава серия от типични въпроси относно финансовите цели, времевия хоризонт, толерантността към риска, миналия инвестиционен опит и нивото на знания за инвестиции.

Вашите отговори се използват за генериране на портфолио и ETF списък, персонализирани в отговор на завършения профил. Можете да промените предложените разпределения, но системата може да поиска причини, ако промените са в противоречие с предишни отговори. Сметките се финансират чрез връзки на банкови сметки и могат да бъдат извършени с еднократно плащане или периодични депозити.

Типовете сметки на Wealthsimple варират в зависимост от това в кой регион живеете. В Съединените щати Wealthsimple осигурява поддръжка за индивидуални и съвместни облагаеми сметки, доверителни сметки и стандартния набор от пенсионни сметки.

В Канада Wealthsimple предлага пълен набор от сметки, включително безмитни спестовни сметки (TFSA), корпоративни сметки, съвместни сметки, пенсионни спестовни планове (RSP), заключени пенсионни сметки (LIRA), регистрирани пенсионни фондове (RRIF), регистрирани икономически планове за образование (RESP) и облагаеми сметки.

В Обединеното кралство Wealthsimple предлага пенсионни сметки, индивидуални спестовни сметки (ISA), индивидуални спестовни сметки (JISA) и лични облагаеми сметки.

В допълнение към редовна инвестиционна програма, Wealthsimple предлага акаунт за интелигентни спестявания, който плаща по-високи лихви от традиционните спестовни сметки, като използва ETF с нисък риск. Сметката е облагаема и налага 0, 25% такса вместо такса 0, 50%, понижаваща нетната лихва. Сметката за интелигентни спестявания е застрахована чрез застраховка „Ценни книжа за защита на инвеститорите“ (SIPC), а не от FDIC.

Поставяне на цели

3.4

Wealthsimple ви предоставя неограничени сесии за финансово планиране и еднократна сесия за не-клиенти, които предварително представят извлечения от акаунта. Можете също да говорите с човешки съветник при поискване. По време на процеса на настройване се изисква от притежателите на нови акаунти да изберат от списъка за планиране на цели, който включва собственост на дома, пенсиониране, образование, дългосрочен растеж и доходи. В един акаунт могат да бъдат създадени множество цели, предлагащи по-голяма изтънченост и разнообразие, ако се налага. Можете да преглеждате транзакциите и статистиката за относителната ефективност, разделена по цели, на страниците за управление на акаунта след приключване на финансирането.

Счетоводни услуги

3.3

Финансирането на Вашата Wealthsimple сметка просто изисква да влезете в интерфейса за управление на акаунта и да поискате депозит или да настроите повтарящи се депозити чрез свързана банкова сметка. Тегленето може да бъде поискано с няколко кликвания, но може да отнеме до 10 работни дни, за да получите средствата, ако в акаунта ви има неуредени транзакции. Като допълнителен стимул Wealthsimple плаща разходите за трансфер по нови сметки, финансирани с поне 5000 долара. Можете също така да активирате Roundup след свързване на кредитни и дебитни сметки, който изчислява и депозира „резервна промяна“, натрупана чрез закръгляне на таксите до следващото цяло число.

Индивидуалните и съвместни облагаеми сметки не могат да използват марж или заеми от сметката и Wealthsimple не предлага допълнителни банкови услуги в момента.

Канадските клиенти могат да използват интегрираната услуга за подготовка на данъци SimpleTax, за да подадат своите декларации. Това партньорство бе обявено в края на септември 2019 г. и обединява две канадски финтех фирми под един виртуален покрив.

Съдържание на портфейла

2.5

Системата генерира консервативно, балансирано или растежно портфолио в отговор на данните на вашия профил. Експозицията на портфейл се приема единствено чрез ETF в американската оферта. Взаимните фондове могат да бъдат смесени с канадските сметки и са основното средство в предлагането на Обединеното кралство. В редовните сметки няма налични индивидуални акции или продукти с директен доход. Можете също така да изберете да персонализирате портфолиото си, като изберете социално осъзнато портфолио, което изключва неквалифицирани ETFs. Wealthsimple също предлага Halal акаунт, който е в съответствие с ислямския закон, купувайки предварително проверени акции, но без ETF или продукти с фиксиран доход.

Можете да прегледате текущите си разпределения в Декларация за политика за инвеститори, която е достъпна чрез интерфейса за управление на акаунта. За американските предложения има сравнително малка вселена от 10 фонда, попълнени ETF списъка, разделени на равен брой категории активи. Канадската версия има същия брой средства, но съдържа фонд за недвижими имоти, който няма еквивалент в американската версия. В офертата на Обединеното кралство има 12 фонда, които се използват за попълване на портфолиото.

Екранна снимка на социално съзнателно портфолио съдържаше само шест „зелени“ фонда, но други може да не бъдат разкрити.

Всяко портфолио на Wealthsimple може да включва осем до 10 инструмента, създавайки впечатление, че повечето персонализиране се извършват чрез процентни промени, а не чрез избор на ETF. Средствата са от обичайните заподозрени за американското предлагане, включително iShares, Vanguard, VanEck и WisdomTree. Канадската оферта има ETF от Vanguard и iShares, както и допълнителни предложения от Purpose Invest и BMO. Разкриването на конфликт на интереси за канадските сметки отбелязва, че две институции, предоставящи взаимни фондове, имат лични или бизнес отношения с принципалите на Wealthsimple. Версията във Великобритания предлага средства от Vanguard в допълнение към Legal & General, PIMCO, BlackRock и Amundi Asset Management.

Съдържанието и конструкцията на портфолиото на Wealthsimple са избрани според принципите на съвременната теория на портфейла (MPT), както е при повечето роботи-консултации. Това каза, изглежда, че е малко, за да се разграничи подходът на Wealthsimple от конкурентите с по-ниска капитализация. Вселената с ограничен фонд все още може да се използва за създаване на разнообразно портфолио, но същите конкуренти са с по-голяма дължина за изграждане на проверки срещу активи или географска концентрация и по-стабилни целеви функции за дата.

Управление на портфейли

3.7

Wealthsimple управлява вашето портфолио чрез изпитани и истински пазарни стратегии, които включват диверсификация по класове активи, пасивни инвестиции за купуване и задържане, реинвестиране на дивиденти и обратна връзка на клиентите чрез процеса на оценка и оценка на риска. Напредъкът към вашите цели генерира коучинг от системата за увеличаване на финансирането или за спиране на курса. Промяната на оценката за риск, свързана с вашия профил, по всяко време ще предизвика балансиране на портфейла.

Дори и без промяна във вашия профил, Wealthsimple автоматично ребалансира вашето портфолио след депозити, тегления и промени в стойностите на активите. Не можете да поискате балансиране, нито да правите промени в ETF извън социално отговорните и Halal опции. Попечителят на Apex изпълнява стратегии за събиране на данъчни загуби от името на Wealthsimple, което означава, че вашите облагаеми портфейли понякога виждат замествания на еквивалентни инвестиции за данъчни цели.

Потребителски опит

3.8

Мобилен опит

Wealthsimple предлага лесен за четене уебсайт, готов за мобилни устройства и мобилни приложения за iOS и Android с подобрени функции за управление на акаунти. iPhone и много устройства с Android осигуряват биометрична идентификация и двете приложения поддържат двуфакторна автентификация. Няма приложения или приложения за таблет за Windows Phone или други вторични операционни системи

Опит на работния плот

Уебсайтът подчертава основните функции на акаунта, обяснява философията на компанията и предоставя изчерпателен FAQ, който обхваща повечето области на интерес. Притежателите на нови акаунти са длъжни да въведат лични данни в началото на процеса на настройка на акаунта, така че не можете да надникнете предварително в опциите за портфолио. Често задаваните въпроси не хвърлят много светлина върху този скрит материал, освен че заявяват, че кандидатите дават „основна информация, да отговорят на няколко въпроса за предишния инвестиционен опит и да подпишат едно или повече споразумения за управление на инвестиции.“

Уебсайтът Wealthsimple в САЩ не предлага рекламна брошура за инвестиции ADV-2A, както е разрешено от SEC. Правилото гласи, че съветниците „са длъжни да доставят на клиентите и бъдещите клиенти брошура, разкриваща информация за вашата фирма.“ Wealthsimple има ADV-2A на уебсайта на SEC, така че е странно, че тя не е изрично свързана на сайта. ADV-2A е предназначен като документ за защита на потребителите и оповестяванията на фирмите в тези брошури са от жизненоважно значение за установяване на доверие между съветник и клиент, така че това представлява голям пропуск.

Обслужване на клиенти

Както споменахме, клиентите могат да говорят с финансов съветник при поискване, въпреки че информацията за контакт е малко по-трудна за намиране, отколкото трябва да бъде. Можете да се свържете с Wealthsimple чрез телефон и имейл контакт, но няма чат на живо за бъдещите или текущите притежатели на акаунти. Контактният номер за Wealthsimple може да бъде намерен в долната част на някои уеб страници, както и в помощния център. Няма явна страница „свържете се с нас“ извън FAQ. Часовете по телефона са посочени като 9:00 ч. До 20:00 ч. Източно време от понеделник до четвъртък и 9:00 ч. До 17:30 ч. Източно време в петък за Съединените щати. В Канада телефонният център се отваря час по-рано. Обаждащият център на Обединеното кралство не изброява часове.

Няколко обаждания към американския телефонен номер по време на работно време предизвикаха контакт с представител на клиента в рамките на една минута. Първоначалният запис даде различни часове за контакт от често задаваните въпроси, разширявайки се от понеделник до четвъртък до 8:00 ч. Адресът на офиса на Wealthsimple е посочен на страницата „Кои сме ние“ без телефонни номера.

Образование и сигурност

3.6

Уебсайтът на Wealthsimple разполага с изчерпателен речник за инвестиране 101, често задавани въпроси за инвестиции с широка четка и отлично месечно списание / блог с десетки статии „как да“. Трудно е обаче да намерите обекти, които ви интересуват, защото няма вътрешна функция за търсене на образователното съдържание. Освен това в много уроци липсват необходимите количествени инструменти, които да ви помогнат при краткосрочното планиране на целите и дългосрочното финансово планиране.

Уебсайтът на Wealthsimple използва 256-битово SSL криптиране и разполага с ясно заявена политика за поверителност, която ви дава усещане за сигурност. Влизането в управлението на акаунта изисква двуфакторно удостоверяване чрез текстово съобщение. За американските акаунти Apex Clearing Corporation държи всичките ви средства в инвестиционни сметки, като ви осигурява достъп до застраховка SIPC и излишна застраховка. Стандартното покритие SPIC застрахова от загуби поради провалени брокерски услуги (а не загуби поради движение на пазара) до $ 500 000.

ShareOwner играе ролята на попечител в Канада, а SEI Investments прави същото в Обединеното кралство. Обединеното кралство и Канада също имат различни нива на защита на сметките чрез канадския фонд за защита на инвеститорите (до 1 милион долара) и схемата за компенсация на финансовите услуги на правителството на Обединеното кралство (до 85 000 британски лири).

Комисиони и такси

4.6

Таксите на Wealthsimple варират според региона, както е споменато, но те са в съответствие със средните стойности за индустрията. В САЩ и Канада таксата от 0, 50% включва всички инвестиционни съвети, управление на портфейл и разходи за търговия. Таксата пада до 0, 40% за сметки при и над 100 000 долара. В Обединеното кралство таксата е 0, 7% с спад до 0, 5% със 100 000 паунда активи под управление. Таксата на програмата Smart Savings е по-ниска от 0, 25%. В оповестяванията се посочва, че средните такси за ETF са около 0, 15%. Apex такси за банкови преводи и прехвърляне на акаунта на друг брокер.

Подходящо ли е Wealthsimple за вас?

Wealthsimple предлага добра възможност за инвеститори от всички възрасти, които искат да спестят пари и да направят следващата стъпка по пътя към дългосрочна финансова сигурност. Таксите са средни за робото-консултативното пространство и минималната сметка в $ 0 премахва препятствие за инвеститорите, които тепърва започват. Обратно, по-ниските такси за управление и по-стабилните функции в сметките над и над 100 000 долара могат да привлекат интереса на лица с по-висока нетна стойност.

Апелът на Wealthsimple се разширява от факта, че предлага услугите си извън САЩ на инвеститори в Канада и Обединеното кралство. Фактът на работа в множество юрисдикции може да стои зад липсващите разкрития в САЩ, но това не е чудесно извинение за пропуск, който ще създаде неприятности при по-опитните инвеститори, които зависят от тези документи.

Като цяло подходът, който Wealthsimple използва при създаването и управлението на портфолиото ви, не е революционен. Портфолиото е изградено с обикновена ванилна MPT с ограничена персонализация извън социално отговорните и Halal опции. Тази липса на персонализиране се усложнява от малък списък с фондове в сравнение с по-големия избор, предлаган чрез конкурентите. Wealthsimple използва основна диверсифицирана покупка и задържане между активите с балансиране и събиране на данъчни загуби при необходимост и този подход има история на успех на пазара, който повечето индивидуални инвеститори не успяват да постигнат. Това каза, Wealthsimple може да не е най-подходящото, ако търсите портфейл, който може да се настройва на ниво актив. Ако обаче оценявате простотата и искате да имате портфолио от ръцете, тогава подходът на Wealthsimple може да е точно правилен.

Сравнете Wealthsimple

Wealthsimple е подходящо място за инвеститори от всички възрасти, които искат да спестят пари. Вижте как те се сравняват с други роботи-съветници, които разгледахме.

методология

Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.

Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.

Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.

Съдържание: