Wells Fargo and Company управлява интуитивната програма за инвеститори като част от Wells Fargo Advisors, търговското наименование на Wells Fargo Clearing Services и Wells Fargo Advisors Financial Network, регистрирани брокери и небанкови филиали. Интуитивен инвеститор Wells Fargo предлага автоматизирано управление на професионално курирани портфейли, които се опират силно на принципите на модерната теория на портфейла (MPT), но можете да говорите с финансов съветник по всяко време.
Професионалисти
-
Може да говори с финансови съветници
-
Класическа методология
-
Финансова институция от най-високо ниво
Против
-
Няма данни за ефективността
-
Висока минимална сметка
-
Трябва да посочите номер за социално осигуряване, за да видите препоръките
Настройка на акаунт
2.8Можете да получите достъп до програмата за интуитивен инвеститор чрез сайта на Wells Fargo Advisors. На сайта има информационна разбивка, която сравнява таксите и нивата на услуги между автоматизирани и напълно човешки консултации. Процесът на настройка обаче е тежък, принуждава ви да предоставите лична информация, която включва вашето социално осигуряване и всички номера на акаунти в Wells Fargo.
Това препятствие противоречи на твърдението на Wells Fargo Intuitive Investor, че не е необходим ангажимент за преглед на въпросника и препоръките за портфолио. Той също така отбелязва основен негатив, тъй като кандидатите трябва да изискват по-внимателно поглед „под капака“, преди да предадат лични данни на търговска банка, която все още е изправена пред юридически провал от скандал с измами с 2016 г., който засегна милиони клиенти.
След като предоставите личната си информация, попълвате лесен въпросник за инвестиционните цели, времевата рамка и толерантността към риска. След като приключите с това, системата препоръчва един от деветте портфейла от модели, разпределени в консервативни, балансирани и агресивни рискови теми. Не можете да извършвате промени или да търгувате директно, но ценните книжа, прехвърлени от друга сметка, могат да бъдат запазени, ако заменят една или повече ETF разпределения. Вашият рисков профил може да бъде променен по всяко време, което потенциално може да предизвика различно разпределение на портфейла.
Необходим е минимум 10 000 долара за финансиране на вашето портфолио, което може да бъде установено като индивидуална или съвместна облагаема сметка, традиционна индивидуална пенсионна сметка (IRA), Roth IRA или SEP IRA сметка. Сметките, които падат под 7 500 долара, ще получат известие, след което ще имате 30 дни, за да изведете салдото над лимита от 10 000 долара. В противен случай вашите средства ще бъдат преведени в стандартни брокерски сметки. Новите клиенти могат също така директно да преобърнат 401 (k), 403 (b), 457 (b) или друг план, проведен при бивш работодател. След като депозит или превод се извърши, може да отнеме три до пет работни дни, докато средствата се покажат във вашата сметка.
Поставяне на цели
3.9Целевите ресурси на интуитивния инвеститор са разделени на раздели за планиране на живота и коментари за инвестиции, предоставящи богата полезна информация. Това се компенсира от факта, че той е лошо организиран, което ви принуждава да разгледате много съдържание, за да намерите подходящи теми. Тези раздели ще имат голяма полза от централизацията, полето за търсене, съдържанието и списъка с горещи теми.
Можете да стигнете до функциите за управление на акаунта си чрез единния унифициран вход на Well Fargo. Интерфейсът е високофункционален с услуги за акаунти, разбивки на производителността, дългосрочни прогнози и инструменти за оценка на потенциала на настоящия пазарен подход. Той също така поддържа персонализирани прегледи на портфолио, подробни изследвания и технически графики, както и актуализации на пазара в реално време. Можете също да изпращате сигурни съобщения до съветници и да получите достъп до документи за акаунти чрез този портал.
Финансов съветник е на разположение на вас между 8:00 и 20:00 часа, от понеделник до петък, за да отговаряте на въпроси.
Счетоводни услуги
3.5Както може да се очаква от висша финансова институция, робо-съветникът е добре интегриран с други предложения на Wells Fargo. Интуитивният инвеститор предоставя следните услуги:
- Разработване и управление на портфейлаИзбор на инвестиции за всеки портфейлНастройка и поддръжкаИнвестиции на първоначални и текущи активиДенифициран мониторинг на сметкитеЧастилни напомняния по имейл
Интуитивният инвеститор включва също парични услуги, предоставящи паричен превод към и от други сметки на Wells Fargo. Тази услуга позволява на клиентите:
- Депозирайте средства във всеки клон на Wells FargoDeposit проверява със смартфонИзпращане и получаване на пари чрез услугата за трансфер на Zelle®Добавяне на пари чрез транзакции с автоматична клирингова къща (ACH)
Можете да правите депозити, да задавате повтарящи се депозити и да инициирате тегления чрез интерфейса на акаунта. Лихвата се начислява върху неразпределени парични средства чрез овърнайт банков преглед в сметки, застраховани от FDIC и взаимни фондове, застраховани от FDIC. Wells Fargo Advisors „могат да получават такси и други финансови облаги“ чрез различните автомобили за почистване.
Съдържание на портфейла
2.5Интуитивен инвеститор Wells Fargo ви предлага класически портфолио подход с малко претегляне. Съдържанието на портфейла следва схемата за категоризация, открита при повечето съперници, подразделяща се на девет портфейла, които обхващат много консервативни към много агресивни рискови цели. Между осем и 14 ETF се използват за попълване на всяко портфолио. В допълнение към нискотарифните ETF, които проследяват пазарно претеглени индекси, платформата Интуитивен инвеститор купува и ETFs, които проследяват ефективността на еднакво претеглени, основно претеглени и нестабилни индекси „с цел постигане на по-висока възвръщаемост и по-дългосрочно - временна диверсификация. “Сайтът заявява, че ETF се избират от хората от Инвестиционния институт на Wells Fargo, но не е имало леснодостъпни списъци с доставчици и типични средства за преглед.
Управление на портфейли
2.3Интуитивният инвеститор ви предлага основното управление на портфолиото, което можете да намерите при повечето роботи-съветници. Платформата поддържа широко диверсифицирано портфолио, което включва инвестиции от различни пазарни сектори и класове активи. Методиката следва традиционните принципи на МДТ, като набляга на ползите от евтините ценни книжа, диверсификацията и индексирането за постигане на дългосрочни финансови цели. Както при конкурентите, алгоритмите не основават решенията на пазарните срокове или краткосрочните резултати.
Интуитивният инвеститор балансира портфейла си „толкова често, колкото е необходимо“, за да поддържа разпределения. Портфолиото се проверява минимум, за да се гарантира, че разпределенията са в рамките на праговете. Можете също да участвате в събирането на данъчни загуби по личната или съвместната си облагаема сметка чрез безплатна програма за включване. Ако активирате събирането на данъчни загуби, Интуитивният инвеститор ще замести подобни ETF за компенсиране на капиталовите печалби, като същевременно поддържа разпределението на активите на вашия портфейл.
Потребителски опит
3.7Мобилен опит
Уебсайтът е готов за мобилни устройства и лесен за четене. Wells Fargo предоставя еднакви пълнофункционални приложения за iOS и Android за всички видове акаунти с двуфакторна автентификация и почти всички функции на акаунта, достъпни чрез интерфейса за управление на работния плот.
Опит на работния плот
Интуитивният инвеститор е част от сайта на Wells Fargo Advisors, но намирането на програмата може да отнеме няколко кликвания, тъй като съдържа само едно от множество предложения. Пълнофункционалният FAQ допълва професионална маркетингова презентация, предоставяща по-голямата част от информацията, необходима за откриване на акаунт. Информацията за методологията и изграждането на портфолио е написана за работниците, като се избягва фин печат, а прегледът на акаунта подчертава основните характеристики.
Нашият преглед не намери на публичния уебсайт никакви издадени от SEC разрешения за таксуване за обвиване. Оповестяването на сайта на SEC беше ограничено до брошура за таксуване за омнибус, която включва интуитивен инвеститор в списък на консултативните програми. Този документ обаче не очертава или разкрива конкретни такси, пазарни дейности, цели или конфликт на интереси. Както при някои други съветници за роботи, това означава значителен пропуск от Wells Fargo, тъй като много опитни инвеститори смятат ADV-2A за най-бързия начин за оценка на офертата.
Обслужване на клиенти
3.7Часовете за телефонно обслужване варират в зависимост от отдела, като 24/7 покриват общи въпроси относно онлайн услугите. Както споменахме, финансовите съветници са на разположение между 8:00 и 20:00 часа, от понеделник до петък. Опитите за контакт породиха различни неприемливи периоди на чакане средно четиридесет минути и 25 секунди, докато едно обаждане достигна до представител, който не знаеше основните подробности за програмата.
Няма чат на живо и предупредително съобщение показва, че Wells Fargo няма да се справя с финансови функции като трансфери и тегления чрез имейл поради присъщата си несигурност. Казано с това, пълнофункционален и добре написан често задаван въпрос обхваща подробно програмата за интуитивен инвеститор, като намалява необходимостта от деклариране чрез плътни легални разкрития, споразумения и други дребни печатни издания.
Образование и сигурност
3Уебсайтът Wells Fargo ви предоставя достатъчно ресурси за планиране на цели чрез своите раздели за инвестиционни проучвания и планиране на живота, които са посветени на основни и усъвършенствани инвестиционни теми, както и коментари на пазара на високо ниво от служителите на Wells Fargo. Разделите също съдържат десетки контролни списъци, статии за практически и калкулатори за широк спектър от цели, които включват брак, развод, пенсиониране и планиране на имоти.
Като цяло образователните ресурси са полезни, но не са добре организирани, като им липсва функция за търсене и съдържание.
Сигурността е в съответствие с индустриалните стандарти, като Интуитивният инвеститор използва 256-битово SSL криптиране, както и двуфакторно удостоверяване както за настолни, така и за мобилни функции. Wells Fargo също гарантира замяна на средства, ако сайтът или акаунтът са хакнати. Напълно притежаваната финансова мрежа Wells Fargo Advisors Financial притежава клиентски средства, осигуряващи достъп до корпорация за защита на инвеститорите в ценни книжа (SIPC) и застраховка за излишък.
Комисиони и такси
1.9Програмата се предлага основно на съществуващите клиенти на Wells Fargo, които се стремят да използват взаимоотношенията, като отстъпят от такси за участниците в Портфолио от Wells Fargo (PWF). Интуитивният инвеститор начислява такса за обвиване от 0, 50%, която включва транзакционните разходи, но клиентите на PWF, които отговарят на допълнителни критерии, плащат само 0, 40%. Минималният акаунт от 10 000 долара е висок в сравнение с други роботи-съветници. Средните стойности на ETF са между 0, 11% и 0, 17% съотношение на разходите. Wells Fargo начислява стръмна такса от $ 95, за да прекрати IRA сметка или да прехвърли акаунта на друг брокер.
Подходящ ли е интуитивният инвеститор за вас?
Интуитивните съветници предлагат отлични ресурси и автоматично управлявани инвестиции за съществуващи клиенти на Wells Fargo при умерена цена. Подобно на някои други робот-съветници, обвързани с финансови специалности, изглежда, че Уелс Фарго търси да попречи на клиентите да напуснат да изследват роботи-съветници в други финансови фирми, а не да привлича нови клиенти. Това впечатление се усложнява от факта, че минималният акаунт е извън обсега на повечето начинаещи инвеститори. Още повече, че много нови кандидати могат да се разходят, след като разгледат процеса на настройка, който изисква номер за социално осигуряване, преди да прегледат въпросите или портфолиото. Това препятствие може да работи в други висши институции, но Уелс Фарго няма този лукс, след като подкопава доверието на клиентите в скандала през 2016 г.
методология
Investopedia е посветена на предоставянето на инвеститори на непредубедени, всеобхватни прегледи и рейтинги на роботи-съветници. Нашите прегледи през 2019 г. са резултат от шест месеца на оценка на всички аспекти на 32 платформи за съветник на роботи, включително потребителското изживяване, възможностите за поставяне на цели, съдържанието на портфолиото, разходите и таксите, сигурността, мобилното изживяване и обслужването на клиентите. Събрахме над 300 точки от данни, които бяха претеглени в нашата система за оценка.
Всеки робот-съветник, който прегледахме, беше помолен да попълни 50-точково проучване за тяхната платформа, което използвахме при нашата оценка. Много от роботите-съветници също ни предоставиха лично демонстрации на техните платформи.
Екипът ни от експерти в индустрията, воден от Тереза У. Кери, проведе нашите прегледи и разработи тази най-добра в бранша методология за класиране на платформи за роботи-съветници за инвеститори на всички нива. Щракнете тук, за да прочетете пълната ни методология.
