Има огромен брой агенции, назначени да регулират и контролират финансовите институции и финансовите пазари, включително Федералния съвет за резерви (ФРБ), Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC) и Комисията за ценни книжа и борси (SEC). Всяка агенция има специфични отговорности, което им позволява да функционират независимо.
Въпреки че ефективността и ефикасността, с която тези регулаторни органи управляват финансовите институции, понякога се поставят под въпрос, всяка от тях е създадена, за да помогне за постигане на общата цел за осигуряване на разумно регулиране на пазарите и защита на инвеститорите и потребителите.
Съветът на Федералния резерв
Вероятно най-известната от всички регулаторни агенции е FRB. Федът е отговорен за влиянието върху ликвидността и общите условия на кредитиране. Нейният основен инструмент за парична политика са операциите на открития пазар, които контролират купуването и продажбата на ценни книжа на САЩ и федерални агенции.
Подобни покупки и продажби определят ставките на федералните фондове и променят нивото на наличните резерви. ФРБ е отговорна и за регулирането и надзора на банковата система в САЩ, която има за цел да осигури общата икономическа финансова стабилност в Съединените щати.
Федералната корпорация за гарантиране на влоговете
FDIC е правителствена корпорация в САЩ, създадена с Акта за спешно банкиране от 1933 г. вследствие на Голямата депресия. Тази агенция осигурява застраховка на депозитите, която гарантира депозитарни сметки до 250 000 долара във всяка от нейните банки членки. Към 2018 г. застрахователните депозити на FDIC в над 5600 институции.
Тази агенция е отговорна и за анализа и контрола на безопасността и стабилността на финансовите институции, изпълнява функциите за защита на потребителите и управлява фалиралите банки. FDIC се финансира от премиите, плащани от банки и пестеливи институции за покритие на застраховката на депозитите и от печалбите, генерирани от инвестиции в дългови ценни книжа на САЩ.
Службата на контролера на валутата
Службата на контролера на валутата (OCC) е сред най-старите от всички федерални регулаторни агенции, създадена през 1863 г. от Закона за валутата. OCC главно функционира за регулиране, надзор и предлагане на чартъри на банки, които оперират в САЩ. Тези функции помагат да се гарантира общата стабилност и безопасност на банковата система в САЩ.
OCC контролира няколко области, включително капитал, качество на активите, управление, печалби, ликвидност, чувствителност към пазарен риск, информационни технологии, спазване и реинвестиране на общността. Те се финансират от национални банки и федерални спестовни асоциации, които плащат за проверки и обработка на техните корпоративни заявления. OCC също получава приходи от приходи от инвестиции предимно в ценни книжа на САЩ.
Комисията за търговия със стокови фючърси
През 1974 г. Комисията за търговия със стокови фючърси (CFTC) е създадена като независим регулатор на стоковите фючърси и пазарите на опции. Тази агенция осигурява ефективни и конкурентни фючърсни пазари и предпазва търговците от пазарни манипулации и други измамни търговски практики. CFTC контролира различни лица и организации, включително съоръжения за изпълнение на суап, организации за клиринг на деривати, определени пазари на договори, суап дилъри, оператори на стокови пулове и други образувания.
От 2000 г. агенцията се комбинира с SEC, цялостната надзорна агенция за борсова търговия, за да помогне за регулирането на единичните фючърси на акции.
Комисията за ценни книжа и борси
SEC е създадена през 1934 г. със Закона за борсата на ценни книжа и е сред най-мощните и всеобхватни агенции за финансово регулиране. SEC изпълнява федералните закони за ценни книжа и регулира голяма част от индустрията на ценни книжа, включително американските фондови борси и пазарите на опции.
Агенцията защитава инвеститорите от измамни и манипулативни практики на пазара, насърчава пълното публично оповестяване и следи за корпоративните поглъщания в САЩ. Управляващите активи, финансовите услуги и консултантските фирми - включително техните професионални представители - трябва да се регистрират в SEC за извършване на бизнес.
Бюрото за финансова защита на потребителите
Бюрото за финансова защита на потребителите (CFPB) е регулаторна агенция, която наблюдава всички продукти и услуги, свързани с финансирането, предоставяни на потребителите. Тази агенция е разделена на няколко различни звена, включително Службата за справедливо кредитиране, жалбите на потребителите, изследванията, обществените въпроси и Службата за финансова възможност.
Крайната цел на CFPB е да обучава потребителите относно финансовите продукти и услуги, които са им достъпни, и да осигури друго ниво на защита на потребителите чрез надзора върху финансовите услуги.
