Многостранен застрахователен договор е вид застрахователна полица, която обединява експозициите към риск и ги покрива в рамките на един договор. Тези договори осигуряват допълнителен доход за доставчиците и удобства и отстъпки за премиите за осигурените.
За застрахования многостранният договор е привлекателен, тъй като се предлага общ съвкупен приспадаем върху портфейл от полици, който обхваща няколко типа риск. За доставчиците този тип политика е за предпочитане, тъй като те могат да намалят риска си, като го разпределят между няколко фактора, което им помага да избегнат огромна финансова тежест, ако се случи катастрофално събитие.
Обвързване в практиката
С пакетирането купувачът купува два или повече вида застрахователни продукти от една компания. Практиката придобива все по-широко разпространение през последните години. Проучване за застраховане на домакинствата в САЩ JD Power 2015 установи, че 78 процента от клиентите обвързват множество полици със застрахователи.
Мултилайн застраховател е универсален магазин за фирми или лица, които търсят покритие за всичките си застрахователни нужди. Например, за лични застраховки много големи застрахователи предлагат индивидуални полици за нуждите на автомобили, собственици на жилища, дългосрочни грижи, живот и здравно осигуряване. При търговската застраховка многостранната застраховка може да покрие вътрешни и външни рискове като загуба на имущество, загуба на живот и кражба на физическа и интелектуална собственост.
Предимства за застрахователите
Пакетирането позволява на застрахователните компании да увеличат максимално своите предложения. Първо, вместо да продавате един вид застраховка на клиент, например автомобилна застраховка, те могат да включват собственик на жилище или друг вид застраховка също и да увеличат премията. Второ, като пише множество застрахователни договори за клиент, компанията подобрява задържането на клиенти, като държи конкурентите далеч. Трето, допълнителната информация, която предоставя пакетът, също дава на застрахователните компании по-добра представа кои са техните клиенти и какъв вид риск представляват.
Предимства за застрахования
Отстъпките са най-същественото предимство на застрахователните групи за потребителите, особено отстъпките при автомобилно застраховане. Обвързването също е удобно, тъй като една застрахователна полица с една месечна сметка и един представител е по-малко караница от отделните полици.
Според проучване от 2017 г. на InsuranceQuotes, средните спестявания от пакети от застраховки са около 16%, но спестената сума варира от държава до държава в зависимост от цената на застраховката във всяка държава. Проучването установява, че спестяванията от пакети от автомобилни и жилищни застраховки могат да бъдат близо 600 долара годишно, докато във Вермонт годишните спестявания биха били едва 175 долара.
Един недостатък на пакета за застрахованите обаче е, че може да нямат най-добрата компания на борда за конкретен вид застраховка, ако това не е тяхната специалност. Например, клиент може да сключи застраховките си за автомобили и собственици на жилища с компания, специализирана в автомобилното застраховане. Въпреки че компанията може да е най-добрата за справяне с автомобилните катастрофи на клиента, тя може да не е най-добрата, когато става въпрос за защита на дома им.
