Частното управление на богатството е инвестиционна консултативна практика, която включва финансово планиране, управление на портфейли и други агрегирани финансови услуги за физически лица, за разлика от корпорации, тръстове, фондове или други институционални инвеститори. От гледна точка на клиента, управлението на частното богатство е практиката за решаване или подобряване на финансовото им състояние и постигане на краткосрочни, средносрочни и дългосрочни финансови цели с помощта на финансов съветник.
От гледна точка на финансовия съветник, управлението на частното богатство е практиката за предоставяне на пълен набор от финансови продукти и услуги на клиентите, така че тези клиенти да могат да постигнат конкретни финансови цели.
Ключови заведения
- Частното управление на богатството е полезно предимно за индивиди с висока нетна стойност. Различни видове институции, от големи банки до малки семейни офиси, осигуряват управление на частното богатство. Мениджърите на частно богатство обикновено начисляват малка такса въз основа на активите, управлявани.
Разбиране на частното управление на богатството
На някои частни лица може да им липсва време, усилия или знания за управление на собствените им финанси. Така че те търсят съветите на мениджърите на богатството, които са специализирани в управлението на финансите на частни, често с висока нетна стойност лица (HNWI). HNWI имат уникални финансови ситуации, които изискват по-голямо старание и по-висока степен на активно управление.
HNWI изискват по-цялостен подход за управление на инвестициите, отколкото много финансови съветници са способни да предоставят. HNWI могат да имат проблеми с данъците върху доходите, планирането на имоти, управлението на инвестиции и други правни въпроси, които се нуждаят от повече внимание и специфичен опит, отколкото традиционните инвестиционни съветници са квалифицирани да дават.
Видове мениджъри на частно богатство
Частните услуги за управление на богатството могат да се предоставят от банки и големи брокерски къщи, независими финансови съветници или мулти-лицензирани ръководители на портфейли, които се фокусират върху лица с висока нетна стойност и семейни офиси.
Много частни фирми за управление на богатството са по-малки групи в рамките на по-големи финансови институции, фокусирани върху предоставянето на персонализирано обслужване на своите клиенти. Основната им цел е да управляват и увеличават активите на своите клиенти, които да осигурят за бъдещите поколения.
Тези групи често имат разнообразни съветници и експертни познания, които дават насоки в широк спектър от инвестиции, включително парични средства, фиксиран доход, акции и алтернативни инвестиции. Те могат да създадат портфолио от активи, което да отговаря на рисковата толерантност на инвеститора, като същевременно предлагат възможност за растеж.
Някои HNWI може да искат да обмислят откриване на семеен офис. Семеен офис предоставя по-широк спектър от услуги, пригодени да задоволят нуждите на HNWI. От управлението на инвестициите до благотворителното даване на съвети, семейните офиси предлагат цялостно финансово решение на лица с висока нетна стойност.
Има два типа семейни офиси: Един семеен офис поддържа един богат индивид или семейство, докато по-често срещаният многофамилен офис поддържа множество семейства и индивиди. Многофамилните офиси са по-разпространени поради икономиите от мащаба, които позволяват споделяне на разходите сред клиентите.
Как работи частното управление на богатството
Повечето частни фирми за управление на богатството са базирани на такси. Те начисляват на клиентите си процент от активите, управлявани. HNWI може да вярват, че финансовите съветници, базирани на такси, имат по-малък конфликт на интереси от традиционните съветници, базирани на комисии.
Комисионните съветници могат да тласнат инвеститорите към взаимни фондове за предварителен и обратно натоварване, които начисляват значителни комисионни, в много случаи без да предлагат по-добра ефективност от фондовете без зареждане.
Технологичният напредък позволи на много по-големи компании за финансови консултанти да предоставят услуги онлайн на по-ниски разходи. Въпреки много инвеститори, гравитиращи към тези видове услуги, много HNWI все още искат по-персонализиран подход към своите финанси, дори и с допълнителните свързани разходи.
