Какво е отсрочка за студентски заем?

Съдържание

• Решаване за отлагане
• Квалификация за отсрочка за студентски заем
• Видове федерални студентски кредити
• Изчисляване на лихвата за студентски заем
• Разходи за разсрочване
• Алтернативи на отлагането
• Долния ред

Отлагането на студентски заем ви позволява да спрете да извършвате плащания по своя заем или да намалите сумата, която плащате за до три години, в повечето случаи. Лихвите по субсидирани отсрочени заеми не се начисляват през периода на разсрочване, тъй като правителството взема лихвените плащания. Лихвата по неразделени отсрочени заеми и всички заеми с просрочие, друг начин за спиране на плащанията, се начислява и се капитализира или добавя към дължимата сума в края на периода на разсрочване.

И отлагането, и търпимостта се считат за временни мерки. Ако предвидите, че няма да можете да подновите плащанията на студентския си заем след три или по-малко, трябва да помислите за план за изплащане на база доход (IBR).

Ключови заведения

• Отлагането на студентски заем ви позволява да спрете плащанията по кредита си за срок до три години, но не прощава заема. Трябва да кандидатствате (и да отговаряте на изискванията) за разсрочване, освен ако не сте записани в училище поне на половин работен ден. Интересът към субсидираните заеми не не се натрупват по време на отсрочка. Интересът към неподместените заеми се натрупва по време на разсрочването и се добавя към вашия заем в края на периода на разсрочване. Залаганията за частни студентски заеми варират според кредитора и не всички кредитори го предлагат.

Решаване за отлагане

Когато решавате дали да продължите да отлагате студентски заем, трябва да си зададете следните въпроси:

• Заемите ми са субсидирани федерални или Perkins? Лихвите по субсидирани заеми и заеми от Перкинс не се начисляват през периода на разсрочване. Ако вашите заеми са неподредени или частни заеми, вероятно ще се начисляват лихви, освен ако не ги изплатите, докато сте на разсрочване. Мога ли да си позволя да направя намалено плащане за заем? Ако не можете да платите нищо, разсрочването може да осигури място за дишане, докато не можете да рестартирате плащанията. Ако това, от което се нуждаете, е дългосрочно по-ниско плащане, план за IBR може да има повече смисъл. Ще мога ли скоро да рестартирам плащанията по студентските си заеми? Ако можете, разсрочването може да е добър начин да преодолеете временна финансова криза на пътя. Ако не виждате начин да извършвате плащания по пътя, разсрочването не е добра опция.

Квалификация за отсрочка за студентски заем

Не можете просто да спрете да плащате по студентските си заеми и да се декларирате в разсрочване. Трябва да отговаряте на изискванията, което включва работа с вашия заем или кредитор и в повечето случаи да подадете заявление. Вашият заем или кредитор ще обработи вашата кандидатура, ще ви уведоми дали е необходима повече информация и ще ви каже дали отговаряте на условията. Важно е да продължите да извършвате навременни плащания по кредитите си, докато чакате решение. Неспазването на това може в крайна сметка да доведе до неизпълнение на заем.

Федерално отлагане на студентски заем

Повечето отсрочки за федерални студентски заеми изискват да кандидатствате. Един вид, известен като In School Deferment, е автоматичен, ако сте записани в училище поне на половин работен ден. Ако смятате, че отговаряте на условията за отсрочка въз основа на която и да е от другите изброени по-долу категории, ще трябва да кандидатствате. За да направите това, отидете на уебсайта на Федералните формуляри за възстановяване на помощ на Министерството на образованието на САЩ, щракнете върху Отлагане и изтеглете заявление за типа отсрочка, за който смятате, че отговаряте на условията.

Разсрочване на частен студентски кредит

За да отложите частен студентски заем, трябва да се свържете с кредитора си. Въпреки че традиционното отлагане не е достъпно от повечето частни заемодатели, мнозина предлагат някаква форма на отсрочка или облекчение, ако сте записани в училище, на военна служба или безработни. Някои също предлагат отсрочка за икономически затруднения. Както при неподдържаните федерални заеми, в повечето случаи всяко отлагане на частен заем идва с начислени лихви, които ще се капитализират в края на периода на разсрочване. Можете да избягате от това, като платите лихвата, докато натрупа.

Отсрочването на студентския заем е само за временни финансови затруднения. За дългосрочни проблеми вместо това помислете за план за изплащане въз основа на доходите.

Видове федерални студентски кредити

Следните видове отсрочки се прилагат за федералните студентски заеми. Както беше отбелязано, някои частни кредитори също предлагат облекчения при плащане, но видовете, правилата и изискванията варират в зависимост от кредитора.

Отлагане на ученици в училище

Това е единственото предлагано автоматично отлагане и то идва с изискването да посещавате училище поне на полувреме. Ако имате субсидиран или неподдържан пряк или федерален студентски заем Stafford или ако сте дипломиран или професионален студент с заем Direct PLUS или FFEL PLUS, заемът ви ще остане на пауза до шест месеца след като завършите или напуснете училище. Всички останали с кредити PLUS трябва да започнат да изплащат веднага след като напуснат училище. Ако не получите автоматично отлагане, помолете приемното бюро на вашето училище да изпрати вашата информация за записване на вашия заем.

В училище отлагане на родители

Отлагане на безработицата

Можете да поискате отсрочка за срок до три години, ако сте безработни или не можете да намерите работа на пълен работен ден. За да се квалифицирате, трябва да получавате обезщетения за безработица или да търсите работа на пълен работен ден, като се регистрирате в агенция по заетостта. Вие също трябва да кандидатствате отново за това отлагане на всеки шест месеца.

Отлагане на икономически трудности

Отлагането на икономическите трудности е на разположение до три години, ако в момента получавате държавна или федерална помощ, включително чрез Програмата за допълнително подпомагане на храненето (SNAP) или Временна помощ за нуждаещи се семейства (TANF). Същото се прилага, ако месечният ви доход е под 150% от насоките за бедност на държавата ви. Трябва да кандидатствате отново за това отлагане веднъж на всеки 12 месеца.

Отлагане на Корпуса на мира

Предлага се отсрочка до три години, ако служите в Корпуса на мира. Въпреки че услугата Корпус на мира се счита за икономическа затруднение, тя не изисква да кандидатствате повторно през периода на разсрочване.

Военно отлагане

Активната военна служба във връзка с война, военна операция или национална спешна ситуация също може да ви даде право за отсрочка на студентски заем. Това може да включва 13-месечен гратисен период след края на услугата ви или докато не се върнете в училище поне на половин работен ден.

Отлагане на лечение на рак

Други опции за отлагане

• Отсрочване на стипендия, ако сте записани в одобрена програма. Отсрочка за рехабилитация, ако сте записани в одобрена програма за обучение за рехабилитация за инвалиди. Отсрочка за прощаване на заем на Перкинс, ако сте получили заем от Перкинс и работите за анулиране на този заем.Допълнителен / подобрен опции за отсрочка, ако имате заем преди 1 юли 1993 г., Директен или FFEL програма. Свържете се с вашия заем за подробности.

Изчисляване на лихвата за студентски заем

Начинът, по който се изчислява лихвата по студентските заеми, е малко по-различен от начина, по който се изчислява лихвата по повечето други заеми. При студентските заеми лихвите се начисляват ежедневно, но не се усложняват (добавят се към баланса). Вместо това месечното Ви плащане включва лихвата за този месец и част от главницата.

Ето пример за това как работи:

• Общ заем: $ 20 000APR = 7% Дневен лихвен процент (ГПР, разделен на 365) =.07 / 365 = 0, 00019 или 0, 019% Дневна сума на лихвата (баланс пъти дневен лихвен процент) = $ 20 000 * 0, 019% = 3, 80 $

Докато правите плащания по кредита си, салдото намалява, както и дневната сума на лихвата. Но когато заемът ви е в отсрочка, дневната сума на лихвата остава същата, докато не започнете да изплащате заема, тъй като лихвата не се капитализира (добавя към заема) до края на периода на разсрочване.

Разходи за разсрочване

Да речем, например, вие вземате студентски заем от 20 000 долара и го финансирате за 10 години при годишна лихва от 7%. Таблицата по-долу показва сумите, които бихте платили въз основа на четири различни сценария: (1) платени според договореността; (2) субсидирана с 36 месеца безлихвено отлагане; (3) неудовлетворени с 36-месечно отлагане, но плащащи лихви по време на отсрочка; (4) неудовлетворени с 36-месечно отлагане и не плаща лихва по време на разсрочване.

Плащания по 10-годишен студентски заем от $ 20 000 *
Месечно плащане	Год. 1-3	Год. 4-10	Год. 11-13	интерес	Обща сума
(1) Платено според договореното	$ 232	$ 232	$ 0	$ 7840	$ 27 840
(2) Субсидирана	$ 0	$ 232	$ 232	$ 7840	$ 27 840
(3) Непредметен / Платени лихви	$ 116	$ 232	$ 232	$ 12 016	$ 32 016
(4) Непредметен / Не се плаща лихва	$ 0	$ 281	$ 281	$ 9559	$ 33 720