Ако търсите страхотна опция за спестяване на парите си, не е нужно да отивате по-далеч от вашата банка или кредитен съюз. Те имат много опции - опции, които ви дават незабавен достъп до средствата, докато ви плащат лихва. Помислете да паркирате парите си в спестовна сметка или сметка на паричния пазар.
Тук сме изброили някои от основните характеристики на двата акаунта и защо можете да помислите един за друг.
Ключови заведения
- Спестовните сметки и сметките на паричния пазар са забележително сходни - и двете са депозитни сметки, които плащат лихва. Спестовната сметка е добро място за хората да влагат парите си за кратък период от време за много краткосрочни нужди, но осигуряват умерен лихвен процент, Банките използват средства от спестовни сметки, за да дават заеми на други потребители чрез кредити за автомобили, кредитни линии и кредитни карти. Сметките на паричния пазар се плащат с малко по-висок лихвен процент от традиционните спестовни сметки, защото банките инвестират в краткосрочни, високоликвидни активи с нисък риск. Много сметки на паричния пазар са с минимални изисквания за салдо.
Спестовни сметки срещу сметки на паричния пазар
Повечето банки - както традиционните тухлени, хоросанни, така и онлайн институции - предлагат както спестовни сметки, така и сметки на паричния пазар на своите клиенти. На пръв поглед тези две сметки са забележително сходни - и двете са депозитни сметки, които плащат лихва. Те също са защитени от Федералната корпорация за гарантиране на влоговете (FDIC). Тъй като смисълът на тези сметки е да спестяват, а не за ежедневното банкиране, притежателите на сметки се ограничават до шест тегления на месец съгласно федералните разпоредби.
Разяснени спестовни сметки
Банките предлагат спестовни сметки на своите клиенти като допълнение към техните чекови сметки. Това е добро място за хората да вложат парите си за кратък период от време за много краткосрочни нужди като ремонт на дома, ваканции, коли или спешни случаи като медицински или стоматологични сметки.
Банките правят изграждането на баланса на спестовната сметка доста лесно. Сметката може да бъде добавена към дебитна карта за извършване на депозити, както и тегления, преводи чрез онлайн банкиране и банкови плащания директно в сметката от други институции. Те могат също така да бъдат лесно ликвидирани, като по този начин осигуряват на потребителите готов достъп до средства. Но притежателите на акаунти трябва да имат предвид, че те са ограничени до шест тегления на месец. Всяка друга дебитна транзакция извън тази като цяло налага такса услуга.
Този тип сметка осигурява на титуляра на сметката много нисък, умерен лихвен доход. Според FDIC, средният национален лихвен процент за спестовна сметка със салда под 100 000 долара към 22 юли 2019 г. е 0, 10% и не се е променил за по-високи салда. Тези сметки предлагат по-ниски лихви от сметките на паричния пазар и други инвестиции, тъй като финансовите институции са ограничени в това, което могат да направят със средствата. Банките обикновено предоставят тези пари на други за автомобилни кредити, кредитни линии и кредитни карти, за да могат да правят пари от лихвите, които таксуват.
Обяснени сметки на паричния пазар
От друга страна, сметките на паричния пазар не са толкова често срещани като традиционните спестовни сметки и се предлагат от банки и други институции. Те понякога се наричат депозитни сметки на паричния пазар. Те могат да имат някои характеристики както на чекова и спестовна сметка. Притежателите на сметки може да могат да пишат чекове и да извършват транзакции с дебитни карти с определени сметки на паричния пазар. Те имат и функция, подобна на спестовна сметка, при която притежателите на сметки събират лихва върху салдото, което държат в края на всеки месец.
Повечето сметки на паричния пазар са склонни да плащат малко по-висока лихва, отколкото традиционната спестовна сметка, което може да ги направи по-привлекателни за вложителите. Към 22 юли 2019 г. FDIC отчита средният лихвен процент за сметка на паричния пазар е 0, 18% за салда под 100 000 долара и 0, 29% за тези над 100 000 долара.
Банките са в състояние да инвестират притежателите на парични сметки в депозити в сметки на паричния пазар в краткосрочни, нискорискови ценни книжа, които са високоликвидни. Те включват депозитни сертификати (CD), държавни облигации или други подобни инвестиции. Когато тези активи узряват, те дават на притежателите на паричния пазар част от лихвата, която получават.
Подобно на обикновената спестовна сметка, и на сметките на паричния пазар има ограничения за броя на теглените и дебитни транзакции, които могат да направят. Ако надминат шестте транзакции, те налагат такса. Сметките на паричния пазар също са с минимални изисквания за салдо. Клиентите, които не отговарят на нужния баланс, могат да загубят при висок лихвен процент или да намерят, че тяхната сметка е преобразувана в обикновена чекова или спестовна сметка.
Много хора бъркат сметките на паричния пазар с фондове на паричния пазар, които са вид взаимен фонд.
Фондове на паричния пазар
Не бъркайте депозитните сметки на паричния пазар със средства на паричния пазар. Те се наричат също взаимни фондове на паричния пазар. Те не са депозитни сметки, но се предлагат от инвестиционни посредници. Инвеститорите могат да купуват и продават акции в тези фондове, които инвестират в много ликвидни активи като парични средства и еквиваленти, както и високооценни активи, дължащи се на дълг, които падат до под 13 месеца. Те не са защитени от FDIC и се различават по други начини от традиционните проверки на депозитите при търсенето и спестовните сметки.
Долния ред
Вложителите са склонни да избират сметки на паричния пазар, защото предлагат по-високи лихвени проценти от спестовните сметки. Въпреки че разликата в спечелената лихва може да бъде малка, може да е достатъчно да компенсира ограниченията за ликвидност, ако вложителите вероятно няма да имат нужда от бърз достъп до парите си.
